04.银行业监管理念监管文化(模块二).pdf

模块二 中国银行业监管目标、理念和标准 模块二 中国银行业监管目标、理念和标准 模块简介 一、内容概要及学习目的：通过本模块学习，使学员深入理 解和准确把握我国银行业监管的目标、理念和良好标准，推进以 践行“四四六”新理念为主要内容的监管文化建设。 二、学习准备及学习资料：《中华人民共和国银行业监督管 理法》，银监会成立发布的文件和会领导的一系列讲话。 三、课时安排：3 课时。 58 节约资源，慎重打印 模块二 中国银行业监管目标、理念和标准 内容描述 引 言 监管文化包括为什么监管，为谁监管，如何监管，由谁监管 等银行业监管方面的一些基本问题，也包括监管者的价值观和行 为规范，以什么样的价值取向确定监管目标、以什么样的方式对 待监管对象、员工和社会等。因此，监管文化建设应包括以下几 个要素：一是银行业监管遵循的基本理念；二是监管者的目标是 什么以及衡量监管成效的标准；三是监管者围绕实现监管目标所 制定的战略规则与远景；四是广大监管人员在监管工作中形成的 核心价值观与职业道德规范，即支持什么、反对什么、禁止什么 等（如图所示）。良好的监 管文化具有规范、导向、提 升监管工作，凝聚监管队 伍，降低监管成本，提高监 管效能的重要作用。当然， 监管文化又具有其特殊性， 受经济、文化、历史等诸多 因素影响，不同监管当局往 往具有各自不同的监管文 化。 59 节约资源，慎重打印 模块二 中国银行业监管目标、理念和标准 银监会成立以来，按照落实科学发展观与构建社会主义和谐 社会的总体要求，运用新思路、新机制、新举措，不断开创银行 业监管工作的新局面。我们十分注重银行业监管文化的培育和建 设，在认真总结国内外监管实践经验基础上，明确了当前我国银 行业监管工作的总体思路，提出了银行业监管的四个目标、四项 理念和六条良好监管标准（简称“ 四四六” ）。“ 四四六”是一个和 谐统一的有机整体，其中，监管目标是银行业监管的总体工作方 向，而监管理念和标准则是实现这些监管目标所运用的指导思 想、工作思路与衡量准则。“ 四四六”作为监管文化的核心，是指 导我国银行业监管实践的基本原则和行动纲领。 一、中国银行业监管目标 监管目标是监管者追求实现的最终效果。科学监管必须要有 清晰、准确的监管目标定位。十届全国人大六次会议通过了《中 华人民共和国银行业监督管理法》，自 2004 年 2 月 1 日起实施。 其中第三条明确规定，银行业监督管理的目标是促进银行业的合 法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。银行业监督管理应当 保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。这是银行业监管的 法定目标。在此基础上，银监会结合国内外银行业监管经验，提 出了我国银行业监管的四个具体目标：第一，通过审慎有效的监 管，保护广大存款人和消费者的利益；第二，通过审慎有效的监 管，增进市场信心；第三，通过宣传教育工作和相关信息披露， 增进公众对现代金融产品、服务和相应风险的识别和了解；第四， 努力减少金融犯罪，维护金融稳定。 60 节约资源，慎重打印 模块二 中国银行业监管目标、理念和标准 （一）通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利 益 银行依靠吸收公众存款经营，自有资本金很少，这是银行与 普通工商企业的最大区别