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保险学-新型农村养老保险模式的制度框架和实施难点.pdf
论文关键词:农村养老保险;研究;改革;模式;制度
论文提要:我国农村正处于剧烈的社会转型期,农村原有的养老保障体系正在被打破,而
新的保障体系尚未形成。本文在此前提下设计和建立农村社会保险基本制度框架,特别是建立
农保可转换为城保的通道和机制,对早期农村养老保障制度进行根本性改革。
我国农村正处于剧烈的社会转型期,农村原有的养老保障体系正在被打破,而新的保障体
系尚未形成,农村大部分老年人正面临着前所未有的生存困境,他们成为整个社会中最边缘化
和最弱势的群体之一,这个群体的规模越来越大,已经开始影响农村社会的稳定和整个国家经
济、社会的和谐发展。
一、我国农村社会养老保险制度的发展
(一)农村养老保险发展现状评述。1992年《县级农村社会养老保险基本方案》在全国
范围内开始推广,经过十多年的发展,无论在理论上还是在实践上都取得了一定的成就,但与
此同时,在实施过程中,也出现了一系列值得关注的问题。
1、农村社会养老保险的覆盖范围小,存在很大的发展空间。据国家统计局最新数据,截
至2006年底,全国参加各类农村社会养老保险人数为5,374万人,其中东部地区的农村社会
养老保险制度的覆盖面已超过60%。参保人数比2002年的5,462万人有所下降。目前,全国
农村社会养老保险基金滚存结余310亿元,分散在1,905个县市。
2、传统的家庭养老保险功能正在不断削弱,家庭养老面临挑战。主要问题:一是农村家
庭规模缩小、核心家庭增多、家庭养老功能弱化。二是农村大量的年轻人进城打工,代际不平
衡严重。迫于岗位的竞争压力,忙于工作和事业,这些人无暇顾及老人;同时,这些青年夫妇
较重视子女的教育和成长问题,有限的时间、精力和财力都向独子或独女倾斜,产生了“重幼轻
老现象”,对老年父母的心理健康和实际的生活质量都产生了负面影响。三是老年人平均寿命延
长,患病率、伤残率上升,自理能力下降。这一切必将加大家庭的负担,也必将加剧年轻人消
极赡养老人现象的增加。
3、农村养老难于完全依赖土地保障,但土地对于多数农民来说仍然是重要的生产资料。
调查显示,目前农民家庭经营收入中,大约40%来自第二产业与第三产业,1/4左右来自劳动收
入,来自转移性与财产性的收入约占纯收入的5.7%。由此可见,来自土地的农业收入已难以保
证农民的基本生活,以致养老更是奢望。而且现在土地对于多数农民来说仍然是很重要的生产
资料。城市化的迅猛推进使得许多农民的承包地被大量征用,农民所得到的只是极少的土地补
偿费。所以,完全依靠土地来养老的选择也是不可行的。
4、老龄化加快。随着城市化步伐的加快和农村劳动力的输出,越来越多的农村青壮年人
口进入城市,年龄结构出现“两头大、中间小”的局面。随着计划生育政策的实施,我国农村已
出现家庭小型化倾向,农民养老问题日益严峻。据2005年底开展的全国1%人口抽样调查统计,
全国65岁及以上的人口为10,045万人,其中农村约占老龄总人口的68%;中国农村平均家庭
户规模降到3.27人。
(二)早期农村养老保险试点地区改革。截至2006年底,全国1,905个县,5,374多万农
民参保,还不到应该参保农民总数的8%,仅有310多万参保的农民领取了养老金。积累保险基
金310亿元,这些农保总体上属于早期农保性质。总的来说,早期农保试点工作不成功,陷入
僵局,主要表现在三个方面:
一是覆盖范围小,发展严重不平衡。已经筹集的农保资金主要集中在少数几个发达省市,
多数地区难以为继。从基金规模上看,排在前五位的是江苏、山东、上海、浙江和北京,这五
个省市的基金共计221亿元,占全国农保基金总额的71.3%。
二是管理体制不顺,“民政不管,社保不接”。尤其是在中西部大多数省份,农保管理体制
至今仍没有理顺,运作也困难重重,处于进退两难的境地。在全国1,905个农保试点县中,多
数地方的农保机构还在民政部门,农保在省级已经移交而市县没有移交,依然处于“民政不管,
社保不接”的局面。与此同时,很多内地和西部省份“清理整顿”的一个通行的做法是简单退保。
三是基金分散,管理存在流失和损耗现象。目前,全国310亿元农保基金分散在1,905个
县市。由于管理体制不顺,全国清理整顿农保后,农保机构和人员的办公经费、工资多数没有
纳入财政预算,挪用农保基金发工资的事情相当普遍。据劳动和社会保障部统计,2005年全国
31个省份中,涉及1,905个县、2.6万个乡镇,农保系统大约有干部近1万多人。
四是老年受益保障不能兑现,保障水平低。很多参加
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