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北京大学生信用卡市场存在的问题及对策 王月秋，王晶香 中国地质大学（北京）人文经管学院，北京（100083 ） E-mail ：wangyueqiu-369@163.com 摘 要：随着我国信用卡市场的不断发展，大学生信用卡业务已成为我国金融业对外开放以 来国内各大银行重点发展的金融零售业务之一。由此，我们对北京市大学生信用卡市场作了 深入调研。通过调查，我们了解到北京大学生信用卡市场已形成并得到初步发展，此外，北 京大学生信用卡市场也出现了诸多问题。根据大学生这一特殊群体的特点，应制定科学、合 理的发展策略，使北京市大学生信用卡市场有一个更好的发展。 关键词：信用卡，大学生信用卡市场，银行，北京 1. 引言 信用卡起源于二十世纪五十年代中期，作为一种短期贷款和支付手段，在实际生活中信 用卡被银行客户广泛接受；在西方发达国家作为商业银行的一种盈利业务，信用卡业务已成 为商业银行创收的重要支柱之一。我国自 1985 年首次发行信用卡以来，信用卡业务发展迅 速，经历了“2003——井喷式”快速发展之年，发展至今，中国信用卡产业经历了由数量型向 质量型过渡转变的阶段，这吸引了众多的国内外金融机构在信用卡领域跃跃欲试，从而也使 持卡人拥有的信用卡数量也越来越多。随着经济的发展，信用卡日益成为现代社会经济生活 中不可缺少的重要组成部分。自2003 年贷记卡元年以来，发卡银行逐渐将客户群的目光转 移到大学生身上，于是一些银行锁定了211 重点大学发行信用卡。2004 年9 月，广东发展 银行率先在北京发行全国第一张大学生信用卡。之后，工商银行、建设银行、招商银行、民 生银行及中信银行等也先后推出大学生信用卡。 信用卡是指商业银行或信用卡公司向个人和单位发行的、凭此向特约单位购物、消费和 向银行存取现金或透支，且具有消费信用的特制载体卡片，是一种办理结算的信用凭证和支 付工具[1] 。而大学生信用卡则是以大学生为发行对象的信用卡，是在原有信用卡功能的基础 上根据大学生的要求和特点而设计的，这是按照客户群细分后的一种营销模式。目前，有些 发卡银行还为大学生信用卡设计了专有名称。例如，中国建设银行的符合国际标准的双币种 贷记卡“龙卡名校卡” ，招商银行的双币种大学生信用卡“Young 卡” ，兴业银行的“加菲猫信 用卡” 。 近几年，大学生的年消费支出越来越高，对学习用品、娱乐用品以及时尚用品的消费需 求大增。有调查表明，一名大学生一年的消费支出平均达到1 万元左右，部分高价值消费品 正越来越多地进入大学生的消费圈子：60%的大学生拥有一部以上手机、27% 的大学生拥有 个人电脑、19%的大学生拥有PDA 、12%的大学生拥有MP3 、6.6%的大学生拥有数码相机， 而阿迪达斯、耐克等运动品牌在大学生中的渗透率平均超过了10%[2] 。与此同时信用卡迈入 大学生市场，使大学生的消费需求得到满足，并使消费变得更加便利、快捷。 2. 北京大学生信用卡市场抽样调查 由此，我们对北京市大学生信用卡市场作了深入调研，我们的调研以大学生信用卡的使 用现状为切入点，以北京市各类高等院校在校大学生（含本科、专科以及硕、博）、北京各 大银行信用卡部门及其在京特约商户为调研对象，调查分析北京大学生信用卡持有、使用概 况，市场需求意向以及各发卡行市场份额等。 -1- 本次调研进行于2006 年9 月，侧重对北京大学生信用卡市场客观现状的调查，较多的 使用了客观指标，属于被调查者持有和使用信用卡的实际状况描述。具体调查地点包括：北 京大学、清华大学、中央财经大学、中国地质大学（北京）、中国石油大学、北京第二外国 语学院、北京服装学院以及北京城市学院等八所大学。调研全过程共发放问卷 1600 份，回 收 1458 份，回收率91.125%，其中不合格问卷318 份，有效问卷 1140 份（以下“被调查者 总数” 以有效问卷数计）。目前，北京大学生信用卡市场并没有局限在211 重点高校，一些专 科学校、民办高校也具有很大的市