新型农村金融机构的发展现状与前景.docVIP

新型农村金融机构的发展现状与前景——基于博弈论模型的分析及山东省寿光市的调查研究内容摘要：本文对我国新型农村金融机构进入农村和可持续发展的可能性进行博弈分析，并通过对农村金融现状的实地调查，发现农村新型金融机构已经开始发挥作用，但作用还不够显著，同时其自身发展也存在一些问题与限制。经过与国际小额金融机构的对比，发现我国新型农村金融机构问题的解决方法和发展方向，并为其进一步发展提出了建议。关键词：博弈模型实地调研可持续发展正文：一、绪论2006年12月，中国银监会银监会发布《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》，允许境内外银行资本、产业资本和民间资本到农村地区设立村镇银行、贷款公司和农村资金互助社三类银行业金融机构。这三类金融机构统称为新型农村金融机构。（一）发展历程自我国经济改革开放以来，中共中央先后共发布了十个以农业、农村和农民为主题的中央一号文件，对农村改革和农业发展做出具体部署。以下是对从2005年到2010年国务院一号文件的解读：2005年《中共中央国务院关于进一步加强农村工作提高农业综合生产能力若干政策的意见》：2005年1月30日，新的一号文件要求，按照既有的各项政策和规定，推进农村金融各项改革和创新。2006年《关于推进社会主义新农村建设的若干意见》：三个亮点：第一：首次提出改革创新农村金融体制，建立农村金融的多元化投融资体系。第二：引导农户发展资金互助组织。第三：允许私有资本和外资参股乡村社区金融机构是一个重大突破。2007年《中共中央国务院关于积极发展现代农业扎实推进社会主义新农村建设的若干意见》：要继续深化农村信用社改革，尽快明确县域内各金融机构新增存款投放当地的比例，引导邮政储蓄等资金返还农业，大力发展农村小额贷款，在贫困地区先行开展发育农村多种所有制金融组织的试点。2008年《中共中央国务院关于切实加强农业基础建设进一步促进农业发展农民增收的若干意见》：农村金融改革方面有两个突出的亮点：一是进一步放宽对中小金融机构进入农村的门槛；二是进一步开展农业政策性保险试点。2009年《中共中央国务院关于2009年促进农业稳定发展农民持续增收的若干意见》：加快发展多种形式新型农村金融组织和以服务农村为主的地区性中小银行。鼓励和支持金融机构创新农村金融产品和金融服务，大力发展小额信贷和微型金融服务。2010年《中共中央国务院关于加大统筹城乡发展力度进一步夯实农业农村发展基础的若干意见》：加快培育村镇银行、贷款公司、农村资金互助社，有序发展小额贷款组织，引导社会资金投资设立适应“三农”需要的各类新型金融组织。2 在中央政府政策引导下，银监会积极推进农村新型金融机构试点。从2006年起，截至2009年末，银监会共核准开业172家新型银行业金融机构，其中村镇银行148家，贷款公司8家和农村资金互助社16家。目前，已开业新型农村金融机构存款余额269亿元，贷款余额181亿元，其中农户贷款5.1万户、65.5亿元，小企业贷款0.5万户、91.2亿元，分别占其贷款余额的36.2%和50.4%。2009年银监会编制了《新型农村金融机构2009年－2011年总体工作安排》，计划用三年时间，在全国设立1293家新型农村金融机构。同时，制定了“东西挂钩、城乡挂钩”的双挂钩政策，明确提出实行百强县（或大中城市辖内）与中西部地区1：1与国定贫困县1：2挂钩政策，引导各类社会投资者到中西部和农村地区设立新型农村金融机构。（二）背景问题农村金融体系的建立与资金供给对农村经济的发展具有决定性的影响。内生增长理论可以阐明这个原理。产出Y由资本K和劳动L决定，而技术等因素为外生变量。用函数式表达为：Y F（K，L）。两边求微分：。其中分别代表资本和劳动的边际产出且边际产出递减。而在农村资本与劳动相比的严重不足（见表2）使得资本边际产量非常大。若进一步假设规模不变，则Y/L F（K/L，1），即y f（k），其中y表示人均产量，k表示人均资本占有量。图1表明了二者之间的函数关系。yy f（k）k图1.y关于k的函数由上图可以看出，k越小时，资本的增长对于产出的影响就越大。农村属于经济较不发达地区，人均资本占有量很小，因此资金的供给对经济发展的促进作用是巨大的。但我国农村金融供给存在巨大的问题，银监会之所以大力发展新型农村金融机构，也正是是为了解决农村金融体系中存在的以下问题：农村金融机构布局结构日益单一。农村金融业务品种单一，创新力度不足。农村经济发展的资金投入严重不足，资金流向城市趋势明显（见表1）表11997-2005年农业贷款与金融机构贷款对比情况单位：亿元年份1座机电话号码001座机电话号码金融机构贷款余额座机电话号码1座机电话号码0新增贷款余额1座机电话号码0座机电话号码1座机电话号码新增农业贷款余