新建国际结算托收方式5.ppt

二、金融票据的种类 （一）旅行支票 （二）商业支票 （三）美国政府国库支票 （四）美国邮政汇票 三、光票托收清算方式 （一）立即贷记 立即贷记（Cash Letter）通过美国联邦储备银行系统进行电子清算。 （二）收妥贷记 收妥贷记也称为托收（Collection） 通过邮寄把支票寄到汇款行进行托收。 托收又可分为独立支票托收(Individual Check Collection)和最终贷记服务(Final Credit Service)。 四、光票托收业务流程 1.委托人填制“光票托收申请书”。 2.托收行审核“光票托收申请书”和票据。 3.款项收妥。 4.退票。 5.票据遗失。 6.费用。 3.银行不予受理的票据有：已背书转让的票 据，未到期或已逾期的票据，票面已盖有退票理 由的票据，票面盖有其他银行印章的票据，无出 票人签章的票据，票面金额巨大、不合常理的票 据。 4.由于光票托收业务直接涉及票据的有关法 律问题，因此作为收款人需要熟悉相关的法律条 款 五、光票托收风险防范 （一）支票欺诈的多种形式 1.偷窃的支票（或伪造的背书）。 2.实质更改的支票。 3.伪造的支票（或伪造的出票人签名）。 （二）风险控制 1.旅行支票的特殊风险 2.仔细审核票据 （1）审核票据正面要素 （2）审核支票背面 （三）托收行内控政策 1.合规性原则。 2.安全性原则。 3.及时性、效益性原则。 4.建立完善的催收制度。 第四节 跟单托收 跟单托收 (Documentary Bill for Collection) 按金融单据是否随附商业单据分为两种： 一种是金融票据随商业单据的托收，这种托收是凭汇票付款，其他单据是汇票的附件，起“支持”汇票的作用。 另一种是商业单据不附金融单据的托收。 跟单托收按其交单方式，分为承兑交单与付款交单。 一、承兑交单 承兑交单 (Documents against Acceptance，D／A) 付款人对远期汇票承兑而交出单据。 它是指代收行在付款人承兑远期汇票后，把商业单据交给付款人，于汇票到期日由付款人付款的一种交单方式。 交单程序见下图。 接上图 二、付款交单 （一）即期付款交单 即期付款交单 (Documents against Payment，D/P或D/P at Sight)， 付款人对即期汇票付款或简单地凭付款而交出单据。单据凭着这样的汇票付款或简单地付款而交出，代收行／提示行即不承担进一步的责任了。 （二）远期付款交单 远期付款交单 (D/P at ×× Days after Sight)， 付款人对远期汇票付款而交出单据。 远期付款交单的缺点是在“远期”的时间间隔之内，如果货物已经抵达目的港，而买方尚未付款，不能得到单据，无法提取货物，导致货物滞留港口码头，易遭损失或罚款。 URC522是不鼓励这样的条件的。 三、凭其他条款和条件交出商业单据 1.分批部分付款 (Partial Payment)。 指一部分即期付款其余部分承兑在将来日期付款的单独汇票而交单。 2.本票交单 (Delivery of Documents Against Promissory Note)。 3.付款承诺书交单 (delivery of documents against letters of undertaking to pay)。 4.凭签字的信托收据交单 (delivery of documents against a signed trust receipt)。 5.凭买方或其银行开立保函担保在固定将来日期付款而交单。 第五节 托收项下运输单据、利息、费用及其他 一、运输单据 委托人交来的运输单据多是海运提单。未经银行事先同意，货物不得直接发至银行，或托运至银行或其指定之人。提单不得做成代收行的抬头。 银行没有义务对跟单托收项下的有关货物采取任何行动，如受领货物，包括货物存仓和保险；除非征得代收行同意，代收行才采取行动。 二