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金 融 Finance 论涉农金融产品创新的新思路 ◎文/ 孟 颖 摘 要 本文根据天津市农村经济发展现状 以调研为基础 提出了涉农金融产品创新的新思路 并从 ： ， ， ， 业务流程和风险控制等角度提出了几种产品创新模式 对涉农金融产品的研发和拓宽涉农融资渠道具有实 ， 际应用价值 但本文提出的涉农金融产品还处在研发阶段 其应用性需在实际业务操作中得到验证 。 ， 。 关键词 涉农金融 业务流程 产品创新 ： ； ； 中图分类号： 文献标识码： 文章编号： （ ） F83 A 1006－1255－ 2015 03－0024-03 年中央 号文件明确提 地区经济文化的巨大差异要求涉 产品设计有缺陷 由于产品研发 2014 1 。 出 要 进一步解放思想 稳中求 农金融产品具有适应性和灵活 前没有进行准确的客户细分 使 ， “ ， ， 进 改革创新 坚决破除体制机制 性 许多商业银行盲目照搬照抄 产品的指标设计等不合理 不能 ， ， ， ， 弊端 坚持农业基础地位不动摇 他行的经验和产品 从而造成涉 有针对性的服务于特定客户 产 ， ， ， ， 加快推进农业现代化 要 加快 农贷款水土不服 导致不良贷款 品的生存能力差 比如有的涉农 ”， “ ， 。 农村金融制度创新 可见 改革 过高 效益低 难以广泛推广等诸 产品借鉴国外的一些小额贷款品 ”。 ， 、 、 、 创新是农村经济金融发展的主旋 多问题 归纳起来 现有涉农金融 种 贷款额度定为 万元甚至 。 ， ， 1-2 律 因此 农村金融产品创新必将 产品主要存在以下两个缺陷： 几千元 但这种贷款设计在我国 ， ， ， 是农村金融改革的重中之重 也 一是过于注重担保方式创 可操作性不强 风险大 主要原因