新时期商业银行发展物流金融的基本思路探讨.docVIP

新时期商业银行发展物流金融的基本思路探讨( Discuss the Basic Ideas of Commercial Bank Develop Logistics Financial 黄茂海 副教授 福州职业技术学院金融保险教研室主任350108 中图分类号：F251.1 文献标识码：A 内容摘要：现代物流发展离不开金融服务的支持，中国经济的高速发展及政策的逐步开放，使物流金融逐渐成为中国经济发展的必要成分。本文主要从物流金融的发展现状，物流金融的发展趋势和前景以及物流金融发展存在的问题等几个方面进行分析，从而对商业银行发展物流金融进行SWOT分析，提出了商业银行发展物流金融的基本路径，主要有建立多元化多层次的银行体系，建立市场资金反馈系统，开展统一授信方式提高物流金融效率，加强物流金融的人才培养等路径，以其为商业银行发展物流金融提供可行性的思路。 关键词：商业银行；物流业；金融机构；物流金融 中图分类号：F307.6 文献标识码：A 引言 随着全球经济一体化进程的加快及金融国际化趋势的进一步加深，金融业的竞争日趋激烈。物流金融这一处于旺盛成长期的金融创新业务，成为商业银行新的利润增长点，当前关于物流金融的理论研究也有一些成果。邹小芃和唐元琦首次定义了“物流金融”的概念，就是面向物流业的运营，通过开发、提供和应用各种金融产品和金融服务，有效地组织和调剂物流领域中资金和信用的运动，达到信息流、物流和资金流的有机统一［］［］是物流与金融相结合的产品，其不仅能提高第三方物流企业的服务能力，经营利润，而且可以协助企业拓展融资渠道，降低融资成本，提高资本的使用效率。服务将开国内物流业界之先河，是第三方物流服务的一次革命［］。对于现代第三方物流企业而言，可以提高企业一体化服务水平，提高企业的竞争能力，提高企业的业务规模，增加高附加值的服务功能，扩大企业的经营利润对于供应链企业而言，可以降低企业的融资成本，拓宽企业的融资渠道可以降低企业原材料、半成品和产品的资本占用率，提高企业资本利用率，实现资本优化配置可以降低采购成本或扩大销售规模，提高企业的销售利润。对于金融机构而言，服务可以帮助金融机构扩大贷款规模，降低信贷风险，甚至可以协助金融机构处置部分不良资产供应链共赢目标。物流金融是诚信在一个完全诚信的社会里，不一定需要物流金融。在国内，由于中小型企业存在着信用体系不健全的问题，所以融资渠道贫乏，生产运营的发展资金压力大。金融物流服务的提出，可以有效支持中小型企业的融资活动。另外，可以盘活企业暂时闲置的原材料和产成品的资金占用，优化企业资源。金融机构创新意识增强当前金融机构面临的竞争越来越激烈为在竞争中获得优势，金融机构，比如银行，不断地进行业务创新这就促使了的诞生。可以帮助银行吸引和稳定客户，扩大银行的经营规模，增强银行的竞争能力；可以协助银行解决质押贷款业务中银行面临的“物流瓶颈”——质押物仓储与监管；可以协助银行解决质押贷款业务中银行面临的质押物评估、资产处理等服务［］。国际上，最全面的金融物流规范体系在北美（美国和加拿大）以及菲律宾等地。以美国为例，其金融物流的主要业务模式之一是面向农产品的仓单质押。仓单既可以作为向银行贷款的抵押，也可以在贸易中作为支付手段进行流通。美国的金融物流体系是以政府为基础的。早在1916年，美国就颁布了美国仓库存贮法案(US Warehousing Act of 1916)，并以此建立起一整套关于仓单质押的系统规则。这一体系的诞生，不仅成为家庭式农场融资的主要手段之一，同时也提高了整个农业营销系统的效率，降低了运作成本［］相对于发达国家，发展中国家的金融物流业务开始的较晚，业务制度也不够完善。非洲贸易的自由化很早就吸引了众多外国企业作为审查公司进入当地。这些公司以银行、借款人和质押经理为主体，设立三方质押管理协议（CMA），审查公司往往作为仓储运营商兼任质押经理的职位。通过该协议，存货人，即借款人在银行方面获得一定信用而得到融资机会。此类仓单直接开具给提供资金的银行而非借款人，并且这种仓单不能流通转移［］。近年来，供应链金融服务在中国有了长足的发展。一方面，它加速了供应链贸易流转，促进了物流增长；另一方面，有效的金融安排大大降低了企业物流成本，疏通了资金循环，完善了资金链，消除了资金流通中的瓶颈现象。物流公司在货运代理与货物监管方面的优势为银行融资建立了强有力的防火墙，达到了客户、物流企业与银行的共赢。中国物流金融业务目前处于初级发展阶段，主要是从事单一货物质押，今后的发展方向是向更深入的供应链物流金融服务发展。当前物流金融业务从静态质押监管向动态质押监管发展。所谓静态质押监管是这批货质押