我国网上银行发展的现状及对策探讨.pdfVIP

叔嚼 完 镬善茹楚茎!菇警瑟 畿 隰泰银德 凌晨酸瑰状 对策攥衬 豳孙潇 近年来 ，随着信息网络技术不断进步 ，电子商 业务正进一步渗透到各类人群中。全国企业网上银 务迅猛发展，基于商业银行网上银行的支付业务 以 行业务用户的比例为40．5％，交易用户(一年内使用 其相对低廉 (甚至免费)的交易成本、便捷灵活的交 过网上银行业务交易功能)比例为70．3％。在商业 易方式 ，极大突破 了时空限制，逐步成为现代商业 银行网上银行业务用户数量不断攀升的同时，网上 银行提升经营层次、创新金融服务 、增强竞争能力 银行业务交易量也在迅速提升 。易观 国际数据显 的重要手段 ，呈现出生机勃勃的发展态势。 示 ，2009年 中国网上银行 市场交易 总额高达 404．88万亿元 ，其中个人网上银行业务交易额达到 ， ÷ ■ 上银行发展的现糖 牢奇赢 38．53万亿元。目前 ，全国各大商业银行的网络业务 我国网上银行产生于20世纪90年代后期 ，尽 交易量普遍超过总业务的20％。从用户使用网上银 管起步较晚，发展的势头却很迅猛。1998年招商银 行业务 的活跃度来看 ，2009年 ，个人网上银行业务 行 “一网通”网上银行服务正式启动 ，开创我国网上 活动用户f1年内使用过网上银行的用户)人均每月 银行的先河 ，并通过网上银行推出信息咨询、个人 使用 网上银行业务5．6次 ，较2008年增长 0．6次 ； 银行、企业银行、网上证券等多项服务。2003年 “非 企业用户方面，平均每家活动用户每月使用网上银 典”在我国爆发，促进网上银行业务的高速发展。目 行业务的次数从 1O-3次增长到 11．3次。 前我国有上百家商业银行开通了网上银行业务。互 2．网上银行业务逐步成为商业银行服务渠道的 联网的飞速发展为网上银行提供了强大的基础硬 主流之一。与传统商业银行业务相 比，网上银行业 件设施和庞大的用户数基础，网上银行发展的特点 务不再局限于营业时间和网点 ，极大突破了时空的 归纳起来主要表现在以下几个方面： 限制 ，大幅降低 了网点建设和运营成本 ，符合现代 1．网上银行业务用户数及交易量飞速增长。在 银行集约化经营的管理理念 。据 中国工商银行统 十多年的发展历程中，我国商业银行网上银行发展 计 ，目前商业银行网点的交易成本为3．06元 ／笔 ，网 一 直保持快速增长的势头 ，用户数量及交易量均超 上银行业务的交易成本仅为 0．49元 ／笔。2009年 ， 常增长。截至 2009年末，中国商业银行网上银行注 企业 网上银行业务对于柜台业务 的替代 比率达 册用户数达到 1．89亿。据 (2009年中国网上银行调 50．7％，网上银行 已成为传统实体银行网点的重要 查报告》显示 ，城镇人 口中，个人网上银行业务用户 补充和替代，网上银行业务的发展对分流银行柜面 的比例为 20．9％，其 中35-44岁的 “社会核心”人群 业务 、缓解网点排队压力的作用 日益凸现。银行业 和女性市场网上银行业务用户增幅较大 ，网上银行 金融机构正步人实体银行向虚拟银行渐进、真实货 lnvestment Research／2011／4 一簇嬉一 j}≮ 青网完 币向电子货币