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关于四大银行信贷收支表 运用信贷收支统计分析指标进行分析 一、首先来看该表中信贷资金来源统计项目： 第一项为各类存款，分为企业存款、居民储蓄存款、农村存款、信托类存款、其他存款 五类，将上表中显示的四类用 excel 作图： 其中，企业存款指企业存入存款性金融机构的暂时闲置的资金。企业存款包括活期存款与定期存款（上图中为定活期存款综合）；个人存款指存款性金融机构吸收的城乡居民收入中的待用款和结余款，包括活期储蓄存款与定期储蓄存款；农业存款指农村集体单位。乡镇企业等生产周转金、积累基金、分配基金和农村信用社的转存款等；其他存款包括部队存款、应解存款、临时存款等等。 由上图可以看出居民储蓄存款和单位存款所占比重最大，存款额差距不大；临时性存款和其他存款最少也较接近。 2.数据中给出的运用统计项目还包括有金融债券、向中央银行借款、同业往来（来源方）、其他： 在来源数据中，我国金融机构资金来源对于各项存款尤其是企业存款和储蓄存款的依赖性最大并最为稳定，而其余项目中所占份额最大的同业往来则波动较大。 在支出数据中，短期贷款受国家货币政策的影响较大，由图三便可看出短期内呈增长趋势，而中长期贷款则有较好的延续性和稳定性结合近些年来我国金融业的发展状况， 我们可以看出： 金融机构的收入来源仍然太过单一，过分依赖企业存款和储蓄存款，而这两项都是银行机构的被动负债，这在一定程度上起到了控制风险的作用，另一方面来看，却不利于银行参与市场竞争，追求更高的盈利水平。现代银行管理理论强调在一定的风险水平下，银行业应该加强自身的能动性，有意识的引入主动债务。另外在支出分析中，我们可以看到各项贷款的比例仍然很大，这表明在资金运用上还存在着寻妖进一步拓展渠道的问题，需要大力加强金融产品创新。 二、信贷资金运用统计项目 1.与各类存款相对应的，运用项目中第一项为各类贷款，作图如下： 上图中短期贷款指存款性金融机构对企业改造1年以下的用于流动资金的贷款；中长期贷款指存款性金融机构发行1年以上的流动资金贷款和用于基本建设、技术改造等的贷款；可以看出中长期期贷款远多余短期期贷款和境外贷款份额。 总结： 从收入和支出的比较分析来看，存款数额仍大大超过贷款数额，银行业仍存在一定的流动性剩余，按照现代商业银行资产负债综合管理理论，在对市场利率走势进行有效语气或者合理使用利率掉期等衍生工具的基础上，可以进一步调整资产和负债结构，从而保证在风险水平得到控制的同时，进一步加强经营活动的自主性和经营业务的赢利性，更好的应对在金融自动化进程中所面临的挑战。