保险原理与实务 教学课件 作者 于明霞郑祎华 主编 第一章.pptVIP

尚辅网 尚辅网 保险原理与实务 课程体系 第一章：风险与保险 第二章：保险合同 第三章：保险的基本原则 第四章：财产保险 第五章：运输保险 第六章：责任保险、信用和保证保险 第七章：人身保险 第八章：再保险 第九章：保险业务经营 第十章：保险市场与监管 第一章 风险与保险 学习目标 理解风险的概念 掌握风险的特征、风险的构成要素和风险的分类 了解风险管理的程序、风险管理的方法和可保风险的条件 理解保险的本质 掌握保险的特征、保险的不同分类 理解保险的职能与作用 学习内容： 第一节 风险与风险管理 第二节 保险概述 第三节 保险的职能与作用 第四节 保险的产生与发展 第一章 风险与保险 中国自古就有“天有不测风云，人有旦夕祸福”和“未雨绸缪”、“积谷防饥”的说法。 现代经济和社会生活中，同样存在着各种各样的风险，它们给家庭、企业、社会和个人带来多种多样的危险和损失。 第一节 风险与风险管理 一、风险概述 （一）风险的含义 风险指遭受各种自然灾害和意外事故等不幸事件导致财产损失和人身伤亡的不确定性。 风险是指在特定的客观情况下，在特定的期间内，某种损失发生的可能性。 风险是在一定时期内，一定情况下，某一事件（损失）的实际结果和预期结果之间的差异程度 （二）风险的特征 客观性 普遍性 损害性 不确定性 可测性 可变性 （三）风险的构成要素 风险因素 足以引起或者增加风险事故增加或者发生的条件，也包括危险事故发生后导致损失扩大的因素。 风险事故 指造成损失的偶发事件，是引起损失的直接原因或外在原因，是损失的媒介物 损失 标的物因某种特定事件的发生导致经济单位或个人非故意的、非计划的和非预期的经济价值或经济收入的减少 （四）风险的分类 按风险的性质分类 纯粹风险：只有损失机会而无获利可能的风险，纯粹风险只可能出现两种后果：损失或者无损失。纯粹风险在保险上称为可保风险； 投机风险：既有损失机会又有获利可能的风险，后果有三：损失，无损失，获利 按风险发生的原因分类 自然风险：由于自然现象和物理现象导致的损失机会风险 ； 社会风险：指由于个人的反常或者不可预料的团体行为造成损失的风险； 经济风险：指企业在进行盈利性的经济活动时，由于对市场判断失误,投资不当等原因造成经营上的亏损，甚至破产 按风险损害的对象分类 财产风险：导致一切有形财产毁损，灭失或者贬值的危险； 人身风险：可能导致人的伤残，死亡或者损失劳力的风险； 责任风险：指个人或者团体因行为上的疏忽或过失造成他人的财产损失和人身伤亡，依照法律合同和道义应付的经济赔偿的危险； 信用风险:在经济交往中，权利人与义务人之间，由于一方违约或违法行为给对方造成经济损失的风险 二、风险管理 （一）风险管理的含义 经济单位通过对危险的认识，衡量和分析，以最小的成本获得最大的安全保障的管理方法。 风险管理的主体：个人，家庭，企业等经济单位 （二）风险管理的起源和发展 萌芽：1931年美国企业管理协会的保险部门首先提倡建立风险管理。 产生：1955年到1964年间，随着风险的变化和人们对风险处理的需求不断增加而产生了现代意义的、科学的风险管理 形成与发展：到20世纪70年代中期，风险管理开始进入国际化、全球化阶段。 发展趋势：进入20世纪90年代，风险管理继续发展变革，出现了完全风险管理概念。风险管理的一种趋势是多种风险处理方式开始融合，另一个趋势是金融性风险管理的出现，利用金融衍生品来处理潜在风险 （三）风险管理的程序 风险识别 风险估测 风险评价 选择风险管理技术 （四）风险管理的方式 风险管理方法分为控制型和财务型两大类。 控制型的目的是降低风险频率和减少损失程度，重点在于改变引起风险事故和扩大损失的各种条件； 财务型是事先做好吸纳风险成本的财务安排 （五）风险管理的意义 三、风险、风险管理与保险 （一）风险管理与保险的关系 风险管理与保险研究的对象都是风险，然而风险管理高于保险，广于保险，风险管理也包括保险 保险作为补偿灾害损失的一种手段，是完善风险管理的一项重要内容，保险的存在和发展为社会、企业和个人对风险管理提供了新的管理手段和内容 加强风险管理是提高保险经济效益的重要手段，保险公司作为企业要提高经济效益当然也要加强风险的管理 （二）可保风险的界定 这种风险不是投机风险而是纯粹风险 这种风险必须是偶然的 这种风险必须是意外的（排除道德风险因素） 这种风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性 应该有对经济单位或标的发生重大损失的可能性 第 二节 保险概述 一、保险的概念 二、保险的特征 （一）保险的基本特征 （二）保险与类似行为的比较 三、保险的分类 第三节 保险的职能与作用 一、保险的职能 （一）