保险学期末重点复习.docVIP

风险构成要素：（1）风险因素:自然、道德和心理、社会(2)风险事故（3）风险损失。 风险和保险：风险是保险产生和发展的基础，没有风险就没有保险，保险是最典型的风险管理制度。 风险管理与保险：同：（1）研究对象都是风险。（2）数理基础基本相同。二者都要在准确估测预期损失率的基础上达到以最低成本获得最佳安全保障的经济目的，二者都要以概率论和大数法则等作为分析的基础和方法。（3）相辅相成、相得益彰。风险管理的发展有助于提高风险意识，风险意识的提高，风险管理经验的积累和技术的进步都对保险有积极地意义；反之，保险公司通过提供保险，将风险管理经验和知识传授给经济单位，促进风险管理的发展。 异：尽管二者研究对象都是风险，但保险公司不是风险的唯一承担者，保险只是风险管理的一种重要的、常用的手段之一。保险也不是对所有存在的风险都可以承保。因此风险管理高于保险，范围也广于保险。 保险的基本特征：（1）经济互助性：保险人用参加保险的众多投保人所缴纳的保险费建立保险基金，对其中少数人遭受损失的被保险人提供补偿，分担了个别单位和个人所不能承担的风险，从而形成了一种经济互助关系。它体现了“人人为我，我为人人”的思想。 数理科学性：现代保险经营以概率论和大数法则等科学的数理理论为基础，保险费率的拟定、保险准备金的提存等都是以科学的方法为计算基础的。保险经营的科学性是代表保险存在和发展的基础。 大数法则：又称大数定律，当试验次数不断增加，事件发生的频率就会趋近于一个常数。用在保险领域，含义是保险人承保的风险单位越多，实际损失的结果会越来越接近预期损失的结果，即损失的概率的偏差就越小。反之，承保单位越少，损失概率的偏差越大。 可保风险条件：纯粹风险。非投机。偶然的、意外的。风险的发生具有可能性，但发生的对象、时间、地点、原因和损失程度等都是不确定的。原因：①防止道德风险的发生②保险经营的基础是大数法则，大数法则的应用是以随机事件为前提的。必须使大量的标的都有遭受损失的可能性。保险要求承保的风险对大量的标的造成损失的威胁，只有这样，才符合大数法则的要求，保险公司才能根据以往资料计算正确的损失概率制定合理的保险费率。可以测定的。一般不造成巨灾损失的。大部分保险标的同时遭受损失或者因保险标的价值大而出现巨大损失叫巨灾损失。对于此，纯粹依靠商业保险难以承保，往往需要政策扶植。 再保险：又称为分保，指保险人将其所承保业务的一部分分给其他保险人承保的经济行为。（反映保险人和保险人之间的关系） 再保险以原保险的存在和前提为基础，再保险的作用体现在稳定保险业的经营，扩大保险人的承保能力，提高其承担风险的规模、类型和义务质量。 保险制度的产生：（1）海上保险制度(2)火灾保险制度（3）人寿保险制服（4）责任保险（5）信用和保证保险 p22 保险的职能：是指保险本身具有的职责和功能。它是由保险的本质决定的。（1）保险的基本职能：分散风险，组织经济补偿或给付保险金（2）保险的派生职能：①保险防灾减损职能②保险融通资金职能③保险实施社会管理职能 体现在a实施社会风险管理 b参与社会保障管理 c增强社会信用管理 d调节社会关系管理 投保人条件：（1）具有完全的权利能力和行为能力。（2）对保险标的必须具有保险利益（3)负有缴纳保险费的义务 受益人：受益人是保险金的受领人，是指保险合同中由被保险人或投保人指定，在保险事故发生时享有保险合同规定利益的人，即有权领取保险金的人。 保险中介人：在保险市场上，保险合同的签订和履行往往还要通过其他一些自然人或法人来实现，包括保险代理人、保险经纪人和保险公估人。 保险代理人：是指与保险人签订了委托代理合同，在保险人的授权范围内代为办理保险业务，向保险人收取代理手续费的单位或者个人，包括专业代理、兼业代理和个人代理。 保险合同的形式（1）投保单：投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约。如果投保人在投保单上告之不实，在保险单出立时又不要求修正，保险人可以以投保人未履行如实告知义务、违反诚信原则为由解除保险合同或者拒绝赔偿。一旦保险人在投保单签字就表明保险人同意承保。 保险单：保险合同的正式书面文件，简称保单。保险单完整的记载着合同双方当事人的权利、义务及责任。不是保险合同成立的要件，只是保险合同成立的书面凭证。 暂保单：正室的保单发出之前由保险人出立给投保人的一种临时凭证，以表示保险人同意承保，也称临时保单。以下情况下使用①保险代理人在争取到业务时，还未向保险人办妥保险单手续之前，给保险人的一种证明 保险公司的分支机构在接受投保后，还未获得总公司的批准之前，出具的保险在签订或续订保险合同时，因有一些条件正在协商的过程之中，给被保险人出具的一种证明。防止道德风险的发生