银信合作的意义.pdfVIP

由/提供 银信合作的意义 概述 随着《中华人民共和国信托法》、《信托投资公司管理办法》、《信托投资公司资金信 托管理暂行办法》等一法两规出台，困扰信托业功能定位的问题得以解决，同时也标志着 我国金融体系的四大支柱--银行、保险、证券、信托四足鼎立的局面已初步形成。信托投资 公司陆续完成重新登记后，作为今后其主要业务的资金信托业务增长势头强劲。其业务开展 中的一个突出特点是与银行合作，从一年多的实践看比较成功，创新金融品种推陈出新，推 动信息、网络、客户、技术包括功能等资源交换和共享，银信合作已成为信托业务发展和银 行业争取高端客户、发展延伸业务的互利平台。 (一)银信合作的背景 1.分业经营和鼓励创新的金融政策，为银信合作提供了天然 良机。银行业虽然有中间 业务的职能和盈利要求，但业务范围、操作方式等受到限制。信托业具有极为广阔的经营空 间，但信托资金募集受到一定限制，如：不能通过公共媒体宣传、委托合同不超过200 份、 单笔委托资金不低于5 万元等，现阶段信托公司高端客户资源匮乏。 2.银信双方各有自身业务经营的比较优势，合作更利于各方优势的发挥，同时，自身所 受限制得以不同程度的合理放松。如：银行业具有极大的资金量和丰富的客户资源，资金运 用受到限制，运用渠道较窄;信托业的资金运用较为灵活，但筹资渠道受到限制。 3.通过合作提高金融工具创新和多方位服务，满足信托投资人不同需求，达到银、信和 客户三方提高效率和稳定关系的目的。 4.随着金融业对外开放步伐的加快，为届时参与竞争乃至混业经营做必要准备。 (二)现阶段银信合作的主要形式 1.传统的资金收付和结算及代售信托计划 信托公司原结算资格取消后，只能作为一般企业在银行开立结算账户，贷款、投资等业 务资金往来通过银行账户结算。资金信托业务开办后，必须在银行开立信托专户，银行为信 托公司代售信托计划，代理收付资金，代理兑付信托收益。 2.担保和同业拆借及授信 信托公司为借款人向银行贷款提供担保，银行为信托投资公司借款等提供担保;作为金 融同业，双方互为交易对象，进行资金(债券)交易。 3.其他具体业务领域的合作 这类情况如对项目共同考察、评估，争取好项目，发展高端客户，共同贷款;或银行贷 款，信托担保;双方进行资产转让、回购，以达到融资或调整资产负债比例等目的。 4.信托账户的托管 资金信托实质就是私募基金，为了规范运作，保证银行、信托和客户等各方利益，参照 基金托管方法，信托公司为信托资金管理人，银行为托管人，签订《信托账户托管协议》， 对信托计划进行管理。 5.签署战略合作协议 更多资讯：/ 由/提供 前瞻性合作。为了建立长期稳定的合作关系，寻求更广泛的合作领域，不断推出新的金 融品种，双方就可能合作的方面进行探讨，制定框架式条款，并给予对方合作优先权。 (三)资金信托计划方面具体合作分析 目前银信合作最多的是围绕资金信托计划展开的，并通过长期共同发售信托计划，不 断寻找其他方面的合作。资金信托合作的方式大致是： 1.签订协议，银行为信托代销信托计划 该阶段银行与信托签订代理协议，约定银行收取一定的代售手续费，且信托资金在该银 行开立账户，信托公司得以圆满发行信托计划承诺。代售信托计划的项目一般银行参与考察 或经过评估认可。 2.委托人加入信托计划及各方利益 该阶段银行为信托介绍客户(委托人)，委托人与信托公司办理信托合同等相关手续。 银行表面上暂时让出客户，但由于信托专户、信托项目专户在其银行开设，信托资金没 有运用前仍然在其行内，银行客户资金并没有外流，银行又可获取代理收入;信托计划一经 发售成功，信托公司即开始取得信托手续费收入(一般按年收取)，进而发展其他信托业务。 委托人的利益：闲置资金存放银行利率0.72%(或1.44%)，而加入信托计划收益一般可达到 4% 以上。 3.委托人退出--转让信托计划 银行在代售信托计划时向信托公司承诺信托期间信托资金的供应保证，向机构客户推介 时承诺一定时间(如3 个月)后，客户可自主选择继续或退出，如果退出，提前(如5 天)通知 银行，银行承诺为其寻找受让方，如果在信托期间客户需要短期资金，银行承诺可由信托公 司担保或信托合同质押贷款，银行可以在不损失存款甚