第二讲保险法基本理论第三讲保险合同总论.pptVIP

第二讲保险法基本理论 保险法的概念 ：广义狭义之分。我们所说的保险法，是调整商业保险关系的法律规范的总体，大体上指广义上的保险法，亦指形式意义上的保险法，即包括调整保险合同关系的法律规范，以及国家对保险营业行为进行监管的法律规范。 调整对象：私法关系：保险合同、中介、组织关系。公法关系：国家与保险人、中介人的关系。 保险法的特征 特征：社会性；强制性、兼容性与营利性。 保险法与民商立法模式：作为民法典的一部分；单行立法；作为商法典的一部分。 保险法立法体例：二元结构：保险合同法和保险业法。立法体例：分立与合并立法 基本原则：自愿、最大诚信、保险利益、近因、公平等价有偿、损害填补和合法性原则。 第三讲 保险合同总论 概念：投保人与保险人约定关于保险的权利义务关系的协议，即投保人向保险人给付约定的保险费，保险事故发生则由保险人给付约定的保险金。 特征：债权合同；双务合同；有偿合同；射幸合同；不要式合同；格式合同。 保险合同分类 定值不定值合同；补偿性与给付性；财产与人身；原保险与再保险；为自己利益与为他人利益合同。 定值保险合同：指当事人双方缔约时，已经事先确定保险标的的价值，并载于保险单中，作为保险标的于保险事故发生时的价值的保险合同。 定值保险存在的价值 ： 避免保险事故发生后定价的困难。 具有主观价值的保险标的预先约定保险标的的价值，可避免定价之争。 防止保险人于发生保险事故发生后定价偏低，使投保人利益受损。 在客观上，可提高保险人于决定承保前评估保险标的的价值的审慎程度。 定值保险 存在的问题：约定价值超过实际价值问题；保险价值与保险金额不同问题。 适用范围：财保 定值保险合同保险人的撤销权与拒绝请求权 不定值保险合同：指保险标的的价值，于保险合同订立时并未约定，须待保险事故发生后，再评估保险事故发生时保险标的的价值的保险合同。 补偿性保险合同与给付性保险合同 补偿性保险合同 ：在保险事故发生后，由保险人评定被保险人的损失从而支付保险金。 给付性保险合同 ：当事人双方事先协议一定数目的保险金额，待事故发生时，由保险人依照保险金额负给付责任。 财产保险合同与人身保险合同 财产保险合同：指以财产利益为保险标的的保险合同。根据财产保险标的不同可分为四大类：财产损失保险、责任保险、保证保险和信用保险。根据所保财产分布行业不同可分为火险、运输险、工程险、农业险。 人身保险合同：指以人的生命或身体为保险标的的保险合同。 原保险合同与再保险合同 根据两个以上互相牵连的保险合同的相互关系即保险人承担责任的不同次序，保险合同可分为原保险合同与再保险合同。 原保险合同：又称“第一次保险”，在两个以上互相牵连的保险合同中，由投保人与保险人订立的保险合同为原保险合同。 再保险合同：又称“第二次保险合同”、“分保”，指再保险人与原保险人将其承担的原保险责任的一部或全部转而由再保险人承担所达成的协议。 保险合同的主体 当事人：投保人、保险人、被保险人与受益人。 注意保险合同主体与保险关系人和保险辅助人的区别。 保险人：指与投保人订立保险合同，按合同约定有权收取保险费，并负担危险，在保险事故发生时承担给付保险金义务的经营保险的组织。 投保人：又称要保人，是指向保险人发出投保请求，与保险人订立保险合同，并依合同负有交付保险费义务的人。 保险关系人（一） 被保险人：指其财产或者人身受保险合同保障,享有保险金请求权的人,被保险人可以为投保人。 被保险人的同意权 ：根据：道德危险。原因：将具有主观性的人与人之间的利益关系客观化 ；对人格权的尊重；被保险人控制风险的需要。行使及同意内容：书面，包括被保险人的同意和对保险金额的同意。方式：事前与事后。适用范围：合同订立时；指定受益人；变更受益人时。 保险关系人（二） 受益人：是由权利人在保险合同当中指定的享有保险金请求权的人 。 受益人的法律特征：享有保险金给付请求权；受益人须由权利人在保险合同中指定 ；在以死亡为给付保险金条件的人身保险合同中，须经被保险人同意。 受益权及其性质：受益权，是受益人基于保险合同而行使的权利，是保险法上基于合同所享有的请求权，而非继受的权利。受益权是期待权，非既得权。 受益权的产生：受益权因受益人的产生而存在，因此，受益人的产生即为受益权的产生。 受益权的变更、放弃和丧失。 * *