个人业务风险管理培训讲义.pptVIP

* * * * * * * * * 合规风险管理的概念 第三部分 个人业务合规风险管理重点 加强合规风险管理的重要意义 II I 个人业务合规风险管理的重点 III * 第三部分： 个人业务合规风险管理重点 二、加强合规风险管理的重要意义 （一）加强合规风险管理以及全面风险管理，是全球银行业的一个共同发展趋势； （二）银监会等监管机构加强了合规风险管理方面的指引，加大了相应的监管和处罚力度； （三）邮储银行在合规风险管理和内控执行上还存在许多薄弱环节，合规风险管理意识尚待加强，“有章不循”现象时有发生，个别地方比较严重，导致各种案件不时发生，有的甚至是大案要案。 * 合规风险管理的概念 第三部分 个人业务合规风险管理重点 加强合规风险管理的重要意义 II I 个人业务合规风险管理的重点 III * 第三部分： 个人业务合规风险管理重点 三、个人业务合规风险管理重点 （一）加强岗位权限管理； （二）加强反洗钱制度落实和管理； （三）加强大额交易和特殊业务管理； 提高个人业务风险管理水平， 需要大家共同努力！ 谢谢各位！ * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * 邮政储蓄个人业务风险管理重点问题及风险防范措施 固原市邮政局 李彩萍 2012.10 * 提纲 1、存折业务风险防范工作重点 2、绿卡业务风险防范工作重点 3、个人业务合规风险管理重点 个人业务风险管理重点和防范措施 * 存折业务内部风险防范 第一部分 存折业务风险防范工作重点 存折业务外部风险防范 II I * 第一部分： 存折业务风险防范工作重点 一、存折业务内部风险案件主要类型 （一）手输存折账号盗取客户资金； （二）暗自为客户存折加办卡，凭卡盗取资金。 二、存折业务内部风险案件原因分析： （一） 客户过于信任内部工作人员，擅自泄漏个人账户关键信息； （二）储蓄系统允许手输存折账号进行取款、转账、加办卡等交易，为个别不良用心的内部人员利用； * 第一部分： 存折业务风险防范工作重点 三、存折业务内部案件风险防范措施： 2009年7月1日起，储蓄网点前台实行新的存折业务规定（14条）； 1、办理活期存折开户、批量领取凭证、卡加办折、挂失补发新存折、自动换折、随机换折等六项业务时，应对新存折刷折“写磁”，并确保磁条信息完整正确； 2、 储户凭存折办理活期支取、活期销户、账户到账户转账、向对公账户的转账、折加办卡、密码修改、密码加办、密码取消等八项业务时，应通过“刷折”方式由计算机系统自动从存折磁条信息中读取账号，完成账号的输入； * 第一部分： 存折业务风险防范工作重点 3、 储户办理“活期支取”等八项业务时，如果刷折读磁失败的，应先办理“重新写磁”业务； 4、 由于存折磁条失效等原因，无法办理“重新写磁”业务的，应为客户办理“随机换折”业务； 5、 “无密户”和只预留印鉴的账户应在开户局办理“重新写磁”和“随机换折”业务；“有密户”可在全国任意联网网点办理“重新写磁”业务，在开户省任意联网网点范围内办理“随机换折”业务； * 第一部分： 存折业务风险防范工作重点 6、 在开户省办理“重新写磁”业务和“随机换折”业务时，储蓄系统校验输入的账户密码、身份证件类型和号码是否正确；跨省办理“重新写磁”业务时，系统目前只校验账户密码； 7、 办理“重新写磁”业务和“随机换折”业务时，营业人员应认真检查存折真伪和开户人身份证件的有效性，并留存身份证件的复印件；如果为代理人办理的，还应检查代理人的身份证件，并留存代理人身份证件的复印件； * 第一部分： 存折业务风险防范工作重点 8、 在刷折读磁失败，且不能办理“重新写磁”业务或“随机换折”业务，而客户又急需用款的特殊情况下，营业人员可以为客户办理“紧急折取款”业务； 9、 “无密户”和只预留印鉴的账户应在开户局办理“紧急折取款”业务；“有密户”可在全国任意联网网点办理“紧急折取款”业务； * 第一部分： 存折业务风险防范工作重点 10、 办理“紧急折取款”业务时，交易金额在5万元以上（含5万元）的，须经综合柜员授权，在20万以上（含20万元）的，须经支局长授权； 11、 办理“紧急折取款”业务时，取款金额在5千以上的，储蓄系统应校验输入的身份证件类型和号码是否正确； 12、 办理“紧急折取款”业务时，营业人员应仔细检查开户人的身份证件，如果为代理人办理的，还应检查代理人的身份证件；“紧急折取款”金额在5千以上时，如果开户人和代理人的证件类型为居民身份证的，还应进行联网核查； * 第一部分： 存折业务风险防范工作重点 13、 网点每日营业结束后，应打印“紧急折取款”业务登记薄，随当日各种凭证一起送事后监督部门，事后监督