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第二章 保险的性质、职能和作用 第一节 关于保险的性质的西方各流派学说 西方流派学说 园.乾治分类 : 损失说 非损失说 二元学说 一、损失说 特点：对保险的解释是建立在损失理论上的，围绕损失理论展开的 该认识是与保险的发展根源相吻合的 这种学说又分为 损失赔偿说 损失分担说 风险转移说。 损失赔偿说 基本观点：保险是赔偿损失的合同。 源于海上保险 英国的马歇尔指出：“保险是当事人的一方收受商定的金额，对于对方所受的损失或发生的危害予以补偿的合同。” 德国的马修斯则认为：“保险是当事人一方，根据等价支付或商定承保其标的物发生的危害，当该危害发生时，负责赔偿对方损失的合同。” 损失赔偿说缺点 将保险合同与保险混为一谈 无法解释人寿保险的储蓄性质。 不适用强制保险和社会保险 损失分担说 德国学者华格纳指出：“从经济意义上讲，保险是把个别人由于未来特定的、偶然的、不可预测的事故造成的财产上的不利后果，由处于同一风险之中但未遭受事故的多数人予以分担以排除或减轻灾害的一种经济补偿制度。” 该种学说强调在损失赔偿中众多人互助合作、共同分担损失的事实，并认为此说适用于各种保险。德国的华格纳首倡此说，对后世有很大影响 损失分担说优缺点 优点：该说基本上阐明了保险的本质。 缺点： 与损失补偿说一样，其也不能圆满解释人寿保险的非损害性. 但是把自保也包括进去是不合适。 风险转移说 这一学说源于美国。主要代表人是魏兰脱和休勃纳等人 他们认为，保险是一种社会设施，是以一定的代价为条件，将可能遭受的风险损失转移出去，由他人承担。 该说强调保险组织的地位和作用，是对损失分摊说的有益补充。同时也具有与风险损失说相同的缺陷。 二、非损失说 非损失说论者力图摆脱损失概念来解释保险性质。 这种学说主要有：技术说、欲望满足说、相互金融机构说。　　　 技术说 该种学说主张以保险的技术特性作为保险性质。 意大利的商学法者费芳德根据保险基金是通过收取保险费建立，而保险费的多少又是根据事件发生的概率来确定，便把保险的性质归结为使用这种收支平衡的技术。 欲望满足说 　此说的倡导者有意大利学者高毕和德国学者麦莱斯等。 他们以保险能满足人们的经济需要或金钱欲望为出发点，认为保险是当风险发生时，以最少的费用满足偶发事件产生的对金钱的欲望。 欲望满足说的追随者威尔纳指出：“保险是多数人的团结互助的集体，其目的在于对意外事故引起的财产上的欲望，以共同、互助的补偿手段为保障。” 3.相互金融机构说 日本的米谷隆三是该学说的一个代表人物。他把保险视作在互助合作基础上的金融机构，与银行、信用社一样起着融通资金的作用。 三、二元学说 否认人身保险学说 择一说 否认人身保险学说 观点：人身保险不是保险，而是另一种合同。 主要观点者：科恩，威特 择一说 主张此说的德国保险法学者爱伦贝堡认为“保险合同不是损失赔偿的合同，就是以付给一定金额为目的的合同”，两者只能择其一。 * *