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丁味夫妇理财规划方案 美好人生理财室 2011理财师培训班第七组 目录 声明 基本情况简介 合理假设 家庭财务分析 财务诊断 理财目标及风险测试 理财投资建议书 用生涯仿真法检验目标的可行性 风险告知 方案执行的监督 声明 尊敬的丁味夫妇：首先非常感谢您和家人选择我们团队为您和您的家庭提供理财服务。为配合公司内部的规定，请您在接受我们的理财服务之前，详细阅读如下声明：1、本理财规划书旨在对您和您的家庭目前的财务状况进行分析，探究您和您的家庭的理财上亟待改善的方面，明确理财目标，进行更好地决策，合理安排家庭财务资源，达到财务安全，自由、自主、自在的人生目标。2、本理财规划书是基于您所提供资料基础上, 结合一般的假设和合理的估计，综合考虑您的资产负债状况，理财目标，现金收支状况而制定的。当您和您的家庭相关内容发生变化时，需对理财规划做相应调整。 3、负责本理财规划制作的理财人员，具备大学专科以上学历，具有在金融机构多年的从业经验，均是建行中级职称，具有丰富的理财经验。 4、未经您和家人共同书面授权的许可，团队理财的工作人员不会透漏任何有关您和您家庭的任何信息。 5、本理财规划书中所推荐的理财产品，仅代表理财师个人观点，供您和您家人参考，同时我们郑重承诺所推荐理财产品与理财师个人物任何利益关系。 6、本理财服务收费按您理财资产总金额的2%收取。 基本情况简介 姓名 年龄 关系 职业 保险情况 退休计划 丁味 45 本人 外企工作，海归人士，有外国护照，税前月收入50000元，年终奖金300000元，家庭年支出346700元。 无三险一金，有团体意外保险，赔付金额为月薪的6倍。 60岁退休 余豆 33 配偶 外企工作，海归人士，有外国护照，税前月收入15000，年终奖金100000，家庭年支出：346700。 无三险一金，无意外保险。 48岁退休 合理假设 夫妻二人预计终老年龄为85岁。 住房商业贷款的平均利率加拿大为6%，中国商业贷款利率为7.05%。 收入成长率5%，学费成长率5%，支出增长率4%，退休前投资收益率为8%，退休后报酬收益率6%，房价成长率4%，房屋折旧率2%，通货膨胀率3%，定期存款利率3.5%。 海外基金的平均报酬率7%，混合基金的平均报酬率8%，货币的平均报酬率4%，视为无利率风险。 假设两个子女是在18岁出国留学。 理财问卷 1）基本资料 ? ? 已婚1 未婚0 1 ? 家庭成员 本人 配偶 目前年龄 45 33 年税后收入 $710,340 $241,460 目前支出 $120,000 $120,000 个人收入增长率 5% 5% 个人支出增长率 4% 4% 社保养老金收入替代率 ? ? 现有寿险保额 $1,200,000 $0 年缴保费 60,000 $0 年缴贷款本息 $90,720 $0 2）资产负债情况 资产 金额 负债 金额 现金与存款 $500,000 短期负债 $0 债券与债券基金 $0 房屋贷款 $900,000 股票与股票基金 $600,000 ? ? 房产 2,700,000 3）理财目标 理财目标 准备年限 年现值目标 持续年数 年增长率 养育子女 0 $100,000 14 0% 赡养父母 0 $100,000 6 0% 购房 0 $4000,000 2 4% 子女大学教育 6 $250,000 6 5% 子女出国留学 14 $250,000 6 4% 本人退休后生活费 15 $111,184 25 4% 配偶退休后生活费 15 $111,184 37 4% 出国旅游 0 $40,000 10 0% 购车 0 $0 0 0% 创业资金筹措 0 $0 0 0% 4）假设条件 假设条件比率 比率 假设条件年数 年数 房贷利率 6% 购房目标贷款年数 20 购房目标贷款成数 70% 现有房贷剩余年数 1 房屋折旧率 2% 保险规划的折现率 3% 家庭资产负债表 家庭资产负债表 基准日： 2011-11-2 资产 金额 负债净值 金额 现金与存款 $500,000 短期负债 $0 债券与债券基金 $0 房屋贷款 $900,000 股票与股票基金 $600,000 　 　 金融资产 $1,100,000 　 　 房产 $2,700,000 负债总额 $900,000 资产总额 $3,800,000 净值 $2,900,000 家庭现金流量表 项目 金额 比率 本人收入 $710,340 74.63% 配偶收入 $241,460 25.37% 现金流入总额 $951,800 100.00% 夫妻支出 $240,000 25.22%