第六章-1保险经营.pptVIP

第六章Ⅰ 保险经营 第一节 保险经营的特征与原则 第二节 保险经营的环节 第一节 保险经营的特征与原则 一、保险经营思想的特征 1.以市场为导向,按照保险市场的需求来安排保险经营活动 2.以竞争为手段，在市场竞争中求生存求发展 3.以经济效益为中心，处理好保险企业自身效益与社会效益的关系 4.以法律为准绳，规范保险企业的一切经营活动 经济核算原则是商品生产经营的基本原则之一。它利用价格、货币形式对生产经营活动过程中的劳动耗费和劳动成果进行记载、计算和分析，保证以收抵支并获得利润。 保险成本核算 保险资金核算 保险利润核算 1.核保时的风险分散 （1）控制保险金额 （2）规定免赔额(率) （3）实行比例承保 2.承保后的风险分散 承保后的风险分散原则应用以再保险和共同保险为主要手段。 一、保险展业 (一)保险宣传的意义 普及保险知识，提高居民的保险意识 提高保险公司的知名度 (二)保险展业渠道 1、直接展业 2、间接展业 1、直接展业渠道 亦称直销制，是指保险企业利用支付薪金的业务人员对保险消费者直接提供各种保险商品的销售和服务。 这种方式适合于实力雄厚、分支机构健全的保险公司。 直接营销渠道的优势 （1）保险公司的业务人员由于工作的稳定性强又比较熟悉保险业务，因而有利于控制保险欺诈行为的发生，不容易发生因不熟悉保险业务而欺骗投保人的道德风险，给保险消费者增加了安全感。 （2）保险公司的业务人员直接代表保险公司开展业务，具 有较强的公司特征，从而在客户中树立公司良好的外部形象。 直接营销渠道的弊端 （1）不利于保险企业争取更多的客户。 （2）不利于扩大保险业务的经营范围。　　 （3）不利于发挥业务人员的工作积极性。 2、间接营销渠道 亦称中介制，是指保险企业通过保险代理人和保险经纪人等中介机构推销保险商品。 保险代理人制度的优势 （1）有利于保险企业降低保险成本，提高经济效益。　 （2）有利于提高保险企业的供给能力，促进保险商品销售。 （3）有利于提高保险企业的服务质量，增强其市场竞争中的实力。 （4）有利于保险企业迅速建立和健全更为有效的保险信息网络，提高保险企业的经营水平。 保险代理人制度的弊端 （1）保险企业与保险代理人之间始终存在着核保与推销 之间的冲突难以解决。 （2）保险代理人单纯为代理手续费而开展业务的做法，导致保险企业承保质量下降。　 （3）保险代理人滥用代理权，从而有损于保险人的利益。 （4）保险人的行为缺乏规范化管理，从而造成保险代理市场的混乱。 二、承保 (一)承保的内容 1、审核投保申请 2、控制保险责任 (二)承保工作的程序 1、接受投保单 2、审核验险 3、接受业务 4、缮制单证 三、防灾 (一)保险防灾的概念 保险防灾是保险防灾防损的简称，是指保险人与被保险人对所承保的保险标的采取措施，减少或消除风险发生的因素，防止或减少灾害事故所造成的损失，从而降低保险成本，增加经济效益的一种经营活动。 (二)保险防灾的内容 1、加强同各防灾部门的联系与合作 2、进行防灾宣传和检查 3、及时处理不安全因素和事故隐患 4、提取防灾费用，建立防灾基金 5、积累灾情资料，提供防灾技术服务 四、理赔 (一)保险理赔的含义 保险理赔是指保险人在保险标的发生风险事故后，对被保险人提出的索赔请求进行处理的行为。 (三)保险理赔的程序 1、损失通知 2、审核保险责任 3、进行损失调查 4、赔偿、给付保险金 5、损余处理 6、代位追偿 金融学院保险系 * 二、保险经营的特征 1.保险经营活动是一种特殊的劳务活动。 2.保险经营具有负债性。 3.成本和利润的计算具有特殊性。 4.保险经营具有分散性和广泛性。 只经营可保风险； 以大数法则为基础； 提供无形的保障； 集合众多风险单位； 组织经济补偿和给付。 保险经营成本不确定； 先定价，后知道准确成本；要提取业务准备金。 一旦保险经营失败，保险企业丧失偿付能力，势必影响到全体被保险人的利益乃至整个社会的安定。 保险人所收取的保险费正是保险企业对被保险人未来赔偿或给付责任的负债。 Chapter 7 Insurance Operations 三、保险经营的原则 （一）经济核算原则 （二）风险大量原则 （三）风险选择原则 （四）风险分散原则 经济核算原则 Chapter 7 Insurance Operations 风险大量原则 举例说明：假设有三家保险公司承保机动车，分别为1、2、4万辆， 损失数量均为1万辆