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第一章 保险理财基础 一、商业保险合同 （一）保险合同简介 1、概念：收取（交付）保险费 ——（请求） 赔偿或给付保险金 2、保险合同的法律特征 ⑴与其他合同相同的法律特征：(双方的法律行为；(双方当事人的法律地位平等；(合法的法律行为。 ⑵与其他合同不同的法律特征：(是保险合同；(是有偿合同；(9、.D是附合合同。即合同的条款不是由双方协商确定，而是一方当事人事先拟定并印好的，另一方当事人只能作出取舍的决定，无权修改。(是有条件的双务合同； (47、D是射幸合同，即合同的效果在订约时不能确定的合同，即合同当事人一方并不必然履行给付义务，而只有当合同中约定的条件具备或合同约定的事件发生时才履行。⑥是最大诚信合同。 3种类 按性质不同分：补偿性保险合同（如：财产保险合同、健康保险合同的疾病津贴和医疗合同）；5、给付性保险合同（如：5、D.人寿保险合同） 按保险价值在合同订立时是否确定分：定值、不定值 按承担责任的方式分：单一风险合同、综合风险合同、一切风险合同。其中44、A.单一风险合同只承保一种风险责任的保险合同 按投保金额与出险保险标的的实际价值对比关系分：足额、不足额、超额保险合同。其中22、B.不足额保险合同是指保险金额小于保险事故发生时保险标的的实际价值的保险合同。 按保险标的分：财产、人身（人寿、人身意外伤害、健康） 按当事人分：原保险合同、再保险合同。其中50、再保险合同是指保险人为了将其所承担的保险责任转移给其他的保险人而订立的保险合同，合同直接保障的对象是（C.原保险合同的保险人）。 4、保险合同的要素：主体、客体。其中，14、保险的主体可分为当事人和关系人两类。当事人是指D.投保人和保险人；关系人是指被保险人和受益人。 5、保险合同的书面形式：36、保险凭证又称D.小保单，实际上是一种简化了的保险单。 6、保险合同的生效：35、我国保险实践中普遍推行的“零时起保制”，是指保险合同生效的时间为（A.合同成立的次日零时）。 7、保险合同的无效：1、根据我国有关法律，如果签订保险合同的当事人意思表示不真实，将导致保险合同（B.无效）。 8、保险合同的变更、中止和无效 27、保险合同中止是指在保险合同存续期间，由于某种原因的发生而使保险合同的效力暂时失效。中止期一般为（A.2年）。 37、对于效力中止的人寿保险合同，投保人提出复效时，必须履行的程序的首要环节是（D.提出复效申请）。 9、53、保险合同条款的解释原则：文义解释；意图解释；有利于被保险人和受益人；批注优于正文，后批优于先批；D.补充解释原则。 （二）合同条款 A.人寿保险的常用条款 不可争议条款，即不可抗辩条款 26、在人寿保险合同的可抗辩期内，保险人行使可抗辩权的具体方式是 A.主张保险合同无效或拒绝给付保险金。在中国仅适用于年龄误告的情况。 年龄误告条款 51、在人寿保险合同中，如果发生被保险人的年龄误告，即使真实年龄符合合同约定的年龄，法律也会要求保险人按被保险人真实年龄进行调整。这里的调整的是：A.保险费或保险金。 宽限期条款 38、在我国，人寿保险合同的宽限期为C.60天。或：两个月 中止、复效条款 终止期限为2年。 自杀条款 13、自杀条款的规定既可避免道德危险的发生，也可以 A.最大限度地保障被保险人和受益人的利益 6、不丧失现金价值条款 49、在长期人寿保险中，投保人处理现金价值的方式之一是把原保险单改为缴清保险单。此方式的要点是 A.原保险单的保险责任、保险期限均不变 8、在长期人寿保险中，投保人把原保险单改为展期保险单后，其保险金额与原保险金额的大小关系是B.保险金额等于原保险金额。 保单贷款条款 21、保单贷款是投保人以保险单作为质押向保险人申请的贷款，投保人可以获得保单贷款的代价是B.承担合同约定的贷款利息 2、在长期人寿保险中，投保人在进行保险单质押贷款时，保险单的占有权的归属是C.归于债权人 自动垫交保险费条款 18、在订有自动垫缴保险费条款的长期人寿保险合同中，当垫缴的保险费及利息达到一定数额时，保险合同即行终止。这里的一定数额是指A.退保金数额 46、在订有自动垫缴保险费条款的长期人寿保险合同中，其保费垫缴期间的保险合同效力状况是A.全部效力。 B.健康保险的常用条款 1、免赔额条款 2、比例给付条款 17、比例给付条款是医疗保险的常用条款之一，比例条款的基本作用是B.既保障被保险人的经济利益，又有利于保险人对医疗费用的控制 3、给付限额条款 4、观察期条款 43、在各种疾病保险条款中，都规定有一个观察期。常见的观察期为C.半年。 5、既存状况条款 7、既存状况条款规定，对被保险人因既往病症而发生属于保险责任范围内的损失时，保险人只在保单生效B.2年年以后才给付保险金。 6、协调给付条款 C.责任