基金定投_整理_合集.pdfVIP

基金定投 60多家基金公司，400多只基金产品。究竟什么样的基金适合投资者用来做基金定投？什么时机做 更加合适？分红方式如何选择？如何评估赎回时点？选择基金定投，这些问题必须弄清楚。 定投是指在固定的日期 （如每月8 日）以固定的资金投资指定的同一只开放式基金, 目前几乎所有 基金公司都开办了定期定额 （简称 “定投”）投资业务 。工、建、农、中、交行和浦发、中信、光大、 广发等银行都办理定投，只是定投的基金公司和基金品种不尽相同。定投周期可以是一周、一月1次或 一月2次等。各基金公司规定的每次投入金额起点稍有不同，最低为100元，以200元居多，以100元的 整数倍累加,一般不设上限。 作为定投方式的改创新，多家基金公司联合工商银行推出了 “基智定投”，实行 “定时不定额”，根 据指定申购日前一天的股市涨跌,由系统自动在一定幅度内调整投资额;涨则调低,跌则调高,以体现 “低买”的原则。 基金投资盈亏的关键在于买 （申购）卖 （赎回）时机和基金品种的选择。相比较，时机的选择比品种更重 要，而且难度要高得多。基金净值随股市的涨跌而升降，因此对股市后市行情的分析就分外重要。 日常生活中，我们有许多这样的愿望：例如，我想退休后过舒适的生活、我想孩子到国外去读书、我想换 一所大房子等，有些人误以为这就是理财目标，其实这只是生活愿望，并非理财目标。很多人将理财目标等同 于生活目标，并以此来衡量自己理财的收益水平，这无疑是不切实际的，所以很多人对理财望而生畏，认为根 本就没有这么大的效用。也许，这是一个在观念上应该澄清的误区，一个切实可行的理财目标必须有两个具体 特征：（1）目标结果可以用货币精确计算；（2 ）有实现目标的最后期限。 在年轻人的长期理财规划中，还要注意不能用长期的理财方式来实现短期的理财目标，也不能用短期的理 财手段去完成长期的理财任务。 提个比较切实的建议：对于收入不高的工薪阶层想做理财投资时，应该以稳健为原则，不要盲目追求高收 益、高回报，因为高收益的背后是高风险。工薪阶层工作忙，无暇钻研市场，很难把握最佳购买时点，更没有 高风险的承受能力，一不小心很容易翻船，所以建议最好不要涉及股票，可以在相对稳健型的投资产品里做 选择，如基金或一些银行理财产品。 由于缺乏理财和投资经验，年轻人给自己设立第一个理财目标的门槛最好能低一点，难度不要太大，所 需达到的时间在 2～3 年之内最好，当达到第一个目标后，就可定下难度高一点、花费时间约 3～5 年的第二个 目标。比如对于一位月入4 000 元的广告公司职员来说，一年内积累 1.5 万元为自己购置工作必需的笔记本电 脑，就比两三年内购置一套酒店式单身公寓，更适合作为自己的第一个理财目标。 如何办理基金？ 投资者可在选定基金品种后到代销银柜台办理定投，也可在网银和基金公司网站上办理,签订定投 协议,约定扣款周期、金额和定投年限。在约定的日期，将会自动从银行卡上扣款 。如果银行卡余额不 足，致使连续2、3个月 (各银行和基金公司规定不尽相同)扣款不成功，则定投自动终止。 你在银行网站上买基金一般来说是没有费率优惠的，考虑一下在基金公司的网站上买基金吧！会有费率优 惠哦。 第一步，选择一家成本低、方便的银行。现在很多银行开征银行卡年费、小额账户管理费。方便也是非常 重要的一个考虑因素，投资者可适当选择就近且服务优质的网点，建议可以多考虑本单位工资代发行或平时办 理理财业务较集中的银行。 第二步，尽量使用快捷的个人网上银行。相对于柜面受理而言，网上银行查询方便，修改定投的品种、金 额、周期、分红方式以及委托赎回也极为快捷。 定期定額申購基金的費用與單筆申購基金的費用相同，都包括申購費、管理費、託管費和贖回費。其中在 基金買賣過程中需要由投資者支付的費用為申購費與贖回費。例如，每月定期定額扣款 1000 元申購基金，若 月扣款當日基金單位凈值為 1.06 元，申購費率為0.5%，那麼申購費用即為：1000-1000/(1+0.5%)＝4.98 元。 在扣除手續費後，當月購買的基金份額為：(1000/(1+0.5%))/1.06＝938.70 份 从基金公司定投费用较优惠 投资者通过银行做基金定投，申购费率一般不优惠或者优惠幅度不高，如投资者通过工商银行进行基金定 投，基本上无任何费率优惠，