关于银行业监管有效牲的思考.pdfVIP

【问题探讨】 关子银行业监管有效牲的恩考 马银定 (中国银行业监督管理委员会洛阳监管分局，河南 洛阳471000) 摘要 ：银行业监管有效性的问题 ，是世界各 国银行监管当局都在研究的一个课题 。1975年 巴塞 尔银行监管委员会成立后一直致力于此项工作。我国自银监会成立之后也积极参与国际银行监 管的合作 ，并按照 巴塞尔银行监管委员会制定的国际银行监管标准对我国银行业实施监管和评 估 。近几年来，我 国银行业监管工作取得 了显著的成效，但与国际相比还有相当的差距 ，本文想 按照巴塞尔监管委员会制定的 银《行监管有效核心原则》对我 国当前银行监管工作进行分析 ，以 探讨如何提高我国银行业监管有效性问题 。 关键词 ：银行监管 ；有效化 ；外部环境 文章编号 ：1003—4625(2009)Ol一0083—03 中图分类号 ：F832 文献标识码：A 银行业监管有效性 的问题 ，是世界各 国银行监 人 民银行和工商银行分离，中国人民银行专门行使 管当局都在研究的一个课题。1975年巴塞尔银行监 中央银行职能。1986年 ，国务院发布了 《中华人民银 管委员会成立后一直致力于此项工作。我 国白银监 行共和国银行管理暂行条例》，明确 了监管的概念 ， 会成立之后也积极参与国际银行监管的合作 ，并按 对 中央银行、专业银行和其他金融机构的基本职能、 照巴塞尔银行监管委员会制定的国际银行监管标准 组织机构 、业务范 围以及分支机构 的增设 、变更 、撤 对我 国银行业实施监管和评估 。近几年来，我国银行 销等作 了明确规定。这一时期的银行监管尚处于相 业监管工作取得了显著的成效，但是还应看到我 国 当初级 的阶段 ，监管内容限于一般性的行政检查和 银行业与国际比较活跃银行相 比还有相当的差距 ， 管理 ，包括对金融机构设立审批的管理 、对业务范 围 本文想按照巴塞尔监管委员会制定 的 《银行监管有 的管理等 ，银行风险还没有成为监管的重心 。 效核心原则》对我 国当前银行监管工作进行分析，以 第二阶段 ：1992年—— l998年 ，建立健全银行 探讨如何提高我国银行业监管有效性问题。 监管法律制度基础 ，形成分业经营、分业监管框架 。 一 、 我国银行业监管的历程与现状 1992年，中国证券监督管理委员会成立，1998年， 我国的金融体制改革是随着我 国改革开放的进 成立了中国保险监督管理委员会 ，应该说是分业经 程在不断加深的。经过 2O多年的改革 ，计划经济色 营、分业监管体制的正式确立 。 彩浓厚的专业银行 已脱胎换骨成为现代化的股份制 第三阶段 ：1998年——2003年4月 ，中国银行 商业银行 (农业银行除外)，随着经济成分的多元化 ， 业监督管理委员会成立。这一阶段 ，中国人民银行将 我国的银行业体系不断发展、完善，现 已形成了国有 金融监管作为工作的重中之重 ，加大了现场监管和 控股银行、股份制银行、外资银行、农村信用社、村镇 非现场监管的力度 ，银行监管的水平有 了明显提高。 银行等多元化的银行体系 。随着银行业改革的深化 ， 第 四阶段 ：2003年4月至今 。中国银监会成立， 我国银行业监管工作也是从无到有、从粗浅认识到 银行业监管职能从中央银行独立出来 ，实现了真正 逐步深化 的过程。沿着金融体制改革 的脉络 ，我国银 的分业监管。这一阶段，我 国的银行业监管逐步迈 向 行业监管大概可以分为四个阶段。 现代化和专业化，监管理念 由单纯的合规监管向合 第一阶段 ：1984年—— 1992年 ，形成银行监管 规监管和风险监管并重转变，银行不 良贷款状况、资 的初