差异化发展,多种结算方式并存.docVIP

差异化发展，多种结算方式并存 近年来，人民银行相继完成了大额、小额支付系统在全国的推广应用，搭建了跨行资金清算的“高速公路”，为各金融机构及清算服务组织提供了业务发展和创新平台，基本形成了以汇票、支票、本票和银行卡等非现金支付工具为主体，汇兑、电子银行、跨行转账、跨行通存通兑、定期借记、定期贷记等结算方式为补充的非现金结算支付体系，支付结算方式也从传统方式向电子支付方向的发展，为社会提供了更加高效、便捷、安全、灵活的支付清算服务。 一、民泰支付结算的发展 开业一年多来，随着支付结算体系的日趋完善，我们民泰系统的支付结算种类也有了较大突破，支付结算渠道越来越畅通。民泰不断加快支付结算基础设施建设步伐，有效推广了大小额支付系统、同城资金清算系统，满足了全国范围系统内和跨系统的结算需要；下一步目标是不断加大基础设施和科技投入力度，加大银行卡有效发卡量， ATM自助设备布放范围逐渐扩增，使银行卡支付环境得到优化。 二、民泰支付结算工作中存在的问题 与其他金融机构相比，民泰村镇银行开展的支付种类仍然较少，宣传力度和相关制度尚不完善，支付结算方式的单一，越来越不能满足客户经营活动的需要，致使大量客户流失，直接影响着长远发展计划。 1、支付结算方式单一，电子银行业务尚未开通。电子银行业务主要包括自助服务终端、网上银行、电话银行、手机银行，可以办理帐户查询、转账、境内汇款、缴费服务、投资理财等业务，基本涵盖了柜台全部的非现金业务，同时网上银行的丰富品种及其24小时无间歇的便捷服务功能，深受广大客户欢迎，但目前我们民泰仍没开通网上银行、手机银行，明显处于竞争的不利地位，流失很多优质客户。 2、现代化大小额支付系统业务办理受局限。民泰银行目前的结算体系，大小额支付系统虽然拥有了方便、快捷的特点，但由于开设的营业网点较少，覆盖率极低，造成顾客办理此项业务的局限性。 3、ATM自助设备发展速度缓慢的尴尬。银行卡自助设备配备缓慢，特别是由于人员较少，大堂经理配备不足，导致ATM尚未投入使用，增加了柜台压力。 4、广大客户对结算支付方式的认知程度低。部分客户对现金结算仍持有偏好，加之对大小额支付系统、同城清算等结算方式缺乏了解，以至仍有对现金结算的偏好，导致现代化支付结算失去“用武之地”。 三、村镇客户的结算支付方式需求 随着农村经济的发展和经营方式的转变,农村商品流通日趋活跃,劳动力频繁流动,非农产业崛起,对结算提出了更高要求。通过对杭集镇几家集团企业进行走访，90%的企业希望通过电子银行支付服务办理企业资金归结、资金划转、电子商务等需求，主要是方便、快捷且节省人力提高工作效率。通过对20多家规模小但资金需求旺盛、机制灵活的中小企业和个体工商户进行调查，有18家希望银行提供网上转帐、电子对账、电子缴费、投资理财等电子支付服务，占比达到90%。由此可见，网上银行、手机银行、电话银行等新型支付方式已成为广大客户支付手段的基本需求，这些新型结算支付方式的欠缺已成为制约民泰业务发展的瓶颈。 四、有效创新拓宽支付结算方式 面对日益激烈的金融竞争，民泰要紧紧围绕行长提出的“与微小企业同发展”这一经营理念，本着“市场引导，发挥优势，突出特色、因地制宜”的原则，积极创新结算支付方式，完善服务功能，加大科技投入和宣传力度，努力构建与当地经济发展相适应的支付服务体系。 1、加快网上银行、手机银行的开通进程。随着网络、电话和手机的普及，广大客户满足于“足不出户”便能享受优质的金融服务，网上银行、手机银行就很好的具备了这项功能。因此民泰应加快速度开通网上银行、手机银行，通过网上银行实现账户查询、转账汇款、缴费支付、网上支付、外汇买卖、银证业务等功能。 2、加快自助服务终端的配备。自助服务终端在查询终端转账、交易明细查询、口头挂失等功能的基础上，着力将自助服务终端打造成民泰特有的集各类支付结算于一身的、多功能公共服务平台。 3、加强电子基础设施建设。除了开办“三票一卡”基本的结算业务品种外，要依托综合业务网络系统及资金清算平台，积极发展中间业务；大力支持银行卡基础设施建设，推动银行卡业务的发展，加大ATM等电子服务设施配置，改善银行卡受理环境，扩大卡业务受理范围。 4、加大支付系统的宣传力度，提高客户的认知度。通过积极宣传支付结算工具，特别是支付结算工具的业务功能和使用操作的宣传普及。柜面人员要加强对客户的引导，逐步改变客户现金支付习惯。 民泰村镇银行在发展中同时会注意差异化，纵横两个方面的发展都很重要。除了横向的规模扩张，纵向的业务深度也都需要加以重视，即差异化发展。随着经竞争越来越充分，民泰银行的发展，不是要去追求“大而全、小而全”的概念。而差异化的发展思路，是在业务上体现专业性，要根据自己的特色发展。相信紧跟市场结算的需求，可以有效的拓宽支付结算方式。 4