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电子商务支付工具 电子现金支付 电子现金简介 电子现金(Electronic Cash)也叫数字现金(Digital Money),是一种以数字形式流通的货币,是纸币现金的电子化。 电子现金的发行机构根据客户的存款额(用现金缴存或转账缴存均可)向客户发放等值的电子现金,并保证电子现金的防伪性。客户可以持电子现金在特约商家进行日常支付和网上购物活动。 电子现金是一种允许以匿名方式直接完成的支付工具,可以直接完成收款人和付款人之间的收付,无需银行的参与,从而可以有效降低处理成本,使其在小额支付过程中拥有一定的优势。 电子现金具有现金的特点,可以存、取、转让,具有防伪性和可鉴别性。 电子现金银行在发放电子现金时使用了数字签名,买方在每次交易中,将电子现金传送给电子现金银行,由银行验证买方支付的电子现金是否有效(伪造或使用过等)。 电子现金支付系统是一种“预先付款”的支付系统。它的特点是不直接对应任何账户,持有者事先预付资金,便可获得相应货币值的电子现金(智能卡或硬盘文件)用于网上支付,因此,可以离线操作。 电子商务支付工具 电子现金支付 电子现金的种类 1、智能卡型电子现金 这是一种需要新硬件(专用读写设备)支持并以其为核心的电子现金支付系统。它将货币金额数值存储在智能(IC)卡中,当从卡内支出货币或向卡内存入货币时,改写智能卡内的余额。如:Mondex 除了与银行账户之间的资金转移外,IC卡其余的资金转移操作均可独立完成,不用与银行发生任何联系,从而保证了其分散匿名性和离线操作性。 智能卡形式电子现金可应用于多种用途,并且非常容易携带,具有信息存储、安全密码锁等功能,可以配合SET或SSL使用,安全可靠。 SET非常好地解决了智能卡与电子商务的结合,智能卡上存放的证书使持卡人的身份得到认证,并直接在每一次网上购物时签上客户的数字签名。 电子商务支付工具 电子现金支付 电子现金的种类 2、数据文件型电子现金 这是一种需要软件支持的电子现金支付方式。货币现金以加密数据的形式存在和保存,具有多用途、使用灵活、匿名和快速简便等特点。数据交换协议的实现由服务器软件(电子现金支付系统)与客户端的“电子现金”软件执行。如:Cybercash、DigiCash 因为硬盘数据文件电子现金容易被复制重复使用,所以要想保证电子现金的稀缺性和防伪性,电子现金的发行机构就必须采用安全技术措施使得任何其他个人或组织都无法制造(或复制)出这种数字信息文件。硬盘数据型电子现金的真伪识别和重复使用识别需要银行的在线参与,从而削弱了它的离线处理特性。 3、可跟踪的数字现金 所有现金保存在中央记录库中,交易必须经数字现金的发行银行授权。如:Cybercoin和eCash 4、不可跟踪的数字现金 已发行的数字现金在中央记录库中不预保存,交易无须授权。如:Mondex和Visa Cash 电子商务支付工具 电子现金支付 电子现金的属性 1、货币价值 电子现金必须有真实的现金、银行授权的信用或银行证明的现金支票进行支持。 2、可交换性 电子现金能够与纸币、商品或服务、网上银行卡、银行账户存储金额、支票或负债等进行互换,以及不同国家、不同银行间电子现金的相互交换。 3、可存储性 可存储性允许用户在家庭、办公室或途中对存储在计算机的外存、IC卡,或者其他特殊用途设备中的电子现金进行存储和检索。 4、重复性 必须防止电子现金的复制和重复使用。因为买方可能用同一个电子现金在不同国家、地区的网上商店同时购物,这就造成电子现金的重复使用。一般的电子现金系统会建立事后检测和惩罚。 电子商务支付工具 电子现金支付 电子现金的优点和问题 1、电子现金的优点 ① 匿名性。电子现金用于匿名消费。买方用电子现金向卖方付款,除了卖方以外,没有人知道买方的身份或交易细节。如果买方使用了一个很复杂的匿名系统,甚至连卖方也不知道买方的身份。 ② 不可跟踪性。电子现金不能提供用于跟踪持有者的信息,不可跟踪性可以保证交易的保密性,也就维护了交易双方的隐私权。除了双方的个人记录之外,没有其他关于交易已经发生的记录。因为没有正式的业务记录,连银行也无法分析和识别资金流向,如果电子现金丢失了,就会同纸币现金一样无法追回。

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