商业保险参与城乡居民大病医疗保险研究.pdfVIP

IliA~ZHENGJIANDU经济天地 商业保险参与城乡居民大病医疗保险研究 ●武汉大学社会保障研究中心 仙蜜花 【摘 要】城乡居民大病医疗保 一 、 研究背景及文献综述 人 民群众大病医疗费用负担，解决因病致 险制度在 防止广大居 民 “因病致 近年来 ，随着新医改的持续推进 ，全 贫 、因病返贫问题 ，建立健全多层次医疗 贫，因病返贫”方面发挥重大作 民医保体系初步建立 。截至 2012年底 ， 保障体系以及提高基本医疗保障水平和 用 ．商业保险是其主要 的运行方 城乡居 民参加三项基本医保人数达到 质量发挥重大作用 ，是进一步体现互助共 式 。本文论述 了城 乡居 民大病 医 l3．41亿人 ，覆盖率达到了99％以上。其 济，促进社会公平正义的重要举措。 疗保 险制度 的概 念 以及 商业保 中，城镇居民医保 、新农合参保 (合)人数 目前学术界对商业保 险机构参与基 险参与 大病 医疗保险的实践模 达到 l0．85亿人，政策范 围内报销 比例达 本医疗保险已有研究。杨红燕等 (2009)利 式和操作模式 ，在分析 了商业保 到 70％左右。中国的全民医保 ，织起了世 用 Markowitz的E—V(均值一方差)模型分 险参与该项制度 的优 势及存在 界上最大一张基本医疗保障网，使人民群 得 出保险公司参与新农合既优化 了投资 问题 的基础上提 出了完善 制度 众 “病有所医”有了基本保障。 组合 ，又提高了获利机会 ，是理性 的投资 建设的对策．即加大政府 的财政 由于 目前我国城镇居民医保、新农合 选择 l_【。刘黄梅 (2012)以成都市为例 ，介绍 投入力度 ．加强对商业保 险机构 制度还不够健全 ，保障水平较低 ，其 中比 了通过委托商业保险公司承办社会 医疗 参与大病医疗的准入监管，进一 较突出的一个问题就是 当人 民群众患大 保险存在风险，但也能有效地控制医疗费 步加强制度之 间的衔接． 病后，个人仍要负担高额的医疗费用 ，出 用罔。李俊 (2012)在介绍国外商业保险机 【关键词】大病医疗保险 商业保 现 “一人得大病 ，全家陷困境”。因此迫切 构承办社会医疗保 险的基础上提出了我 险 运行机制 准入制度 需要大病 医疗保障来解决群众的大病 困 国商业保险参与社会医疗保险的几种模 境问题。与此 同时，我国基本 医保基金存 式 ，并提出了完善这一合作模式的配套措 有不少结余 ，且累计结余规模较大 ，基金 施l引。史绍文 (2012)介绍了中国人寿青海 流动性较弱 ，存在贬值风险。 分公司在参与青海补充医疗保险的重大 针对这一现象，国家发展和改革委员 意义及商业保险公司参与社会保障体系 会、卫生部、财政部、人力资源和社会保障 建设的思路和举措 。上述文献基本上侧 部 、民政部、保 险监督管理委员会等 6部 重于研究商业保险参与社会 医疗保险的 门于2012年 8月 30 日联合公布 《关于 效果和优势，而很少涉及商业保险机构在 开展城乡居民大病保 险工作的指导意见》 承办社会 医疗保险时面临的风险及解决 (以下简称意见)。 《意见》规定 ：利用商业 对策。在城乡居 民大病医疗保险在全国各 保险机构的专业优势，支持商业保险机构 地试点及推广之际，对商业保险机构介入