“三个办法一个指引”信贷流程岗位设置.docVIP

滁州市市郊农村信用合作联社 信贷流程岗位设置 一、各分支机构、市场营销部门 （一）市场营销部门主管主要职责： （1）分析业务市场，研究制订本联社业务的市场营销战略和规划，并组织实施； （2）制定本联社业务年度经营计划和总体营销方案，经批准后组织实施； （3）负责组织各分支机构开展公司客户负债业务、资产业务及中间业务的市场营销， （4）负责本联社直管的公司客户和重大项目的市场营销工作； （5）组织各分支机构开展公司客户委托代理、委托贷款等代理业务，配合开展项目融资、公司重组等投资银行业务； （6）对需上报联社贷审会审批的客户授信业务进行贷前调查评价，参加本联社贷审会会议； （7）负责组织市场调查，设计客户业务需求和客户服务方案，推进本联社业务产品设计，创新业务产品，并对本联社业务产品的品牌进行策划、宣传和推广； （8）参与信贷业务操作流程和相关管理制度的制定； （9）组织并配合各分支机构开展上下联动营销，巩固并发展优质客户群。 （二）各分支机构主任主要职责： （1）负责组织客户经理开展市场调查，维护客户关系，推进市场拓展；选择优质客户，确定明确的营销目标； （2）组织实施本联社信贷风险预警和主动退出机制； （3）组织实施本联社授信客户结构调整计划； （4）组织实施客户集团关联关系的调查及集团客户的客户信息、业务信息的收集、整理、建立和客户信息系统的维护工作； （5）指导、监督客户经理贯彻执行授信管理相关制度和授信工作人员授信尽职要求； （6）根据客户经理提出的意见，决定是否受理客户授信申请及组织授信调查。审核授信分析报告，对客户经理授信业务真实性进行核实，并提出审核意见； （7）组织、指导客户经理按要求进行贷后监控，审核定期监控报告、信贷备忘录和客户查访报告，提出审核意见并及时发现客户风险； （8）负责审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条款，在符合提款申请书的支付凭证上签字确认； （9）负责本网点不良资产清收和日常管理； （10）组织、指导客户经理及时完成授信业务风险等级评定等工作； （11）组织本网点客户经理做好移交类问题类授信客户向保全部门的移交工作；会同风险监控部督促和指导对正常类授信客户的授信后监控工作，对授信客户违约或其他不利事项等重大事件，采取控制风险等补救措施。 （三）客户经理主要职责： （1）受理客户提出的授信业务申请，收集有关授信信息资料，对申请人申请授信业务的合法性、合规性、安全性和盈利性进行调查，并对调查资料的真实性负责。调查主要内容有： ①调查和验证客户提供的身份证明、授信主体资格等基本情况、产品市场、财务状况以及产供销库存等情况，掌握授信业务的真实用途，调查验证经营状况和偿债能力等； ②调查核实抵押物、质物的权属、价值及实现抵押权、质权的可行性、合法性等； ③调查核实保证人的担保资格、代偿能力和资信情况； ④需要调查的其他资料。 （2）对客户和授信业务进行风险评级和分类，撰写“授信分析报告”，对授信额度、期限、利率(费率)、使用方式和支付方式，以及担保情况等提出明确意见，经部门主管同意后报授信管理部门审查； （3）办理核保、抵(质)押登记及其他发放贷款的具体手续； （4）按贷后监控政策要求对授信客户进行定期和不定期监控； （5）负责在信贷系统中录入客户信息、财务数据、风险评级等。做好客户集团关联关系的调查及集团客户的客户信息、业务信息的收集、整理、建立和客户信息系统的维护工作； （6）在已实施定期和不定期监控的基础上，协助并配合风险经理对“正常类客户”进行风险评估和风险检查。 二、授信管理部门 （一）授信管理部主管主要职责 （1）组织实施国家和省联社、联社各项信贷政策、制度； （2）制定并组织落实本联社有关授信风险审查规章制度； （3）组织授信管理部门人员完成正常类授信业务的尽职审查。对授信分析报告的质量情况、各分支机构的授信结论、审查员的审查意见进行审查，提出明确的审查意见及建议； （4）制定、修改授信额度使用的管理规定和实施办法； （5）负责辖内各分支机构各类授信业务总额度的控制和管理； （6）组织实施对本联社授信业务人员的培训和考核； （7）其他授信风险管理工作。 （二）授信审查岗主要职责 对辖内各分支机构上报的正常类授信客户的授信申请进行尽职审查并提出明确的独立审查意见向上报批，全面揭示所审查授信业务的风险，对出具的审查意见负责。其主要职责为： （1）可行性审查。依据本联社相关信贷管理规定，审查授信业务主要风险点及风险防范措施、偿债能力、授信安排、授信价格、授信期限、担保能力等； （2）合规性审查。审查授信业务是否符合国家和本联社信贷政策投向规定、授信客户经营范围是否符合授信要求； （3）完整性审查。审查授信资料是否完整有效，包括授信客户贷款卡等信息资料复查、项目批准文件以及需要提供的