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第四讲 金融机构 单击此处添加标题 第一章 金融机构概论 金融机构的含义 金融机构的特点： 1.经营对象与业务内容； 2.经营原则不同； 3.风险影响程度不同。 金融机构的种类： 1.管理型金融机构；商业性金融机构；政策性金融机构 2.银行类金融机构；非银行类金融机构。 金融机构的六大功能 1.提供支付结算服务； 2.促进资金融通； 3.降低交易成本； 4.提供金融服务； 5.改善信息不对称； 6.转移、管理风险。 我国现行金融机构体系构成 总结：以“一行三会”为主导、以各类商业银行为主体，多种非银行金融机构并存的金融体系。 第二章 商业银行 商业银行是依照《商业银行法》与《公司法》设立，以吸收存款、发放贷款、办理结算业务为主的企业法人。 商业银行的特性： 1.企业性；2.金融性；3.银行性。 商业银行类型： 1.股份制银行、独资商业银行。 2.单一制银行、总分行制银行、控股公司制银行 3.全能性银行、专业性银行 商业银行业务 表内业务 一、负债业务 （一）存款业务 A 活期存款、B 定期存款、C 储蓄存款、D 通知存款 E 结构性存款 （二）借款类业务 1.短期借款： A.同业拆借；B.回购协议；C.向央行借款 2.长期借款-发放金融债券 二、资产业务 1.贷款业务 A.信用贷款、担保贷款； B.五级贷款分类（骆驼法则）： 正常、关注、次级、可疑、损失 2.证券投资业务 特点：A.主动性强；B.流动性强；C.收益波动性大 对象：债券类：以国债、央行票据、金融债券为主； 股权类：主要包括其他银行和金融机构的股权。 三、现金业务 1.什么是现金资产？ 2.现金资产的包括： （1）库存现金； （2）存款准备金； （3）同业存款。 3.现金业务利弊： 利：满足银行经营过程中的流动性需求； 弊：（1）减少利息收入； （2）增加保管成本与风险。 表外业务 （一）支付结算业务； （二）银行卡业务； （三）代理业务； （四）信托业务； （五）租赁业务； （六）投行业务； （七）担保、承诺业务。 商业银行管理 资产负债管理 资本管理 ? 资本的组成分类： 1.账面资本； 2.监管资本（一级资本二级资本） ? 资本充足性管理： 1.资本充足率=总资本/风险资产总额8%； 2.提高资本充足率的途径： A.增加资本； B.降低风险资产总量。 风险管理 1.风险种类： （1）信用风险； （2）市场风险； （3）操作风险； （4）合规风险； （5）流动性风险。 第三章 投资银行 投资银行的基本职能： 1.融通资金； 2.构建证券市场； 3.优化资源配置； 4.促进产业集中。 投资银行的八大业务： 1.证券承销； 2.证券经纪业务； 3.并购业务； 4.项目融资； 5.资产管理； 6.资产证券化； 7.顾问与咨询业务； 8.风险投资业务。 保险公司 保险的基本职能： 分散风险 补偿损失 保险的基本原则： 1.保险利益原则（利益相关）； 2.最大诚信原则； 3.损失补偿原则（适度补偿）； 4.近因原则。 保险公司的主要业务： 人身保险、财产保险、责任保险、再保险 本次课程结束，谢谢欣赏 *