探讨我国当前农村金融信贷服务的风险及管理模式.pdfVIP

投资理财 探讨我国当前农村金融信贷服务的风险及管理模式 厦门大学金融系 苏昊成 产皿 妖精垒融建设柱促进杖监生产 如 权精经济砖 |盔蠢举疋轻熏 I建设酶飘是f祆贷款方面荇拄着诸多 题，琴爻试融怼瓠精金融建设 移 常理做一定探试’莠由她提出具南铸对挂娩建议。ii 薯篱毫 蛙 警 理棱 式i譬薯毫豢鼍 | 誊 琵 l薯薯曩 |誊誊。 引言：农村金融是国家金融范畴的重要组成部分，其对发 首先来看技术风险，典型的农业种植、养殖等生产经营活 展农村经济，促进农业的产业升级有着极其重要的作用。信贷 动具有多重风险。包括技术、病虫 、恶劣的气候等因素引起 的 服务是农村金融的重要组成部分，但多年来 ，我 国农村金融信 生产过程风险，农产 品还会受到市场价格波动造成 的风险。近 贷存在提供信贷服务 的金融机构少、不 良贷款率较高等特点， 20多年来 。在农业生产方面 ，我 国实行 以家庭承包责任制为 而金融机构所经营的信贷服务涉及到的风险广泛 ，从借贷对 主体经营方式，单个农户生产规模小 ，农 民科技文化素质不 象 即农户所面临的经营风险到农村金融产权形式和经营机制 高，接受和采取先进技术的能力低。国家推广农业生产技术 的 等金融机构 内部管理所存在的风险与弊端 ，本文一一对这些 站点很难开展工作 ，农民难以获取技术服务 ，在农业生产 中遇 风险作 出相关探讨并试图提出有针对性的降低风险的建议与 到技术问题难 以解决，并往往造成重大损失 。其次是气候风 措施 。 险，气候状况极大地影响着农业经营，不利 的气候给农户经营 一 、 我国农村金融信贷服务的现状及存在问题 造成很大风险。我 国地域广大 ，地形 多样 ，气候差异很大 。主要 经过多年的改革与发展 ，我 同已形成 以合作金融为基础 ， 表现为南涝北旱 ．沿海地区还面I临飓风威胁 ，北方冬季遭受大 商业金融、政策性金融分工协作 的农村金融体系。 雪和霜冻侵害。气候异常变化极大地增加 了农业生产的成本 ， 我 国全部金融机构涉农贷款余额在 2007年达 59948．92 减少了农户的收益 。 亿元 ，其中农村贷款余额 49832．33亿元 ，占金融机构全部涉 农业是弱质产业 ．除在生产过程 中遭受 自然灾害、技术等 农贷款余额 的83％：农村贷款中农户贷款余额为 13297．59亿 各种风险外，还面临着市场风险。农户生产规模小，收集、处理 元 ，占全部涉农贷款余额的22％；农村企业及各类组织贷款为 市场信息的边 际收益低 、成本高，农 民种植、养殖的农产 品市 36534．74亿元 ，占全部涉农贷款余额的61％。(数据来源 ：人 民 场需求弹性低 ，价格下跌快 ，销售数量增加少 ，导致丰年经营 银行) 花费的人力 、生产资料成本高 ，但产 品销售途径不畅 ，农 民经 如图为 “2007年末 中国农户贷款覆盖面”的统计表 ．可 以 营收入大幅度降低。改革开放以来 ，曾经多次发生卖粮难事 发现 ，满足贷款需求 的农户仅 占有贷款需求的农户的六成多 件 。同时，农户对市场信息、市场需求的r解少 ，调整产业时也 一 点，足见众多想再生产的农户得不到贷款 ，这将严重阻碍农 存在不符合市场的风险。农业生产具有 明显的季节性 、地域 村经济的发展建设 。 性，在一个较大的区域 内，农户经营的农产 品趋 同度高。相应 地 ，农户经营风险的同一性高，对资金需求和供给在时