浅谈典当融资王耀.docVIP

浅谈典当融资 王　耀 古人云：“城门失火，殃及池鱼”。由美国次贷危机引发的全球性经济危机已蔓延全球，我们阆中的中小企业也不可能独善其身。曾经有一位哲人说过：“聪明的人善于抓住机遇，更聪明的人善于创造机遇”，摆在所有中小企业面前的一个突出问题，有可能将是“一分钱难倒英雄汉”的局面，中小企业如何在当下通过各种渠道来融资补充血液，从而度过此次经济危机，是我们所有的企业最近热议和思考的一个话题。 典当业在中国经历了1700多年的历史沉浮，是中国古老的金融业，早在南北朝时期即已存在。经过唐宋、元明时代的发展，逐步壮大，成为社会主要的金融机构。清代，典当业发展至顶峰，遍布全国各地。清末及至民国时期，逐步走向衰落。 四川典当业在清朝已有一定发展，进入民国后，开始多灾多难，复兴于当代改革开放。典当作为现代金融业的鼻祖，在中国复出十余年后，被誉为“第二银行”， 其发挥了对主流金融业的补充作用，一定程度上能缓解中小企业融资难的问题。本文将主要从典当的概念、典当的作用、典当融资的优势与劣势、在金融危机下企业家融资的思考进行浅析。 一、典当的概念 典当是指当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当物抵押给典当行，交付一定比例费用，取得当金并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回典当物的行为。 二、典当的作用 在方便人民生活中起了具有支持生产、活跃流通的辅助性作用，即在与公民个人的关系上，是扶危济困、救急解难。典当对稳定社会秩序也起了保障性作用，在抑制民间高利贷、维护社会安定团结过程中起了一定的积极作用。同时，对于中小企业来说为其提供了一条新的融资渠道，能解其燃眉之急。中小企业融资贷款额度比较小、周期短、频率高、需求急的特点与典当行小额性、短期性、安全性相吻合。　 三、典当融资的的优点 1、典当物范围广。典当行一般接受的抵押、质押的范围包括金银饰品、古玩珠宝、家用电器、机动车辆、生活资料、商品房产、有价证券（一般指国库卷）等，从而可以将死物变活钱。这就为中小企业的融资提供了广阔的当物范围。我国2001年8月正式实施的《典当行管理办法》对典当行收当财产的限制较少，不得收当的财产包括四个方面： 　　(1)依法被查封、扣押或者已被采取其他保全措施的财产； 　　(2)易燃、易爆、剧毒、放射性物品及其容器； 　　(3)赃物和来源不明物品或者其他财物或者财产权利； (4)法律、法规及国家有关规定禁止买卖的自然资源或者其他财物。　　2、当费的灵活性。典当的息率和费率在法定最高范围内灵活制定，往往要根据淡旺季节、期限长短、资金供求状况、通货膨胀率的高低、当物风险大小及债权人与债务人的交流次数和关系来制定。 3、与银行对借款人的资信条件近乎苛刻的要求相比，典当行对客户的信用要求没有银行要求的高。但在2009年全国典当行协会发起了“全国典当客户不良信用网上记录”，由过去对客户信用不重视到逐渐重视。典当行只注重典当物品是否货真价实。而且一般商业银行只做不动产抵押，而典当行则可以动产与不动产质押二者兼为。银行一般不开展动产质押业务，不做小额贷款，对贷款人信用、贷款用途也有很多限制，以个人财产向银行抵押融资存在很多障碍。相比之下，典当行‘认物不认人’，没有过多繁琐的程序和死板的条件，大到几百万元，小到几十元的业务都欢迎。 4、典当融资手续简单、时间短。原任深圳蛇口工业区管委会主任、董事长兼党委书记的袁庚曾提出：“时间就是金钱，效率就是生命”。在当今经济危机下，时间的宝贵更是不言而欲，机会出现时如不及时抓住即稍纵即逝。典当行向中小企业提供的质押贷款手续简单快捷，只要提供的证件齐全、明确无误、货真价实的当物，典当的手续可以十分简便即可当物当场付款，如以生活用品作为当品，5分钟内你就能从典当行拿到当金；用车辆、物资作当物，两三天内典当行就会放款给你，除了房地产抵押需要办理产权登记以外，其他贷款可及时办理，南充地区典当行房屋抵押一般也是两三天即可拿到当金。对一些需要鉴定、试验的当物，典当行则会争取最快的速度来为出当人解决问题。 5、目前典当行还开展了个人股票质押。相比之下，银行一般不开展动产质押业务，尤其不向个人提供动产质押贷款服务，这使我国广大社会公众虽拥有许多动产，却无法以此作为担保来融资，但是，南充地区的典当行目前还未接受个人股票典当业务。 6、典当行对企业的贷款用途不限制。企业对典当款可以自由支配，从而最大限度地发挥贷款为企业创造最大效益，让企业可以享有更多的经营自主权。同时，典当行向企业提供质押贷款的风险较少，如果企业不能按期赎当和交付利息及有关费用，典当行可以通过拍卖当物来避免损失。 7、典当融资不需要提供任何额外的担保物（如人保或财保），这一特点使典当成为诸多中小企业进行融资优势所在。 四、典当融资的劣势 1、典当行不能吸收