金融消费者教育调查实证研究--以云南省为例.pdfVIP

西《部金~ 2014年第4期 金融消费者教育调查实证研究 — — 以云南省为例 陈 军 1 杨玲玲 2 (云南大学工商管理与旅游管理学院，云南昆明650091 z云南师范大学经济与管理学院，云南昆明650500) 摘 要：本文通过对云南省 16个地州市城镇金融消费者的问卷抽样调查发现，全省金融消费者素质存在明显的个 体差异；采用因子分析法得出金融认知能力、金融消费偏好和市场环境感知能力是影响云南金融消费者素质的主要 因 素，据此提 出了构建云南省金融消费者教育体系的系统策略。 关键词 ：金融消费者教育；M卷调查；因子分析 中图分类号：F830．31 文献标识码：B 文章编号：1674—0017-2014(4)一0020—08 一 、 导言 2011年国务院颁布 《关于支持云南省加快建设面向西南开放重要桥头堡的意见》，将云南省推向我国对 “ 一 洋四区”全面开放的前沿阵地。按照中央的战略布局，要将云南建成重要的延边开放经济带，发挥对外 经济走廊作用，离不开强大金融业的支撑服务能力。在各方加快建设面向东南亚、南亚的区域性金融中心 时，金融业硬件基础设施的构建固然重要，但作为微观市场主体的金融消费者素质也亟待提高。 金融消费者素质与金融教育有着直接而密切的关系，构建健全的金融消费者教育体系是提高居民金融 消费素质的必要条件。深入了解云南省消费者的金融消费理念和理性投资行为，掌握影响其消费素质的主 要因素，这对于有的放矢地完善具有地方特色的金融教育体系，从而构筑云南金融市场稳定的微观基础，推 进云南沿边金融综合改革试验区和泛亚区域陛金融中心建设具有重要现实意义。与传统的理论研究成果不 同，本文将首次运用实地走访的问卷调查法对云南省主要城市居民对金融产品的消费现状进行调研 ，收集 金融消费市场的真实数据 。并采用因子分析法定量研究影响金融消费者素质的主要因素，提出桥头堡建设 战略背景下金融消费者教育体系的构建策略。 二、金融消费者教育的研究进展 自二十世纪初期欧美国家提出 “金融消费者”的概念以后，金融教育(FinancialLiteracyEducation)问题 就引发了广泛的公众关注和讨论。根据OECD于2003年启动的综合性金融教育动议计划，金融消费者教育 的目标是增进金融消费者(或投资者)对金融产品和金融概念的理解，使其通过公开信息、告知提示和(或) 建议来提高金融技能、增强消费信心，从而更好地识别金融风险和投资机会，并在充分知悉信息之后做出选 择；了解求助渠道，以及采取其他有效行动来提升 自己的金融福利水平 (OECD，2005)。相应地，金融消费者 教育的基本内容应当包括：金融业务常识、投资理财知识、金融风险意识、金融消费者享有权利和纠纷处理 流程、相关金融政策法规(张轲，2011)。由于金融消费者有专业消费者 (ProfessionalCustomer)和非专业消费 者之分，因而教育深度也应有所区分。本文将金融消费者教育的层次划分为启蒙教育、专业教育、职业教育 和成人普及教育，专业消费者应当接受专业教育或职业教育，而非专业消费者可接受启蒙教育和成人普及 教育。显然，作为边疆省份的云南属于全国金融欠发达地域，在桥头堡建设中急需提升的是非专业消费者的 金融教育水平 ，所以如何强化启蒙教育和成人普及教育理应成为本文的研究重点。 近年来，国际学术界对金融消费者教育的研究逐渐深入。对当前各国金融教育现状的研究涉及专门实 施金融消费者教育项 目的集团和组织、教育内容、教育项 目实施方法、以及 目标人群等多方面内容。对金融 收稿 日期 ：2014—2 作者简介：陈 军，男，博士，讲师，现供职于云南大学工商管理与旅游管理学院。 杨玲玲，女，博士，讲师，现供职于云南师范大学经济与管理学院。 1“一洋”指印度洋，“四区”指南亚地区、东南亚地区、西亚地区和非洲东部印度洋沿岸国家。 2O 《西部金~))2014年第4期 仅能做到 熟“悉”或 “了解”。 ‘ 4、金融风险意识。绝大部分受访者不能正确评估金融产品的收益和风险，仅通过