大数据背景下国际保理业务的新方向.pdfVIP

簇 大数据背景下国际保理业务的新方向 吴： 悦l7O 中信银行贵阳分行 【摘 要】在应收账款规模持续扩大的带动下，我国保理业务发展速度也十分惊人。但就应收账款的规模而言，保理业务的服务覆盖 仍然很不充分。在此背景下，如何实现应收账款市场的挖掘与开发，有效解决应收账款持有企业，尤其是中小企业的融资困局，已成为 当前亟待研究解决的问题。 【关键词】大数据 ；保理 ；应收账款 一 、 传统保理业务发展困局 多”思维、通过主观判断的信贷信息，转变成为建立在完整数据支 一 方面，从经济环境来看，受世界经济复苏缓慢，国内外市场 持的、基于客观事实的决策。 需求不足的影响，企业应收账款的规模不断扩大，账期也被不断拉 2．精确定位目标客户，使批量获客成为可能 长，应收账款拖欠甚至坏账频发的风险进一步加大。2013年中国 在供应链管理上有这么一个逻辑 ：供应条链上每一个环节都能 国内生产总值同比增长7．7％，2014年第一季度GDP增速为7．4％。 获利，但一定会有、也只会有一个信息集中点。谁能抢 占这个点谁 随着经济的放缓，产能过剩问题 日益突出。在此背景下，供应商面 就能主导整个供应链的运作，并从中获得更大的效益。海量的交易 临的回款压力加大，销售商面临的市场环境更加不确定，从而进一 数据，意味着大量的买卖方、大量的交易信息聚集交汇。 步加大了应收账款的回款风险。 在数据样本足够大、数据类型足够丰富、数据来源真实可靠的 另一方面，出于控制买方信用风险的考虑，作为传统保理服 基础上，保理商可快速获得高价值信息，进而集中锁定特定客户群， 务商的银行在开展保理业务融资时往往要求融资主体以大中型企 有针对性地批量获客。并且，在数据支持下建立特定的风险评估模 业为主，对买方的资信实力、配合程度要求较高。并且出于对业 型，更有助于对业务整体风险的防控。 务成本、效率方面的考虑，银行一般对于开展保理融资的应收账 3．通过系统构建，优化保理业务流程。 款均有单笔金额 (百万元以上规模)及合适账期 (三个月至半年) 众所周知，由于保理业务与买卖双方交易流程紧密关联，因此 的限制 。 一 直属于专业性较强、操作成本较高的银行业务，也容易因操作瑕 而占市场主流的单笔应收账款均存在小、快、频的特征，即单 疵而引致相关风险。由于大数据是建立在网络信息化、云计算的基 笔金额小 (单笔仅几十万甚至十几万元)、周转速度快 (账期仅一个 础之上的，依存于各类信息系统平台中，因此建立相应业务互联系 月甚至一两周)、发生频率高 (几乎旬甚至每周都有交易及对应的应 统，进行端 口对接和数据实时交互成为必然选择。 收账款产生)，从而造成现有保理业务对应收账款的覆盖率较低。 以系统操作替代传统的手工业务操作，不仅可以优化升级服务 二、 “大数据”时代的保理新方向 手段、降低业务操作成本，更可藉此最大程度地避免因人为因素导 综上所述，商业银行保理业务的发展正面临着巨大的挑战。面 致的操作瑕疵，有效优化保理业务的流程。 对困境，是望而却步，将巨大的业务市场拱手相让，还是创新求变、 4．业务重新定位选择，对小、快、频应收账款实行保理服务覆盖 积极探索保理业务的新增长点，实现保理业务的创新发展，成为横 如上所述，以现有银行标准，大量小、快、频应收账款往往无 亘在国内主流保理商——银行面前的一道难题。 法有效纳入保理融资服务范畴，导致该类应收账款一直处于 “睡眠” 在 “大数据”时代中，人们 日常不经意间的行动轨迹沉淀为异 状态。而想要盘活市场中巨额 “睡眠”应收账款，保理商必须从降 常庞大的数据，这些数据经过分析和挖掘呈现出的规律和导向，显 低业务成本、提升操作效率着手，寻找思路上的突破。 示出了巨大的价值潜力。通过对数据的共享、归集、整理和分析， 而借助 “大数据”类信息平台，保理商可在客户授信审查、业 最大程度地将决策建立在相关事实基