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金融服务外包研究现状及相关文献评述 贾树辉 对外经济贸易大学，信息学院 北京 100029 摘要； 近年来，金融服务外包已成为全球金融业的一大发展趋势，国内外的相关研究也层 出不穷。本文在阐述了金融服务外包范围与理论基础之上，重点回顾了国内外金融服务外包 领域的研究方向及主要成果，并对研究现状进行了评价，对研究前景进行展望。 关键词：外包;金融服务;文献综述;外包风险 SituationofStudyandLiteratureReview forFinancialServicesOutsourcing Abstract: Inrecentyears,financialservicesoutsourcinghasbecomingadevelopment trendinglobalfinancialindustry,andrelatedresearchesbydomesticandforeignscholarsemerge inanendlessstream.Inthispaper,basedonreviewingthescopeandtheoreticalbasis,theresearch areaandresultsinfinancialservicesoutsourcingareintroduced.And,thepaperprovidesan evaluationonstudysituation.Finally,thefutureprospectsforresearchareputforward. keywords: Outsourcing;financialservices;literaturereview;outsourcingrisk 20世纪90年代以来，随着经济全球化的发展和全球产业结构调整，服务业出现了在全 球范围内的转移的基本特征。全球现代服务业的转移和服务外包几乎同时发生，服务外包日 趋成为服务业转移的主要形式，而金融服务外包特别是离岸外包成为国际服务业转移的重 点．金融服务外包，指金融机构将其部分事务委托给外部机构或者个人处理，以便于降低管 理和经营成本，提高经营效率和竞争能力。目前，众所周知的巴塞尔银行监管委员会(BCBs) 己经协同国际证监会组织(10SCO)、国际保险监督官协会(IAIS)及国际清算银行(BIS) 组成联合论坛工作组并与其他国际或区域性组织共同制定并出台了目前外包监管立法权威 性参考文件‘金融服务外包》I-3]．该文件将金融服务外包界定为：。受管制实体在持续性的 基础上利用第三方来完成一些一般由受管制实体现在或将来所从事的事务，而不论该第三方 当事人是否为公司集团内的一个附属企业，或为公司集团外的某一当事人。一 根据巴塞尔银行监管委员会《金融服务外包》，外包的金融服务通常有如下几种类型： (1)信息技术(InformationTechnology)，如信息技术的应用开发、编程、编码：(2)具 体操作(SpecificOperations)，如会计服务、后勤服务及管理工作等；(3)契约功能 (Contract Functions)，如呼叫中心(CallCenter)等。 2．金融服务外包的理论基础 2．1经济视角的外包理论 l、资源基础理论 资源基础理论认为，企业是各种资源的集合体，由于各种不同原因，企业拥有的资源各 不相同，这种异质性决定了企业竞争力的差异。资源基础理论的主要内容包括：第一，企业 竞争优势的源泉是特殊的异质资源：第二，竞争优势的持续依赖资源的不可模仿性：第三， 特殊资源的获取和管理可以通过组织学习、知识普及以及建立外包网络来获得。那么外包就 是利用外部网络来获取特殊资源的一个有效的方法。 2、规模经济理论 规模经济理论认为将社会上已经形成成熟分工的、市场完善的职能和业务外包出去，不 但可以获得规模经济，促使生产效率改进，成本降低，还可以实现协同效应和学习效应，得 到技术水平的提升．此外，从企业的规模来看。规模的扩大未必是件好事． 3、企业理论和长期合约理论 科斯在‘企业的性质中提出，企业是取代市场、节约交易费用的一种形式，选择只存 在于企业和市场二者之问，是一类市场契约代替了另一类市场契约，这两种契约都是为了节 省交易费用。科斯还用外部交易成本和内部交易成本的大小来决定企业的边界是扩张还是紧 作者简介：贾