理财案例材料AFP案例示范.xlsVIP

生涯仿真表 保险规划 风险属性法 家庭财务 输入资料 理财目标 风险态度评分表 购房 本人 配偶 现有寿险保额 准备年限 子女大学教育 年现值目标 养育子女 已婚1 未婚0 配偶的个人收入 理财问卷 目前年龄 目前支出 资产 金额 持续年数 假设条件比率 比率 假设条件年数 年数 购房目标贷款年数 现有房贷剩余年数 风险属性分析与建议资产配置 货币 风险承受能力评分表 年龄 10分 8分 6分 4分 2分 客户得分 总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上者0分 就业状况 公教人员 上班族 佣金收入者 自营事业者 失业 家庭负担 未婚 双薪无子女 双薪有子女 单薪有子女 单薪养三代 置产状况 投资不动产 自宅无房贷 房贷50％ 房贷50％ 无自宅 债券 投资经验 10年以上 6～10年 2～5年 1年以内 无 投资知识 有专业证照 财金科系毕 自修有心得 懂一些 一片空白 总分 忍受亏损 % 不能容忍任何损失0分，每增加1%加2分，可容忍25％得50分 股票 首要考虑 赚短现差价 长期利得 年现金收益 抗通膨保值 保本保息 认赔动作 默认停损点 事后停损 部分认赔 持有待回升 加码摊平 赔钱心理 学习经验 照常过日子 影响情绪小 影响情绪大 难以成眠 最重要特性 获利性 收益兼成长 收益性 流动性 安全性 避免工具 期货 外汇 不动产 风险矩阵 风险能力 低能力 中低能力 中能力 中高能力 高能力 项目 分数 投资工具 资产配置 预期报酬率 标准差 相关系数 风险态度 工具 0-19分 20-39分 40-59分 60-79分 80-100分 承受能力 货币 低态度 0-19分 承受态度 债券 最高报酬率 股票 最低报酬率 投资组合 预期报酬率 标准差 中低态度 20-39分 中态度 40-59分 中高态度 60-79分 高态度 80-100分 组合 报酬率 A B C D E F G H I 保险年龄 20年缴费定期寿险费率 理财准备 夫收入 妻收入 出售旧房 购房首付 新房房贷 几年后开始 首期现金流现值 持续几年 现金流增长率 生涯仿真表 净现金流 期初现金流量 运用说明 1）夫妻收入均为税后可支配收入，年数为工作期 2）夫妻养老金以目前收入*替代率输入，年数=退休期，养老金提拨额=税前薪资*8%，养老金账户支用期=退休期,现金流增长率=养老金投资报酬率 3）住房公积金需按夫妻及企业提交比率*税前薪资输入，注意提交上限的规定，夫妻都有住房公积金可加列输入，公积金账户余额支用期=购房期，现金流增长率=公积金金投资报酬率 4）出售旧房，若有贷款，需扣除贷款余额,贷款先计算年供额后填入，几年开始=1，持续几年=换房期 5)家庭支出年数=工作期+退休期，赡养父母开始年数=2，持续年数=25，到父母85岁。 7）购房规划首付款年数=购房期，贷款先计算年供额后填入，几年开始=购房期，持续几年=房贷年数 8）保费支出可包括计划调整后增加的保费 9）每列的公式相同，都是=IF(几年后该项目几年后开始,0,IF(几年后=该项目几年后开始+该项目持续年限,0,该项目首年流量现值*(1+该项目年增长率)^几年后)) 10）把所有的现金流相加，得到该年的净现金流量 12）内部报酬率=IRR（期初现金流量：最后一期现金流量，0.0001）0.0001是精确值，较容易算出数字。 13）下一期的理财准备=本期理财准备*（1+MAX(IRR,无风险利率）+本期净现金流量，若使用IRR，最后一期理财准备必定为0，若使用无风险利率，最后一期理财准备必定大于0。 14）每年的净现金流量可为负数，此时可变现理财准备因应，但理财准备每一年都必须是正数，代表变现后都可以实现理财目标。 15) IRR可算出来时，取其低着者作为方案选择的依据，表示要达到所有的理财目标的投资报酬率门槛较低。 16) 若IRR算不出来，可以假设符合风险属性的投资报酬率代入，计算NPV，取其高者做为方案选择的依据。 年税后收入 短期负债 基准日： 负债净值 负债总额 资产总额 净值 赡养父母 子女出国留学 创业资金筹措 出国旅游 购车 本人收入 年缴保费 房屋贷款 负债 本人退休后生活费 配偶退休后生活费 社保养老金收入替代率 购房目标贷款成数 家庭现金流量表 年缴贷款本息 房贷利率 家庭成员 1）基本资料 2）资产负债情况 3）理财目标 4）假设条件 房屋折旧率 项目 现金与存款 年增长率 个人收入增长率 个人支出增长率 金融资产 目前金额 建议金额 调整金额 合计 投资组合调整建议 保险规划的折现率 本人支出 配偶支出 报酬率 净现值 衡量指标 数值 合理范围 诊断分析 5