互联网金融监管的国际经验及启示.pdfVIP

鱼塾里鳖 呈 苎 ournal FinanceandEconom ics 互联网金融监管的国际经验及启示 ■ 王施诗 。陈梦乔 当前，互联 网金融行业飞速发展 ，新兴 电商和 网络金融交易平 台在我国开始大量 出现。如何对互联网金 融行业进行有效 的适度监管便成 了我 国急需解决的重大 问题 。在此背景下，本文首先论证 了对互联 网金融 监管的必要性，然后分析 了国外监管互联 网金融的相关经验 ，最后在结合我 国实际发展情况的基础上提 出 了相关建议。本文建议 ，保护投融资者利益是制定并完善互联 网监管法律法规 的基本原则 ；加快立法进程 、 明确监管主体、有效监测互联 网金融产 品及行业风险是互联 网金融监管工作 的重点任务。 关『键词1互联 网金融 ；监管；国际经验 中【图分类号】F830 文【献标识码1A 文【章编号]1006-169X(2015)03—0061—04 王施诗 (1993一)，江苏南通人 ，南京师范大学商学院金融系 ；陈梦乔 (1994一)，江苏南京人 ，南京师范大学 商学 院金 融系。(江苏南京 210023) 一 、 我 国互联网金融监管面临的挑战 资金被套 。对于金融监管当局而言，如何对上述风 作 为一种新兴的金融业态 ，我国互联 网金融行 险进行有效地防控 ，是一个重要而又复杂 的问题 。 业 的发展速度远远超过 了相关法律法规 的构建进 (二)监管主体 的界定。我 国传统金融体系中的 程。 目前 ，我 国互联网金融行业 已经涌现 出了一系 金融监管机构主要有银监会 ，负责监督管理银行业 列问题 ，但我国互联网金融监管工作才刚刚启动， 金融机构及信托投资公司等其他金融机构 ：证监 有效的监管机制 尚未构建 ，许多问题亟待解决 。其 会 ，依法对证券、期货业实施监督管理 ；保监会 ．负责 中，突出表现在互联金融风险的防控 、监管主体 的界 全国商业保险市场的监督管理。因此 ，银行业 、证券 定以及交易的电子化和虚拟化等方面。 业 、信托业 、小贷公司等基本都能找到对 口的监管 (一)互联 网金融风险的防控 。互 联网金融是基 主体。但 由于我 国互联网金融发展时间不长且具有 于网络平台．依靠互联网技术来提供金融产品和服 综合化和混业化经营的特点，不能很好地融人现有 务的，其风 险具有很强的不确定性和不可控性 ，这无 的分业监管体系 ，存在着监管主体混乱 的现象 。如 疑给我国互联 网金融风险的防控带来了难度 。互联 对于第三方支付，主要 由央行进行监管：小贷公司、 网金融的风险具体表现在 以下几个方面 ：一是个人 民间借贷登记服务 中心等 民间机构是 由当地金融 信息安全风险。由于互联网金融企业掌握了客户个 办负责筹备和监管 ：对于网络信贷 ，银监会下发的 人身份信息 以及财产状况 ，许多第三方支付机构为 《关于人人贷有关风险提示 的通知》对包括贷款可 了盈利将这些信息卖给其他的机构和 网站 ，给信息 能进入 “两高一剩 ”等 限制性行业 、业务风险难 以控 拥有者带来 了很大的安全隐患 。二是 网络技术风 制 、监管职责不清等在 内的七项风险进行提示 ：而 险。互联 网金融依赖于电子支付平 台．一旦 出现黑 民间借贷中介 的P2P贷款平 台等还游离于监管之 客袭击或系统漏洞 ，很可能造成交易的突然 中断．对 外。这种监管主体混乱的现象给我国对互联网金融 个人的财产造成巨大损失。三是信用风险。由于金 进行统一规范的管理带来了困难 融交易在网上开展 ，交易对象身份不清 ，可能跨区 (三)交易的电子化和虚拟化 。一方面 ．互联