论我国农村非正规金融发展现实必然性.pdfVIP

财经视线 Finance Economy 原因，非正规金融市场上的借贷双方存在 着频繁的接触，贷款人不用花费额外的精 力和费用就可以了解借款人使用资金过程 中的相关信息，这种信息获取上的便利使 论我国农村非正规金融发展的 得贷款人能够及时把握信用风险，并采取 相应的行动（BravermanGuash，1986）。 （二）成本优势 现实必然性 正规金融机构往往规模庞大、结构复 杂、管理严格，每笔贷款要花费较大的固定 成本。而农村地区的企业和居民贷款规模普 1、2 1 遍较小 ，缺乏 “规模经济”，导致单位贷款 ■ 赵沭明 焦必方 教授 （1、复旦大学经济学院 上海 200433 2 、上海电子信息职业技术学院 上海 2004 11） 成本比较高。再者，农村地区交通、通信等 ◆ 中图分类号：F830.9 文献标识码：A 基础设施相对落后，金融相关人才比较匮 乏，这些因素导致正规金融机构在农村地区 下，发展中国家应该推行金融自由化政策， 建立分支机构要花费额外的建设和运营成 内容摘要：非正规金融在我国农村经 增加正规金融供给，以减少各市场主体对 本。而农村非正规金融机构几乎没有固定成 济发展中具有重要地位。传统观点认 非正规金融的需求，从而解决金融系统的 本，且从业人员多为兼业，他们常常利用基 为，非正规金融的产生和发展是由于 二元性问题。 于 “人缘、地缘、业缘”获取的“软信息”， 金融抑制或正规金融供给不足引起的。 国内学术界对于非正规金融的研究历 简化贷款程序，节省审核、担保、公证、监 笔者认为，非正规金融的广泛存在根 史很短。在新中国成立后的相当长时间 督的相关费用，同时节约双方的时间成本。 本原因在于其运行机制契合了我国农 村社会经济结构的特点，因此它并不 里，非正规金融几近绝迹。改革开放以后， （三）约束机制优势 是一种过渡性的制度安排，相反它在 随着农村多种所有制经济的成长，非正规 正规金融的履约约束机制主要依赖担 我国农村尚有巨大的发展空间。对非 金融也迅速发展起来。对于非正规金融发 保和诉讼。但是农村的借款人往往既缺乏 正规金融应该进行依法管理，而不是 生、发展的原因，以及它在农村经济中的 符合法律要求的担保品，也缺乏违约后可 一味地打击和取缔。非正规金融与正 地位和作用，不少学者进行了多维度的研 执行的资产，同时由于贷款金额较小，即 规金融应该形成一种竞争、分工、合作 究。何田 （2002）、易秋霖和郭慧 （2003） 使走司法