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第六部分 国际业务 【应知】 外汇业务概述 外汇 外汇的概念 通常指以外国货币表示的可用于国际间债权债务结算的各种支付手段按照外汇进行兑换时的受限制程度，可分为自由兑换外汇、有限自由兑换外汇和记帐外汇。根据外汇的来源与用途不同，可以分为贸易外汇、非贸易外汇和金融外汇。根据外汇汇率的市场走势不同，外汇又可区分为硬外汇和软外汇。（）促进国际间的经济、贸易的发展。用外汇清偿国际间的债权债务，不仅能节省运送现金的费用，降低风险，缩短支付时间，加速资金周转，更重要的，是运用这种信用工具，可以扩大国际间的信用交往，拓宽融资渠道，促进国际经贸的发展。（）调剂国际间资金余缺。世界经济发展不平衡导致了资金配置不平衡。有的国家资金相对过剩，有的国家资金严重短缺的，客观上存在着调剂资金余缺的必要。而外汇充当国际间的支付手段，通过国际信贷和投资途径，可以调剂资金余缺促进各国经济的均衡发展。（）外汇是一个国家国际储备的重要组成部分，也是清偿国际债务的主要支付手段。它跟国家黄金储备一样，作为国家储备资产，一但国际收支发生逆差时可以用来清偿债务。 一国货币兑换另一国货币的比率，是以一种货币表示另一种货币的价格。由于世界各国货币的名称不同，币值不一，所以一国货币对其他国家的货币要规定一个兑换率，即汇率。（1）直接标价法 是以一定单位的外国货币为标准来计算应付付出多少单位本国货币。就相当于计算购买一定单位外币所应付多少本币包括中国在内的世界上绝大多数国家目前都采用直接标价法。间接标价法 它是以一定单位的本国货币为标准，来计算应收若干单位的外汇货币。在国际外汇市场上，欧元、英镑澳元等均为间接标价法。是指在纽约国际金融市场上，除对英镑用直接标价法外，对其他外国货币用间接标价法的标价方法。基本汇率和套算汇率各国都把美元当作制定汇率的主要货币，常把对美元的汇率作为基本汇率。是指各国按照对美元的基本汇率套算出的直接反映其他货币之间价值比率的汇率。固定汇率。是指由政府制定和公布，并只能在一定幅度内波动的汇率。 浮动汇率。是指由市场供求关系决定的汇率。其涨落基本自由，一国货币市场原则上没有维持汇率水平的义务，但必要时可进行干预。买入汇率、卖出汇率、中间汇率和现钞汇率买入汇率。也称买入价，即银行向同业或客户买入外汇时所使用的汇率。 卖出汇率。也称卖出价，即银行向同业或客户卖出外汇时所使用的汇率。 中间汇率。是买入价与卖出价的平均数。 现钞汇率。一般国家都规定，不允许外国货币在本国流通，只有将外币兑换成本国货币，才能够购买本国的商品和劳务，因此产生了买卖外汇现钞的兑换率，即现钞汇率。电汇汇率、信汇汇率和票汇汇率电汇汇率。电汇汇率是经营外汇业务的本国银行在卖出外汇后，即以电报委托其国外分支机构或代理行付款给收款人所使用的一种汇率。由于电汇付款快，银行无法占用客户资金头寸，同时，国际间的电报费用较高，所以电汇汇率较一般汇率高。但是电汇调拨资金速度快，有利于加速国际资金周转，因此电汇在外汇交易中占有绝大的比重。 信汇汇率。信汇汇率是银行开具付款委托书，用信函方式通过邮局寄给付款地银行转付收款人所使用的一种汇率。由于付款委托书的邮递需要一定的时间，银行在这段时间内可以占用客户的资金，因此，信汇汇率比电汇汇率低。 票汇汇率。票汇汇率是指银行在卖出外汇时，开立一张由其国外分支机构或代理行付款的汇票交给汇款人，由其自带或寄往国外取款所使用的汇率。由于票汇从卖出外汇到支付外汇有一段间隔时间，银行可以在这段时间内占用客户的头寸，所以票汇汇率一般比电汇汇率低。票汇有短期票汇和长期票汇之分，其汇率也不同。由于银行能更长时间运用客户资金，所以长期票汇汇率较短期票汇汇率低。即期汇率和远期汇率即期汇率。也叫现汇汇率，是指买卖外汇双方成交当天或两天以内进行交割的汇率。远期汇率。远期汇率是在未来一定时期进行交割，而事先由买卖双方签订合同、达成协议的汇率。到了交割日期，由协议双方按预订的汇率、金额进行钱汇两清。开盘汇率和收盘汇率开盘汇率。又叫开盘价，是外汇银行在一个营业日刚开始营业时进行外汇买卖使用的汇率。 收盘汇率。又称收盘价，是外汇银行在一个营业日的外汇交易终了时使用的汇率1. 代理外汇资金清算2. 外汇资金业务(1) 代客外汇买卖 (2) 代理结售汇业务 (3) 代客外汇理财 (4) 代客外汇风险管理一国政府授权国家的货币金融当局或其他机构，对外汇的收支、买卖、借贷、转移以及国际间结算、外汇汇率和外汇市场等实行的控制和管制行为　　（）基本原则 　　１.实行以市供求为基础的、单一的、有管理的、浮动的人民币汇率。 　　２.外商投资企业原则上要做到外汇自求平衡，并落实外汇平衡措施。 　　（）登记管理 　　外商投资企业自营业执照颁发之日起３０天内，应持批准证书和营业执照副本复印件，到外汇管理部门领取《