人身保险 教学课件 作者 张晓华 第四章 意外伤害保险.pptVIP

第四章 人身意外伤害保险 学习目标 能力目标 ? 能够解释意外伤害的基本含义。 ? 能够判定人身意外伤害的保险责任。 ? 能够处理人身意外伤害的承保和理赔实务。 ? 知识目标 ? 掌握人身意外伤害保险的概念、特点和种类。 ? 理解人身意外伤害保险保险责任和保险金的给付。 ? 了解目前人身意外伤害保险的品种。 意外伤害补偿 同样的不幸却有着不一样的境遇，唯一的不同就在于是否拥有一份100元的保险，这正是商业保险对现代生活中最直接也是最有效的帮助。在现代社会，意外伤害已经成为对健康和生命的最大危害。 第一节 人身意外伤害保险概述 一、人身意外伤害保险的含义 （一）意外伤害 1．伤害 伤害是指被保险人身体遭受外来的事故侵害，发生损失、损伤，致使人体完整性遭到破坏或器官组织生理机能遭受阻碍的客观事实。 （1）致害物 （2）侵害对象 （3）侵害事实 一、人身意外伤害保险的含义 2．意外 所谓意外，是指被保险人主观上没有预见会发生致伤的事故或是虽然预见到灾害的发生，但由于各种约束、限制而不得不接受与自己本来的主观意愿相反的现实结果。 （1）外来的 （2）突发的 （3）非本意的 一、人身意外伤害保险的含义 （二）人身意外伤害保险 人身意外伤害保险，是指在保险合同有效期内，被保险人由于外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观意外事故造成身体的伤害，并以此为直接原因致使被保险人死亡或残疾时，由保险人按合同规定向被保险人或受益人给付死亡保险金、残疾保险金或医疗保险金的一种保险。 （1）客观上必须有意外事故发生，事故原因为意外的、偶然的、不可预见的； （2）被保险人必须有因客观事故造成人身死亡或残疾的结果； （3）意外事故的发生和被保险人遭受人身伤亡的结果之间存在着内在的、必然的联系 二、人身意外伤害保险的特点 （一）人身意外伤害保险的保险责任 意外死亡给付和意外伤残给付是人身意外伤害保险的基本保险责任。 （二）人身意外伤害保险的保险费率厘定 人身意外伤害保险的纯保险费率是根据保险金额损失率计算的。 （三）人身意外伤害保险的承保条件 人身意外伤害保险的承保条件较宽。相对于其他业务，人身意外伤害保险的承保条件一般较宽，高龄者可以投保，而且对被保险人不必进行体格检查。 二、人身意外伤害保险的特点 （四）人身意外伤害保险的保险期限 人身意外伤害保险的保险期较短，一般不超过1年，最多3年或5年。 （五）人身意外伤害保险金的给付 人身意外伤害保险属于定额给付保险。 （六）人身意外伤害责任准备金的计算 按当年保险费收入的一定百分比（如40%、50%）计算。 三、人身意外伤害保险的分类 （一）个人意外伤害保险 1．按保险责任分类 （1）意外伤害死亡残疾保险，通常简称为意外伤害保险。此种保险只保障被保险人因意外伤害所致的死亡和残疾，满足被保险人对意外伤害的保险需求。 （2）意外伤害医疗保险，是以被保险人因遭受意外伤害需要就医治疗而发生的医疗费用支出为保险事故的人身保险。 （3）综合意外伤害保险。 （4）意外伤害停工保险。意外伤害停工保险是指被保险人因遭受意外伤害暂时丧失劳动能力而无法工作，保险人给付保险金的人身保险。 三、人身意外伤害保险的分类 （一）个人意外伤害保险 2．按投保动因分类 (1)自愿意外伤害保险。 (2)强制意外伤害保险。 3．按保险危险分类 (1)普通意外伤害保险 (2)特定意外伤害保险 三、人身意外伤害保险的分类 （一）个人意外伤害保险 4．按保险期限分类 (1)一年期意外伤害保险 (2)极短期意外伤害保险 (3)多年期意外伤害保险 5．按险种结构分类 (1)单纯意外伤害保险 (2)附加意外伤害保险 三、人身意外伤害保险的分类 (二)团体意外伤害保险 团体意外伤害保险是以团体方式投保的人身意外伤害保险，其保险责任、给付方式均与个人投保的意外伤害保险相同。该保险即一个团体内的全部或大部分成员集体I句保险公司办理投保手续，以—张保单承保的意外伤害保险。团体指投保前即已存在的机关、学校、社会团体、企业、事业单位等，而不是为了投保而结成的团体。 第二节 人身意外伤害保险的保险责任 一、人身意外伤害保险责任的内容及特征 （一）人身意外伤害保险的可保风险分析 1．不可保意外伤害 （1）被保险人在犯罪活动中所受的意外伤害。 （2）被保险人在寻衅殴斗中所受的意外伤害。 （3）被保险人在酒醉、吸食毒品后发生的意外伤害。 （4）由于被保险人的自杀行为造成的伤害属于不可保风险。 一、人身意外伤害保险责任的内容及特征 （一）人身意外伤害保险的可保风险分析 2．特约保意外伤害 （1）战争使被保险人遭受的意外伤害。 （2）被保险人在从事剧烈的体育活动