我们交社保是否合算？.xlsVIP

低保 基本险 外来务工 Sheet1 退休工资计算 单位：元 缴费名称 基数（元） 企业比例 金额 个人比例 合计 养老保险 医疗保险 -- 失业保险 生育保险 工伤保险 2011年度“五险一金”参保缴费标准（2011年5月至2012年4月） 10%+1% 1%（城） 2011年度宁波参保缴费标准（2011年5月起） 2010年度宁波市参保缴费标准（2010年5月起） （4.5+1）% 低保基本医疗（单位）：394.8 低保（住院医疗单位）：302.1 1、选择大病医疗合计： 423.8 2、选择基本医疗合计：550.2 宁波市低标准（低保）：(只限宁波本地户口） 宁波市标准（基本险）： 宁波市外来务工（综合险）： 年份 年龄 35岁 36岁 37岁 38岁 39岁 40岁 41岁 42岁 43岁 44岁 45岁 46岁 47岁 48岁 49岁 50岁 51岁 52岁 53岁 54岁 55岁 56岁 57岁 58岁 59岁 60岁 社平工资增长率 平均缴费工资指数 退休年龄 计发月数 年度缴费工资指数 个人工资增长率 年利率 社平工资 退休时上年度社平工资 缴费年限 本人指数化月平均工资 30岁 31岁 32岁 个人账户储蓄总额 个人工资 （个人缴费基数） 附表一：宁波市社保计发月数（2011年） 附表二：2011年度宁波参保缴费标准（2011年5月起） 宁波市社保养老金计算模型 个人年度缴费 企业年度缴费 个账不计息总额 企业计息总额 企业不计息总额 个账计息总额 注：本人指数化月平均工资=退休时上年度社平工资*本人平均缴费工资指数 本人年度缴费工资指数=本人当年缴费基数/当年社平工资 平均缴费工资指数=年度缴费工资指数之和/缴费年度 650971/4327.77（基础养老金）=150.42月=151月 假设34岁～44岁，个人工资已6%的年增长，45岁～55岁4%的年增长，55岁后0增长。 假设今后30年社平工资5%的年增长。 账户资金按照银行一年现行定期利率计算 假设60岁退休 计算步骤： 第二步：个人账户养老金=个人账户储蓄总额/计发月数 第三部：月退休金=基础养老金+个人账户养老金 第四步：养老金可替代率=养老金/社会平均工资（反映以当时养老金金额所能达到的生活水平和当时社会平均生活水平之比） 分析： 结论： 现在网上有一种攻击现行社保制度的言论甚嚣尘上，主要观点是现行的社保是一个庞氏大骗局，我们普通百姓交社保的钱，在若干年退休后只能拿回一小部分，所以交社保是不合算的。更为严重的是，中国的社保体系随时有无以为继、分崩离析的可能。这让一直倡导和谐社会的国家情何以堪啊！ 本人绝非“五毛”，也非“五美分”，只是一个正在规规矩矩缴纳社保的小“屁民”，先经过一系列严谨计算和分析后，发表自己对社保体系的真实评价。 参照上面的模型，个人账户总额为435261元，按照现行社保政策，这部分肯定是能拿回的。（即使中途死亡，也可以有家人继承） 企业统筹部分（企业计息总额终值）为650971元，此部分以现行社保政策，用退休后每月基础养老金的方式返回需要几个月： 13年不到能返回。也就是我们在60岁退休，到73岁时就能返回。以2037年的医疗和保健技术，人均寿命到73岁应该没人会怀疑吧。 所以，答案是，无论个人账户，还是统筹账户，足额返回基本不用担心。 细心的童鞋应该看出，我上面的模型中，对社保账户复利计算时采用的都是一年定期，而实际上这部分钱是不动账户（到退休前），完全可以采用五年定期利率来计算，这部分利息差大概在10万左右（如果有时间的童鞋可以去计算一下）。另外，社保账户是每月存入的，转一年定期前的活期利息也没有计算。 如果有回报率更高的投资手段，国家还可以随时投资以获取更高的收益。 这部分盈利支付社保基金的管理和运作费用应该足够了吧（虽然在这神奇的国土上，这种费用的高度是超出普通屁民的想象力的）。 第一步：基础养老金=(退休时上年度社平工资+本人指数化月平均工资)/2*缴费年限*1% 其次是现行养老金的增值管理模式——前段时间证监会主席郭树清建议2万亿地方养老金入市获利，虽然引出了各方面的反对意见，但确实反映了目前数额庞大的地方养老金躺在银行里吃利息的增值模式欠缺盈利能力这个现实。在负利率的年代，钱存在银行等于贬值，随着养老金的贬值，政府今后支付养老金的缺口会越来越大，担子也会越来越重。 然后是年龄结构呈老龄化的趋势下，现收现付的养老金制度何以为继——在计划生育的基本国策的制约，和生活水平现代化进程影响下，中国人口出生率不呈下降趋势，而人均寿命为上升趋势，终将进入人口红利消失，步入老龄化社会这一阶段。据最新统计，中国的劳动人口在2013年至2015年达到最高峰，然后将逐年