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网上支付过程中各银行卡的优缺点 随着人们生活水平的日益提高，信息化时代的到来，人们越来越倾向于网上购物这种特殊的形式，即方便又省时间与精力，在支付过程中就免不了要用到网上电子支付工具一信用卡目前，基于信用卡的支付有四种类型：无安全措施的信用卡支付、通过第三方代理人的支付、简单信用卡加密、SET信用卡方式。 信用卡的优点主要是携带方便，不易损坏；安全性好，可以有帐号和密码保护；可以进行电子购物的网上支付。 信用卡也存在一些问题，最主要的是安全问题，其次，信用卡也是一种信用工具，透支消费可以带给用户方便，但恶意透支则给银行带来了较大的风险。 1．简单加密信用卡支付模型 这是现在比较常用的一种支付模式。用户只需在银行开设一个普通信用卡帐户，在支付时，用户提供信用卡号码，但传输时要进行加密。 采用的加密技术有SHTTP、SSL等。 这种加密的信息只有业务提供商或第三方付费处理系统能够识别。由于用户进行网上购物时只需提供信用卡号，这种付费方式带给用户很多方便。但是，一系列的加密、授权、认证及相关信息传送，使交易成本提高，所以这种方式不适用于小额交易。 特点信用卡等关键信息需要加密； 使用对称和非对称加密技术； 可能要启用身份认证系统； 以数字签名确认信息的真实性； 需要业务服务器和服务软件的支持。 这种模型的关键在于业务服务器。保证业务服务器和专用网络的安全就可以使整个系统处于比较安全的状态。由于商家不知用户信用卡信息，从而杜绝了商家泄露用户隐私的可能性。 （2）流程用户在银行开立一个信用卡帐户，并获得信用卡号。 用户从商家订货后，把信用卡信息加密传给商家服务器。 商家服务器验证接收到的信息的有效性和完整性后，将用户加密的信用卡信息传给业务服务器，商家服务器无法看到用户的信用卡信息。 业务服务器验证商家身份后，将用户加密的信用卡信息转移到安全的地方解密，然后将用户信用卡信息通过安全专用网络传送到商家银行。 商家银行通过普通电子通道与用户信用卡发卡行联系，确认信用卡信息的有效性。得到证实后，将结果传送给业务服务器，业务服务器通知商家服务器交易完成或拒绝，商家再通知用户。 虽然交易过程的每一步都需要交易方以数字签名来确认身份，但整个过程只要经历很短的时间。用户和商家都须使用支持此种业务的软件。数字签名是用户、商家在注册系统时产生的，不能修改。用户信用卡加密后的信息一般都存储在用户的电脑上，其业务流程如图5-31所示： 2．SET信用卡支付模型 SET（安全电子交易）是以信用卡支付为基础的网上电子支付系统规范。为了满足用户、银行和商家、软件厂商的多方需求 SET的目标信息在互联网上安全传输，保证不被窃听或篡改； 用户资料要妥善保护，商家只能看到订货信息，而看不到用户的帐户信息； 持卡人和商家相互认证，以确定对方身份； 软件遵循相同的协议和消息格式，具有兼容性和互操作性。 （2）流程 用户在银行开立信用卡帐户，获取信用卡；用户在商家的WEB主页上查看商品目录选择所需商品。 用户填写订单并通过网络传递给商家，同时附上付款指令。在SET中，订单和付款指令要有用户的数字签名并加密，使商家看不到持卡人的帐号信息； 商家收到订单后，向发卡行请求支付认可； 发卡行确认后，批准交易，并向商家返回确认信息。 商家发送订单确认信息给用户，并发货给用户； 商家请求银行支付货款，银行将货款由用户的帐户转入到商家的帐户。 使用SET进行银行卡支付交易的工作流程见下图 我国各家新兴的商业银行也都涉足银行卡领域，纷纷创建具有自身特色的银行卡品牌，建立了各自的银行网络系统工程。各家银行的竞争，丰富了银行卡的品种，逐步完善了银行卡的服务功能，延伸了银行卡的应用领域，促进了我国银行卡事业的发展。在我国，中国银行：中银卡、长城卡 2） 中国工商银行：牡丹卡 3）中国农业银行：金穗卡 4）中国建设银行：龙卡 5）交通银行：太平洋卡 6）招商银行：一卡通 7)上海浦发银行：东方卡 8) 深圳发展银行：发展卡 ? 窗体底端 各银行卡的优缺点 1）广发卡： 在众多银行卡中最方便的莫过于广发行，不用提交任何材料这是唯一一家可以在网上申请的银行。只要在网上如实填写提交15个工作日之内卡中心的人就会联系你征信，结果就出来了,广发卡的功能比较强大，积分政策非常优惠，优惠活动比较多，短信提醒及时，网上支付比较成熟，支持淘宝易趣还有积分，是必备的良卡之一。缺点是网点少还款不是很方便，短信收费每月三元，刷卡商户里没有像四大行的那么受欢迎，网银简陋  感觉最好的是招行，功能强大，卡种多，高效率，优质服务，可以随时随意调整消费信用额度，网银强大，积分终身制，网上支付非常方便