保守型投資組合.pptVIP

未來績效簡化試算參考(只供參考，並非績效的保證) 例：三十歲新進教職員月支數額25,435元，每月自行提撥2,136元，政府及學校共提撥3,968元，合計每月投資6,104元，若不考慮加薪級、升遷及通膨 則，投資三十歲到六十五歲退休時可領到的金額如下表： 積極型 投資週期型 穩健型 保守型 * 投資方法 投資組合類型 假設年化報酬率 六十五歲退休時可領(萬元) 三十五年都投資同一個類型不動 保守型 2.19% 385 穩健型 4.11% 571 積極型 7.01% 1102 前十五年積極型，中間十五年穩健型，最後五年保守型 投資週期型 4.45% 602 三、三種類型投資組合的投資內容與比較 * *  四、私校自主投資選擇計畫投資的優點 四、私校自主投資選擇計畫投資的優缺點 (一) 選擇單純且擁有投資共同基金的好處 (二) 享受「平均成本法」的優勢 (三) 保守型組合至少保障二年期定存平均報酬率 (四) 單一作業平台，管理方便 (五) 缺點 * * (一)選擇單純且擁有投資共同基金的好處 本計畫預設三種投資組合，選擇單純 共同基金是一般投資人最佳投資工具之一 集小錢成大錢 由專業人士管理 低成本 分散風險 標的分散：投資於數十至數百支個別股票、債券、貨幣市場標的，甚至其他共同基金 市場分散：視基金之設計，可投資全球、大區域、單一國家或產業 本計畫的每個投資組合乃直接投資全球數十至數百檔共同基金，除了上述共同基金的好處外，更具兩大優勢： 進一步分散風險 除了前述標的分散和市場分散之外，更可進一步分散單一經理人投資風格的風險 流動性風險低 除了極端狀況導致所投資的基金暫停贖回外，遇到市場不好時，只要贖回基金即可迅速規避下跌 四、私校自主投資選擇計畫投資的優點 * * (二)享受「平均成本法」的優勢 「平均成本法」最廣泛的運用就是「定時定額」 每月在固定日期，投資固定金額到同一支基金，通常持續數年 本計畫正是標準的「定時定額」投資方式 價格低時，可購入更多單位，攤低成本 價格高時，則購入較少單位 長遠來說，平均成本法可將每單位的成本拉勻，緩和短期市場波動對投資的影響 四、私校自主投資選擇計畫投資的優點 * * 五、退休金需求試算及管理 (一) 建立正確的退休金投資理財觀念(二) 計算退休金理想需求 (三) 妥善管理你的退休金自主投資帳戶 五、退休金需求試算及管理 * * (一)建立正確的退休金投資理財觀念 你自己做主 依據私校自主投資選擇計畫，教職員可依自己對風險的承擔程度來選擇投資標的 要有投資紀律 退休金的規劃是長期性的投資，著重安全性，因此建議專款專用、定時定額、按計畫實行方能達到快樂的退休生活 五、退休金需求試算及管理 * * (二)妥善管理你的退休金自主投資帳戶 「風險屬性評估」的限制 必須先登錄進入「自主投資平台」 透過學校向受託人(中國信託商業銀行)申請免費會員 或是，若已曾開立該行網路銀行者，使用原帳號密碼亦可登錄 必須完成「風險屬性評估」作業後，方可進行投資 在平台上填寫風險屬性分析表 自行列印簽章後交予會員學校協助轉交信託銀行 每月1日~15日可申請變更 只能投資等於或低於你的風險屬性的投資組合 五、退休金需求試算及管理 投資組合適合度之考量重點 * * 五、退休金需求試算及管理 * * (二)妥善管理你的退休金自主投資帳戶兩條必知規則 規則1：當月份提撥的金額 只能選一個組合投資 規則2：舊有投資部位 可全部或部分轉申購至其他組合 如果你什麼都不做，平台會自動幫你投資保守型 五、退休金需求試算及管理 * * (三)妥善管理你的退休金自主投資帳戶兩個地方 掌握關鍵資訊 受託人(中國信託商業銀行)會列出： 私校教職員有關帳戶收支、結餘和累積權益的總額 相關帳戶的盈虧 定期列出基金基本資料，如：投資目標、投資組合、資產分佈、基金表現和風險程度等 私校儲金管理委員會定期在其網頁發佈： 投資組合表現數據 五、退休金需求試算及管理 * * ANSWERS QUESTIONS * * * * 主辦單位 中華民國私立學校教職員自主投資運用實施計畫說明會 財團法人中華民國私立學校教職員 退休撫卹離職資遣儲金管理委員會 * * * * 民國102年1月起 你的退休金帳戶將可自主投資 現行退休金的挑戰 制度面簡介 投資面簡介 主講人：私校顧問 邱良弼 學歷:NYU MBA and MIS、政大風管、NUS 退休投資顧問諮詢專線0800898558 * * * * 現行退休金的挑戰 退休金準備不足 退休金面臨挑戰 * * * * 第一層 公共年金 第二層 企業年金 第三層 商業保險/投資 台灣三層退休體系 我的退休金在哪裡? 1.勞保:老