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早会培训 ----北京保费部 （二）流动性原则 ★ 所谓银行流动性是指银行随时满足客户提取存款要求的能力。  ◆ 流动性对银行来说比工商企业更为重要的原因：  （1）银行是信誉企业，流动性对银行的信誉有着至关重要的影响。 （2）银行难以像工商企业那样事前确定还款期限和金额 ◆ 银行保持流动性的通常做法：  （1）既有一级准备又有二级准备 （2）合理安排资产到期日 （三）安全性原则 ★ 所谓安全性方针是指银行必须慎重运用资金，充分估计和适当限制其可能承担的风险，以免损害其清偿力。  银行风险 类型 信用风险 利率风险 汇率风险 证券价格波动风险 系统风险 市场风险 操作风险 内部人作案风险 流动性风险 （四）三大经营原则的协调 二、商业银行经营管理 （一）资产管理 ? 商业贷款论（真实票据论） ? 可转换理论 ? 预期收入理论 （二）负债管理 ◆ 提高了银行的融资成本 ◆ 增加了银行的经营风险 ◆ 降低了银行资本充足率 （三）资产负债综合管理 （四）全面风险管理 END 主题：每日一款 时间：在公司大早会（一次早会）后的部门二次 早会上进行，时间大约为30分钟。 目的：条款知识的掌握是收费工作的基础，如果 条款不熟会在实际工作中碰到很多问题。 采用“每日一款”的方式使条款学习具有持 续性和连贯性，克服短时间培训造成的消 化不良和条款混淆。 主持人：保费部培训岗 操 作： 条款介绍 介绍保险责任、保险费率以及本条款的特色和需求点，时间大约为10分钟。 条款答疑 大家对条款已有一定的接触和了解，就工作中碰到的一些有疑问的地方进行现场答疑，大家一起参与讨论，加深对条款的理解，时间大约为5分钟。 针对本条款在实际的续收工作中碰到的一些拒绝话术进行一对一的演练，演练完后其它人予以点评。 话术演练 第一节 商业银行概述 一、商业银行地位 ?商业银行是金融机构体系中发展最早、数量最多、影响最大的金融组织。 ◆商业银行在金融体系的存贷款业务中占有最大的份额 ◆商业银行业务范围广泛，有金融百货公司之称 ◆商业银行具有货币创造功能 ◆商业银行通过办理结算实现着全社会绝大部分的货币 周转 二、商业银行类型 按资本所有权分 按业务复盖地域分 私人商业银行 股份制商业银行 国有商业银行 地方商业银行 全国商业银行 国际商业银行 按经营模式分 职能分工型银行 全能型银行 三、商业银行的组织制度 1.单一银行制 ★ 指业务只由一个独立的银行机构经营,在国内不能设立分支机构的银行组织制度。目前只在美国部分地存在。 2.总分行制度 ★ 指银行在大城市设立总行，并在该市及国内外广泛设立分支机构的制度。目前世界各国主要采取的是这种制度。 3.代理行制度 ★ 指银行相互间签有协议，委托对方银行代办指定业务的制度。这种制度在国际银行间较为普遍，美国国内代理行制度最为发达。 4.银行控股公司制度（也称集团银行制度） ★ 指由某一集团成立一家持股公司，再由该公司控制或收购两家以上银行的制度。 股东大会 董事会 副总经理及各业务职能部门 总经理 股份制商业银行的组织结构 决策机构 决策机构 执行机构 执行机构 监督机构 监事会 三、现代商业银行的特点 ◆ 经营国际化 ◆ 业务多样化、综合化 ◆ 管理科学化与现代化 第二节 商业银行负债与资本 商业银行 负债 商业银行 资本 吸收存款 借 款 其它负债 核心资本 活期存款（支票簿）定期存款（存单） 储蓄存款（存折） 向中央银行借款 商业银行同业拆借 发行金融债券 国际货币市场借款 按再购回合同出售的证券 银行承兑票据 定期存款 可转让定期存单 二级资本 股份资本 利润积累、资本盈余 次级长期债务 重估储备 ?巴塞尔协议关于自有资本的规定 ◆ 巴塞尔银行业务条例和监管委员会（简称巴塞尔委员会）， 1975年由十国集团中央银行行长于成立。由比利时、加拿大、日本、法国、德国一意大利、卢森堡、荷兰、瑞典、英国和美国银行监管当局和中央银行的高级代表组成，其常设秘书处设在国际清算银行，委员会主席由成员国代表轮流担任。委员会的主要职责是交流金融监管信息，制定银