老年家庭参与投资理财的基本常识和实务的探讨.pdfVIP

老年家庭参与投资理财的 基本常识和实务的探讨 财经委徐全娟 家庭投资理财是通过对家庭资财的有效投资，达到保值、增值，抵御社会生活中的经济风险、提高生活水 平的目的。但由于投资理财品种日益增多，不论是储蓄、股票、外汇、保险，还是黄金以及固定资产投资，所需 的专业知识也不尽相同，投资方法也很难完全掌握。所以，老年家庭参与投资理财更需慎重。 一、家庭投资理财的基本概念 1．什么是投资? 是一定时期内期望在未来能产生收益而将收入变为资产的过程。也是指牺牲或放弃现在可用于消费的 价值以获取未来更大价值的一种经济活动。投资是一个运作资金的有计划的过程，这个过程中可以选择股 票，也可以选择共同基金，或者把资金投资给小企业。所选择的这些手段都只是投资工具。如果具备了解这些 投资工具的能力和运用这些投资工具，那么投资赢利的可能就要大。或者将资金交给具备专业投资机构的能 力的专业机构来运作，那投资的风险也要小很多。投资是一种计划，投资工具可以载你实现你的计划。 2．什么是理财? 理财是为了实现个人的人生目标和理想而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的 过程。 理财和投资的关系是：理财活动包括投资行为，投资是理财的一个组成部分，理财就是投资理财。 3．投资理财的工具和产品 投资理财的工具和产品包罗万象，其中包括各种不同类型的股票、债券、保险、各种银行理财产品、房子、 土地、汽车、外汇、贵重金属、商品期货、金融期货、各种期权、房地产信托、各种证券基金、信用卡、知识产权、 商业计划、创业方案、教育基金、退休基金、税务、遗产、遗嘱等等。 4．投资理财的核心思想 就是将你所拥有的资产及收支状况，按价值评估的眼光，进行结构性的量化分析及预测，在你所能涉及 到的投资工具中，筛选出阶段性对你最有效的工具，在将你所拥有的资产转化为适当的形态后，搭载到这些 带有既定投资目标的工具上去，盯住这些工具的风险，效率及流动性，随时动态评估它们的价值及形态，以决 定取舍及调整，使你的资产和财富在相对安全和高效的状态下持续增长。要真正做好投资理财，就要对所有 投资理财工具和产品了如指掌，运作自如。 二、家庭投资理财的主要品种 改革开放以前，在大多数中国老百姓眼里，“投资理财=银行=储蓄所”，品种单一、操作简便，年轻人和老 年人没有多大差别。现代家庭投资理财，由于投资理财品种繁多，目前大体分为保守型的如银行存款，成长型 的如债券、基金等；高风险高收益型的如期货、外汇、房地产等；精专业知识的如邮品、珠宝、古玩、字画等。一般 徐全娟／原上海市民政局 一243— 选择应以资产的收益与风险以及相互制约关系为考虑基本点，要避免盲目从众投资、借钱投资。要根据家庭 的财力和能力，尽可能地发挥家庭成员的特长，开展多元化投资，以最大限度地规避投资风险。现家庭投资理 财品种主要有以下品种：1．银行存款和保本型理财产品。与其它投资方式比较，存款和保本理财产品具有多 样性、灵活性和增值的稳定性、安全性。 2．债券投资。债券介于储蓄和股票之间，较储蓄利息高，比股票风险小。债券具有期限固定、还本付息、可 转让、收人稳定等特点。 3．投资基金。不少人想投资股市，但是不懂得如何选择适合自己的股票，最理想的方法是委托专家代做 投资选择，这种投资方式便是基金。与其它投资工具相比，投资基金的优势是专家管理、规模优势、分散风险、 收益可观。家庭购买投资基金不仅风险小，亦省时省事。是缺少时间和具有专业知识家庭投资者最佳的投资 工具。4．股票投资。在所有的投资工具中，股票可以说是回报率最高和风险较大的投资工具之一，也是普通家 庭选择较多的投资理财品种之一。 5．房地产投资。房地产是指房产与地产，亦即房屋和土地这两种财产的统称。由于购置房地产是每个家 庭十分重大的投资，所以家庭要投资于房地产应该做好理财计划；合理安排购房资金并随时关注房地产市场 变化，以便价格大幅度看涨时，卖出套现获取价差。在各种投资方式中，投资房地产的好处是其能够保值，通 货膨胀比较高的时候，也是房地产价格上涨的时期，需要钱时，房地产可以作抵押，从银行取得贷款。另外，投 资房地产可以作为一份家业留给子女。 6．保险投资。保险也是一种投资行为。投保人先期交纳的保险费就是这项投