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开拓创新：提升工商银行综合竞争力的必由之路 闫俊燕1，褚尚军2 (1．工商银行石家庄中华支行，河北石家庄050000；2．河北经贸大学，河北石家庄050091) [摘要】改革开放以来，中国工商银行的发展取得了很大成绩，但也存在不少问题。在21世纪头20年我国可大有作为的重 要战略期。为了积极适应国内宏观形势的变化和应对外资银行的挑战，工商银行应不断开拓创新，重点抓好个人金融业务、调 整信贷结构、提高员工素质和加速金融电子化，唯其如此，工商银行才能成为具有较强综合竞争力的现代商业银行。 [关键词】工商银行；综合竞争力；开拓创新 [中圈分类号]礴32．33 [文献标识码】A [文章编号】1003—3890(2003)10一0053—02 改革开放以来，中国工商银行取得了很大发展：2002年俱进，抢抓机遇，开拓创新，才能进一步加快推进工商银行 营业收入1641．15亿元，在全国500强企业中名列第四，是各项改革事业的大发展。 我国银行业的“老大”。与其他三家国有银行相比，比中国 一、顺应中等收入阶层扩大趋势。大力发展个人金融 银行高出145亿元，比建设银行高出567亿元，比中国农业业务 银行高出706亿元，共实现利润约440亿元左右，资产的利 党的十六大报告指出，在全面建设小康社会的过程 润率也基本达到了世界中等发达国家水平。另外，通过推 中，我国将“确立劳动、资本、技术和管理等生产要素按贡 进一系列金融改革和创新，工商银行的不良资产率也由最 献参与分配的原则”，这将在很大程度上扩大中等收入者 比重。据劳动和社会保障部研究所专家狄煌测算，中等收 高时的40％左右逐步降低到2002年底的25％多一点；工商 银行的网点由最多时曾达到的47000个减少到目前的入者人均年收入可达4万元，户均年收入可超过10万元。 28000个分支机构；电子、网上银行等新型银行都有较快发这说明。今后居民的收入将会有很大程度的提高，居民收 入水平提高后，必然会对个人金融业务提出新的要求。从 展，如2002年工商银行网站(、^删．95588．o锄)和企业网上 银行分别被英国《银行家》和美国《环球金融》杂志评为全球 国外的发展现状看，一国(地区)的中等收入者是消费信 惟一的“最佳银行网站”和“中国最佳企业网上银行”。总体 贷、中间业务和理财业务等个人金融业务需求最旺盛的阶 看，工商银行的综合实力得到显著提升。 层，并且个人金融业务的利润占全部利润的30％以上(欧 尽管工商银行取得了辉煌的成绩，但在改革和发展的 洲和北美的一些银行甚至占到80％～90％)，这便给各家 过程中也存在一些问题。如，资产和资本金的效益较低， 银行大力发展个人金融业务带来巨大商机。面对各家银 据英国《经济学家》杂志统计，工商银行的资产和资本金排 行之间未来的激烈竞争，工商银行要脱颖而出，就需要加 快个人银行业务制度建设，如建立个人信用管理系统，完 在全球100强之内，但利润却在800名之外。另如激励机 制落后，我国著名经济学家吴敬琏指出：“国有银行机构仍 善个人财产、个人隐私保护办法，以及创新个人金融资产 然保留着行政机构的性质，在相当大的程度上保持官本位 品种，开展个人理财等业务。 的激励机制，什么级别享受什么福利。”这种现象在工商银 二、瞄准国家产业发展方向。积极调整信贷结构 行也相当普遍的存在，直接后果是一批中青年业务骨干跳 十六大报告指出，今后我国将走新型工业化道路，从 槽到其他银行。之所以产生此类问题，正像国务院国有独 而“形成以高新技术产业为先导、基础产业和制造业为支 资商业银行综合改革专题小组办公室主任唐双宁所指出 撑、服务业全面发展的产业格局。”从世界各国经济发展的 的，是由于“机制尚未根本转换，行政色彩浓重；资产损失严