保险第1章.pptVIP

2010~2011学年度第一学期保险原理 主讲：程杰 国贸系金融教研室 3#3012 Email:jiecandyk@163.com 讨论:你对保险的认识 业界数据 截至2008年年末，全国共有保险集团公司8家，保险公司112家，保险资产管理公司10家。从保险公司资本结构属性看，中资保险公司共有64家， 外资保险公司共有48家。其中，中资产险公司31家，中资寿险公司30家，中资再保险公司3家；外资产险公司16家，外资寿险公司26家，外资再保险公司6家。 学界定位 风险管理学 法学 精算学 金融学 社会学 专业体系 学科体系 课程体系 职业前景 四种保险精算师认证 中国保险精算师 日本保险精算师 英国保险精算师 北美保险精算师 百万圆桌会议 美国百万圆桌会议（Mil－lion Dollar Round Table，缩写MDRT）是代表着全球最顶尖的寿险从业者及金融理财顾问的协会；有寿险界奥林匹克之称，是全球寿险精英的最高盛会。1927年，百万圆桌会成立于美国田纳西州的孟斐斯城，专门用于培养人寿保险销售与服务的高标准专业人员。 一、保险的定义 保险是集合同类危险聚资建立基金，对特定危险的后果提供经济保障的一种危险转移机制。 二、有关保险的学说 一、保险的产生与发展 公元前四千五百年 古埃及 互助基金组织 公元前两千年 古巴比伦 《汉谟拉比法典》 两千五百年前 古中国 《礼记·礼运》 一、保险的产生与发展 海上保险——在各类保险中起源最早 共同海损分摊 海上借贷（船舶抵押借贷） 无偿借贷 1347年10月23日，乔治·勒克维伦 热那亚到马乔卡 英国1871年成立的劳合社、1906年制定海上保险法 劳合社历史上的重大赔付 1906年美国旧金山大地震并引起火灾，保户都领到了赔偿金；1912年英国巨型客轮“大力神”号触冰沉没，1500人丧生，劳合社为此付了250万美元赔偿费，这在当时的确是一个令人咋舌的数字；1937年，德国“兴登堡”号飞船在美国上空爆炸，也是由劳合社承担保险并赔偿数百万美元。于是人们都称赞它“保天下第一险”。 一、保险的产生与发展 火灾保险——现代保险之父 人寿保险——15世纪后期，欧洲奴隶贩子把运往美洲的非洲奴隶当作货物投保，这是人身保险的早期形式。 一、保险在我国的发展 保险产生与发展的基础 风险的客观存在是自然基础——可保风险 剩余产品的出现是经济基础——保险基金 同类风险存在与分散是理论基础——互助分摊 概率论和大数法则是数理基础——费率厘定 保险合同的订立是法律基础——权利义务 一、危险的含义 RISK:风险、危险 危险：是指损失发生及其程度的不确定性。 二、危险的特征 客观性 损失性 不确定性 普遍性 社会性 可测性 可变性 三、风险的构成 （一）危险因素 （二）危险事故 （三）损失 危险因素的种类 实质危险 道德危险 心理危险 四、危险管理的概念 危险管理是指经济单位当事人通过对危险进行识别和度量，采用合理的经济和技术手段，主动地、有目的地、有计划地对危险加以处理，以尽量小的成本去争取最大的安全保障和经济利益的行为。 五、风险管理程序 危险管理目标的确定 五、风险管理程序 危险识别 1、哪些财产会发生风险？ 2、哪些风险会导致这些财产发生损失？ 3、损失潜在的财务后果是什么？ 1、危急类风险 2、重要类风险 3、非重要类风险 现场调查法 流程图分析法 财务报表法 五、风险管理程序 五、风险管理程序 课堂讨论 1.既然有买了保险就可以把损失转移给保险公司这样的好事，那我们就买一份保险吧！这样的话，我打麻将输掉的钱保险公司都可以还给咱们。 2.我得的这是癌。这样吧，明天我去买10份保险，等我死了，保险公司给的钱就够你们娘俩过一辈子了。 课堂讨论 3.当第一辆汽车被设计出来的时候，机动车辆保险就可以为交通事故给当事人造成的损害提供补偿了。 4.仓库里的货物都已经过时了，没有市场。我们不是投保了企业财产保险吗？今天晚上我们放一把火把所有的货物都烧掉，让保险公司赔偿我们的损失，来解决长期压货导致的资金周转不灵的问题. 课堂讨论 5.这些货物的损失我们自己可以承担，而且以保险费的支出为代价换来很少的保险赔偿金的获得，并不划算。 6.保险费总额=赔款支出总额 一、可保危险的条件 危险损失可以用货币来计量 危险的发生具有偶然性 危险的出现必须是意外的 危险须是大量标的均有遭受损失的可能性 危险应有发生重大损失的可能性 二、保险的种类 按保险的实施方式： 自愿保险、强制保险 按危险转移层次： 原保险、再保险、重复保险、共同保险 三、保险的功能和作用 经济补偿 资金融通 社会管理 一、最大诚信原则 1、最大诚信原则的含义 最大诚信原则是指保险