P2P网贷的刑法问题与规制路径探析.pdfVIP

刘环宇：P2P网贷的刑法问题与规制路径探析 中图分类号: D924.11 文献标识码: A 文章编号: 1672—9285 （2015 ）01—0036—06 P2P 网贷的刑法问题与规制路径探析 刘环宇[1] 【摘 要】监管缺位是网贷平台跑路事件频发的主要原因。P2P 网贷包括借 款人、出借人及具有中介地位的平台三方，网贷平台自融行为涉嫌非法吸收公众存 款罪、集资诈骗罪 ；擅自从事金融活动涉嫌非法专营类犯罪 ；借款人与出借人利用 平台掩饰隐瞒毒品等犯罪所得及收益的行为涉嫌洗钱犯罪。为更有效地规制 P2P 网贷，必须明确网贷平台性质、建立行业准入制度、确立银监会的监管主体身份、加 快行业自律组织的建设步伐。 【关键词】 P2P 网贷 金融犯罪 规制路径 2014 年 7 月 15 日，备受关注的 P2P 网贷第一案“东方创投案”一锤定音。深圳市罗湖区人民法 院判决被告人邓亮构成非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币三十万元 ；被告人 李泽明构成非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑二年，缓刑三年，并处罚金人民币五万元。以 2014 年 11 月为参照，几乎每天都有 P2P 平台跑路的事情发生。11 月 14 日，浙江 P2P 平台中贸易融发布了限 制提现的公告。公告称，“由于借款人存在时间上的错配，受年底一系列平台倒闭的影响，投资人纷纷 [2] 提现观望，加之年底借款人资金紧张，续借情况较多，目前资金的回笼已经跟不上提现了。” 网贷行 业虚假繁荣的面纱由此被揭开，在“无门槛、无行业标准、无监管”的三无原则下，这一行业乱象丛生， 网贷平台及借贷主体存在涉嫌金融犯罪的风险。因此，分析 P2P 网贷涉及的金融犯罪与探讨规制路 径实为必要。 一、P2P网贷发展现状解读 P2P 网贷，是指通过第三方互联网平台直接进行资金借贷的资金融通行为，是个人对个人的直接 融资模式。[3] 据第一网贷数据显示，2014 年 3 月，国内 P2P 网贷参与人数日均为 49043 人 ；截至 2014 年 3 月末， [4] 全国 P2P 网贷平台共 667 家，而在 2013 年年末，这个数字仅为 523 家，一个季度内就增加了 144 家。 根据中国互联网协会发布的《中国互联网金融报告（2014）》，今年上半年 P2P 平台成交金额接近 1000 [1]　刘环宇 ：华东政法大学 2013 级刑法学硕士研究生。 [2]　邢梦宇 ：《P2P 平台仍有跑路 行业监管待加强》，《中国贸易报》2014 年 12 月 4 日（第 005 版）。 [3]　刘英、罗明雄 ：《互联网金融模式及风险监管思考》，《中国市场》2013 年第 43 期，第 30 页。 [4]　魏鹏 ：《中国互联网金融的风险与监管研究》，《金融论坛》2014 年第 7 期，第 4 页。 36 亿元，相当于 2013 年全年成交量。业内多家研究机构预测，到年底，P2P 平台的成交金额将达到 2000 至 3000 亿元。[5] （一）P2P 网贷的生存背景 P2P 网贷中，借贷主体主要是小微企业，但不排除个人。对于个人而言，将借贷资金用于个人消 费或者投资。对于小微企业而言，通过网贷平台获取的资金流向大致为两个方向 ：一是用于正常的生 产经营，例如，购进先进设备、引进高端人才等。二是用于资金周转。据温州金融办统计的温州指数 月度数据显示，从融资用途来看，今年 7 月到 10 月，企业民间借贷资金中有 60% 都用于资金周转。 不难发现，我们可以从小微企业的借款用途透析 P2P 网贷如火如荼发展的缘由。从维持生产经营 角度分析，中小企业要想在激烈的竞争中掌握主动权必须加大投资力度，它们对资金有着强烈需求。但 是我国的金融资源被高度垄断并且利率呈非市