我国中小商业银行应对利率市场化改革的策略.pdfVIP

Chinabusinessupdate 金融 黼蹦瞄翻霸■啊翻鞠暖 视线 我国中小商业银行应对利率市场化改革的策略 魏韬 贵州财经大学MBA2012秋季班 【摘 要】推进利率市场化改革不仅是社会主义市场经济的需要，也是中国金融业改革开放的客观要求。利率市场化后对商业银行的 影响 日益彰显，经营风险将增大。本文分析了利率市场化对我国银行业的各种影响，并提 出了商业银行对应利率市场化改造的策略。 【关键词】市场化利率 ；商业银行 ；业务创新 随着经济全球化进程的不断加快，我国商业银行，面对着开 的大幅度减少，迫使中小商业银行不得不讨求新的经营模式，开 展关13的问题。市场利率化是金融体系改造的重点组合成分，其 辟的新利润增长空间。 这使商业银行的开展造成了两面的影响。 (2)面临利率风险 一 、 市场利率化概述 利率风险主要是指由于一些不确定性因素，导致商业银行的收 市场利率化是指中央银行减少对商业银行利率的直接限制， 益偏离了预期值，甚至出现了一定损益。利率市场化初始阶段，商 把利率的决断权给予市场，让市场资金供应关系决断市场利率。 业银行无法真正地适应金融市场变化，以至于利率风险系数增大， 本质上讲，利率就是指资金的价格。市场交易主体拥有利率 导致出现储蓄分流风险和利率波动风险，进而导致商业银行收益水 定价权，其在交易的过程中，能够协商解决资金交易的价格、规 平出现较大不确定性，这种风险具有非系统性和长期性特点。 模以及还款期限，招标和面谈是协商的主要形式。 (3)加大了潜在的信用风险 利率市场化之后，利率的结构应遵循价值规律进行 自主调节， 长期以来，我国的中小商业银行处于利率管制中，利率市场 资金市场的供求关系是利率结构的决定因素。利率市场化的一个 化使得资金价格逐步放开，进而使得实际的利率水平不断攀升。由 重要功能，就是其对市场资金的供求关系进行准确反映，进而借 于受到长期利率管制的影响，供不应求己经成为了资金市场的常 助市场的调节功能实现资金的优化配置。 态，这使得利率市场化初期利率旱现出大幅度上升状况。在利益 =、利率市场化对中小商业银行的影响 驱动下，中小商业银行选择了高收益项 目作为贷款对象，这使得 1．利率市场化的积极影响 中小商业银行的潜在信用风险不断加大。 (1)提高金融市场竞争力 (4)竞争压力增大 利率市场化可以实现对金融产品具有一定的自由定位权。市 利率市场化后，中小商业银行掌握了金融商品的定价权 ， 场利率化让商业银行能够在一定程度上决断利率，对贷款价格进 这使得价格竞争成为了各大银行的竞争热点。为了更好地提高 行合理确定，进而对商业银行的资金流向进行有效引导，最为重 自身的市场竞争力，中小商业银行不再将关注点全部集中在客 要的是商业银行可以根据自身的发展需求来选择服务对象，进而 户关系竞争上 ，而是涉及到了诸如综合实力以及产品价格等方 使其能够更好地适应金融市场的发展。 面。在优胜劣汰市场法则下，各家商业银行均面临着巨大的市 (2)促进商业银行创新 场竞争考验。 从客观上讲，金融创新对利率市场化存在一定的要求。之前的金 三、利率市场化过程中商业银行的应对策略 融创新多数都是在利率不确定的情况下实现的。利率市场化使得利率 1．引进国际先进经验和技术 变 隋况更加难以预测，这为金融创新提供了重要的发展可能。如此， 分析利率危机是现代商业银行的繁杂程序，必须方方面面的 借助金融的不断创新，中小商业银