保险的职能作用与分类-第3章.pptVIP

第二章 保险的职能、作用与分类 本章内容提要 保险的职能 保险的作用 保险的分类 本章学习目标 理解保险的基本职能和派生职能 阐述保险在微观经济和宏观经济中的作用 识别自愿保险和强制保险 区别共同保险和重复保险 解释定值保险和不定值保险 解释足额保险、不足额保险与超额保险 第一节 保险的职能 保险 职能 一、保险的基本职能 （一）分摊损失 一生风险事故概率 风险事故 发生概率 受伤 1／3难产 1／6车祸 1／12心脏病突然发作 1／77在家中受伤 1／80受到致命武器的攻击 1／260死于心脏病 1／340 家中成员死于突发事件 1／700乳腺癌(女性) 1／10死于中风 1／1700死于突发事件 1／2900死于车祸 1／5000　　　　　　　　 （二）补偿损失 二、保险的派生职能 社会保障管理 社会风险管理 社会关系管理 社会信用管理 第二节 保险的作用 一、保险在微观经济中的作用 保险作为经济单位或个人风险管理的财务手段所产生的经济效应 有利于受灾企业及时恢复生产 有利于企业加强风险管理 有利于安定人民生活 有利于均衡个人财务收支 有利于民事赔偿责任的履行 保险让家庭更安全 二、保险在宏观经济中的作用 保险职能的发挥对全社会和国民经济总体所产生的经济效应 有利于社会再生产的顺利进行 有利于社会稳定 有利于推动社会经济交往 有利于科学技术的推广应用 有利于增加外汇收入，增强国际支付能力 有利于社会文明的发展 分类的标准： 一、 按保险性质 为实施社会保障目的而举办的社会保险 为实现国民生活安定的政策目的而举办的国民生活保险 为实现农业增产增收政策目的而举办的农业保险 为实现扶持中小企业发展政策目的而举办的信用保险 为实现促进国际贸易目的而开办的输出保险 二、 按立法形式 财产保险与人身保险 损失保险与人身保险 三、 按实施方式 四、 按保险标的 五、 按风险转移层次 保险、再保险基本关系 注意：共同保险与重复保险的区别 解释： 保险标的：保险合同所载明的投保对象。 保险利益（可保利益）：投保人或被保险人对保险标的所具有的法律上承认的利益。 双保险?双赔付 张先生参加了社会医保后，又参加了商业医保，满以为这样就获得“双重保险”了。可是，当他报销住院医药费时，如果他先在社保部门报销了，保险公司只能报销其差额部分。这让张先生大惑不解，明明参加了两份保险，到最后却拿不到双份保险，这不是吃亏了吗？ 六、 其他方式 团体保险的特点： 总保单 对团体风险进行评估、选择 团体保险费率低于个人保险费率 采用经验费率法 Review 本章重要概念 原保险与再保险 重复保险与共同保险 定值保险与不定值保险 足额保险、超额保险 信用保险与保证保险 财产保险、人身保险、责任保险 健康保险与人身意外伤害保险 本章思考题 1、分析我国目前责任保险业务量不大的原因。 2、分析我国目前信用保证保险业务量不大的原因。 第五十六条?? 重复保险的投保人应当将重复保险的有关情况通知各保险人。???? 重复保险的各保险人赔偿保险金的总和不得超过保险价值。除合同另有约定外，各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿保险金的责任。???? 重复保险的投保人可以就保险金额总和超过保险价值的部分，请求各保险人按比例返还保险费。 公营保险与私营保险 团体保险与个人保险 定值保险与不定值保险 足额保险、不足额保险与超额保险 按照经营主体 保险 私营保险 公营保险 个人保险 合作保险 公司保险 相互保险 交互合作保险 合资公司保险 股份公司保险 相互公司保险 地方自治团体保险 国家保险 按照投保单位 团体保险：投保人为团体，为团体成员提供保障 个人保险：投保人为单个自然人，以个人名义购买保险 按照保险价值确定方式 保险合同订立时，由双方当事人确定好保险标的的价值，并以此作为保险金额，载明于保险合同 赔款＝保险金额×损失程度 定值保险： 第五十五条?第一款? 投保人和保险人约定保险标的的保险价值并在合同中载明的，保险标的发生损失时，以约定的保险价值为赔偿计算标准。 保险合同中事先不列明保险标的的保险价值，仅列明保险金额作为赔偿的最高限额。在保险事故发生后，再确定保险标的的保险价值 不定值保险