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金融危机后英国存款保险制度的改革及对我国的启示 曾筱清+焦晓洁” 内容摘要：英国北岩银行流动性危机事件暴露出该国存在的监管漏洞和存款 保险制度的缺陷。基于此，英国及时出台了《2009年银行法》和《2012年金融 服务法》等法案，对2001年建立的存款保险制度进行了重大修改和变革。本文 指出了英国原存款保险制度的不足；分析了《2009年银行法》对存款保险制度 的重大变革；归纳了{2012年金融服务法》对存款保险制度的进一步完善；探 讨了英国存款保险制度改革对我国的借鉴与启示。 关键词：英国存款保险制度 《2009年银行法》《2012年金融服务法》借 鉴与启示 金融监管、最后贷款人和存款保险是金融安全网中不可或缺、最为重要的三 大支柱。2014年11月30日，国务院法制办发布了由人民银行起草的《存款保 险条例(征求意见稿)》(以下简称《征求意见稿》)，在我国酝酿了二十一年的存 款保险制度终于浮出水面。然而《征求意见稿》仍有部分内容有待细化和补充。 在此背景下，分析英国存款保险制度的发展历程，反思其对金融危机的回应及采 取制度变革的合理性，探讨其制度变革对我国的启示，无疑具有重要的理论和实 践参考价值，是非常必要的。 一、英国存款保险制度的沿革及框架 (一)英国存款保险制度建立的背景及过程 英国是世界上金融体系建立较早的国家之一，其存款保险制度的建立也是由 银行危机推动的。二十世纪七十年代，英国经历了一场大规模的银行危机，由中 央银行出面组织各大清算银行出资建立了救援基金。 但这种临时性的措施具有不确定性。为此，英国于1982年成立了由英格兰 银行负责的存款保险委员会。存款保险委员会要求英国所有吸收存款的银行或金 融机构均参加，建立并运用存款保障基金。《1987年银行法》对这一存款保护计 ’曾筱清，法学博士，中央财经大学法学院教授，中央财经大学金融服务法研究中心副主任，中国法学会证 券法学研究会副会长兼秘书长，北京市金融服务法研究会副会长。 ”焦晓洁，中央财经大学法学院2013级经济法学硕士研究生。 1 Protection 划(Deposit Scheme，DPS)进行了修改，银行法指定存款保险委员会代 替英格兰银行对该计划进行管理。 Services o 1997年10月，英国成立了金融服务局(Financial Authority，FSA FSA以统一金融监管制度强化了存款保护计划，并取代英格兰银行成为英国存款 Servicesand 保险委员会的负责机构。《2000年金融服务与市场法》(Financial MarketsAct 2000，FSMA)第15章规定：由金融服务局设立“金融服务赔偿计划 FinancialServices (the CompensationScheme，FSCS)”，负责对包括合格存款人在 内的金融服务接受者的无法得到偿付的受保护请求权进行统一赔付。FSA于2001 年建立金融服务赔偿计划公司，专门负责存款保护。1 (二)英国存款保险制度的基本框架 根据FSMA建立的金融服务赔偿计划的基本框架包括机构的组织架构，参保 成员资格，存款保险的覆盖范围，资金来源、管理与运用，以及存款保险职能的 履行。2 1．机构的特征 FSCS是一个独立的法人机构，具有商业公司的所有特点，但同时又是隶属 FSA的下属独立法人机构，在职能上仅担任FSA委任的存款赔付，此外有权要求 消费者或机构提供信息。FSCS属于英国政府公营机构，由FSA提供工作人员。FSCS 不设资本金，由英格兰银行保留向其提供资金融通的职能。 2．存款保险的成员资格 英国存款保险制度属于强制性存款制度，任何公司经由FSA批准在英国运营 时，该公司则自动成为FSCS的成员。对欧盟地区银行的成员资格的规定有所不 同，欧盟地区的公司由其本国政府授权，英国不要求其