chapter4电子支付(图文).pptVIP

4．1 电子支付基础 所谓电子支付是以计算机和通信技术为手段，通过计算机网络系统以电子信息传递形式实现的货币支付与资金流通。 第一阶段是银行间采用安全的专用网络进行电子资金转账（EFT），即利用通讯网络进行账户交易信息的电子传输，办理结算。EFT的好处包括减少了管理费用，增加了效率，简化了薄记并且更加安全； 第二阶段是银行计算机与其他机构计算机之间资金的结算，如代发工资，代交水费、电费、煤气费、电话费等业务； 第三阶段是利用网络终端向用户提供各项银行服务，如用户在自动柜员机（ATM）上进行取、存款操作。它是由计算机控制的持卡人自我服务的金融专用设备，ATM可以向持卡人提供提款、存款、查询余额、更改密码等功能 第四阶段是利用银行销售点终端（POS）向用户提供自动扣款服务。（POS）是英文Point of Sales的缩写，金融（POS）系统是由银行计算机与商业网点、收费网点、金融网点之间通过公用电话线或网络进行联机业务处理的银行计算机网络系统。 第五阶段是最新发展阶段，电子支付可随时随地通过互联网络进行直接转账结算，这一阶段的电子支付称为网络支付。目前国际通行的网络支付工具主要有电子信用卡、电子借记卡，电子支票和电子现金等。 货币的出现要比商品晚得多。货币是商品交换长期发展的产物。 5.世界货币：世界货币是指货币具有在世界市场充当一般等价物的职能。 货币在国与国的经济关系中具有以下作用： 第一，作为一般的购买手段，用来购买外国商品； 第二，作为一般的支付手段，用来平衡国际收支差额； 第三，作为社会财富的代表，由一国转移到另一国，如国际贷款、转移财产、战争赔款等。 一般说来，只有黄金或白银才能作为世界货币，铸币和纸币都是不行的。 定义:电子货币是以网络为基础，以交易软件和各类交易卡为媒介，以电子计算机技术和通信技术为手段，以电子数据（二进制数据）形式存储在银行的计算机系统中，并通过计算机网络系统以电子信息传递形式实现流通和支付功能的货币。 美国的Mark Twain 银行是美国第一家提供电子货币业务的银行,早在1996 年4 月就获得了一万个电子货币客户。 1.信用卡的发展与分类 （2）简单支付加密模式 （3）安全电子交易（SET）支付模式 SET支付系统主要由持卡人（Card Holder）、商家（Merchant）、发卡行（Issuing Bank）、收单行（Acquiring Bank）、支付网关（Payment Gateway）和认证中心（Certificate Authority）等6个部分组成。 3．信用卡相关组织介绍 （1）维萨国际组织 （VISA International） （2）万事达卡国际组织 （Master Card International） （3）中国银联 中国银联全称为中国银联股份有限公司 （英文名称：China UnionPay Co. Ltd） 电子现金是(E-Cash)一种以数据形式流通的货币。它把现金数值转换成为一系列的加密序列数，通过这些序列数来表示现实中各种金额的市值，用户在开展电子现金业务的银行开设账户并在账户内存钱后，就可以在接受电子现金的商店购物了。它可以被看作是现实货币的电子或数字模拟，电子现金以数字信息形式存在，通过互联网流通。但比现实货币更加方便、经济。 电子现金的优势在于完全脱离实物载体，使得用户在支付过程中更加方便。 使用方法是：当用户进入Internet网上银行，使用一个口令 （Password）和个人识别码（PIN）来验明自身，直接从其账户中下载成包的低额电子“硬币”时，这时候电子现金才起作用。然后，这些电子现金被存放在用户的存储器当中，直到用户从网上商家进行购买为止。 1．电子现金的分类 （1）电子现金系统根据其交易的载体可分为基于账户的电子现金 系统和基于代金券的电子现金系统; （2）根据电子现金在花费时商家是否需要与银行进行联机验证分 为联机电子现金系统和脱机电子现金系统 （3）根据一个电子现金是否可以合法的支付多次，可将电子现金 分为可分电子现金和不可分电子现金。 2．电子现金的特性 （1）独立性 （2）不可重复 （3）匿名性 （3）不可伪造性 （4）可传递性 （5）可分性 3．电子现金的支付过程 电子现金支付有三种典型的实用系统 （1）Mondex：以智能卡为载体的电子现金支付系统，应用于多种用途，具有信息存储、电子钱包、安全密码锁等功能，安全可靠。 （2）Netcash：可记录的匿名电子现金支付系统。主要特点是设