保险基础与实务 教学课件 作者 徐昆 第七章 保险监管.pptVIP

保险基础与实务 第九章 保险监管 第七章 保险监管 学习目标 掌握保险监管的具体内容 了解保险监管体系与方式 案例导入 张玉是Z公司的保险代理人，最近特别郁闷。因为他花了2个月时间联系的一家大企业的补充养老保险业务，眼看到了签约的时候却被P公司的代理人李杰抢走了。事后经过了解才知道，李杰在保单正常承保的合同费率之外，以合同价格打8折进行的销售，并且还送企业高层领导的家属到国外旅游了一趟。李杰的行为是否违反法律法规呢？张玉到哪里可以讨回公道？ 课程大纲 第一节 保险监管体系与方式 第二节 保险监管内容 第一节 保险监管体系与方式 一、监管体系 二、监管方式 一、监管体系 （一）保险监管的目标 （二）保险监管主体 （三）保险监管客体 （四）保险监管原则 （一）保险监管的目标 保证保险人的偿付能力 保证保险交易的公平和公正性 保证保险经营的效率性 （二）保险监管主体 保险监管主体是指保险行业的监督者和管理者两类。 国家保险监管机关 保险行业自律组织----行业协会 保险信用评级机构 独立审计机构 社会媒体 （三）保险监管客体 保险监管客体即保险市场的被监管者，包括保险当事人各方，具体来说有 保险公司 保险中介 投保人 被保险人 受益人 （四）保险监管原则 依法监管原则 适度竞争原则 自我约束与外部强制相结合的原则 综合性管理原则 稳健经营与风险预测原则 不干预保险机构内部经营管理的原则 二、监管方式 （一）保险监管模式 （二）保险监管的手段 （一）保险监管模式 美国保险监管模式 英国保险监管模式 （二）保险监管的手段 法律手段 经济手段 行政手段 第二节 保险监管内容 一、保险公司偿付能力监管 二、保险业务监管 三、保险中介监管 四、 保险公司治理结构监管 一、保险公司偿付能力监管 （一）偿付能力不足的原因 （二）偿付能力监管的主要内容 （一）偿付能力不足的原因 保险费率厘定过低 准备金提取不足 风险程度估算不准确 保险资金运用不当 （二）偿付能力监管的主要内容 资本充足性 准备金的充足性 保险资金运用 财务会计规定 二、保险业务监管 （一）保险业务范围监管 （二）保险合同监管 （三）保险条款监管 （四）保险费率监管 （一）保险业务范围监管 保险业务一般可以分为财产保险、人寿保险、意外伤害保险和健康保险四大类。 目前，我国对保险公司业务监管实行的是“分业经营、分业监管”原则，即同一保险公司一般不得同时经营财产保险和人寿保险业务。 （二）保险合同监管 所谓保险合同监管，其实是指保险监管机关对保险公司合同形式，合同当事人关系人以及合同成立与生效、合同变更、中止和终止的监管。 对于合同当事人和关系人的监管，主要是对他们的资格提出限制。 （三）保险条款监管 一般保险合同的条款必须包括以下几方面的内容： 保险标的 保险责任与责任免除 保险价值与保险金额 保险费及缴费方式 保险期限 保险赔款与保险金给付办法 违约责任和争议处理 订立合同的年月日 保险费率监管 保险费率也就是单位保险金额收取的保险费。 所谓费率监管，是指保险监管部门依法对费率的合理性、公平性和适当性进行监管。 费率监管的目标是： 不致使费率过低，影响保险公司偿付能力； 不致使保险费率过高，损害投保人利益； 相同危险不得有差别费率； 在实际保险业务过程中，不得具有非法费率折扣行为。 三、保险中介监管 （一）保险代理人监管 （二）保险经纪人监管 （三）保险公估人监管 （一）保险代理人监管（1） 保险代理人是保险公司的代理人，而不是被保险人的代理人。 设有保险代理人资格考试，考试合格的人才能成为保险代理人，才能代表保险公司开展业务。 未能取得经营保险代理业务许可证，非法从事保险代理业务的，由保险监管部门予以取缔，没收违法所得，并处以违法所得数倍以上的罚款。构成犯罪的依法追究刑事责任。 我国对保险代理人的管理适用民事代理的一般规定，并按照《保险专业代理机构监管规定》监管 。 （一）保险代理人监管（2） 设立保险专业代理公司，应当具备下列条件： 股东、发起人信誉良好，最近3年无重大违法记录； 注册资本达到《中华人民共和国公司法》(以下简称《公司法》)和本规定的最低限额； 公司章程符合有关规定； 董事长、执行董事、高级管理人员符合本规定的任职资格条件； 具备健全的组织机构和管理制度； 有与业务规模相适应的固定住所； 有与开展业务相适应的业务、财务等计算机软硬件设施； 法律、行政法规和中国保监会规定的其他条件。 （一）保险代理人监管（3） 监管部门除了在保险代理公司设立时进行审查外，还要在每年第一季度对辖内保险代理公司进行年度检查，检查内容包括： 机构设置或重要事项是否按规定履行审批手续； 高级管理人员是否按规定履行资格审查手续； 申报材料的内容与实际情况是否相符； 资本金是否真