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电子商务模式下网上支付发展的研究 —以支付宝为例 摘要：网上支付是电子商务发展的关键环节和基础条件, 它大大促进电子商务的发展, 并且给电子商务带来了繁荣。本文将以支付宝为例，从当前我国电子商务网上支付的现状、主要方式、市场份额以及其发展的障碍几个方面对其进行分析, 并结合实际情况介绍了我国电子商务网上支付的行业前景。 关键词：网上支付 支付方式 支付宝 发展障碍 发展前景 引言：2008年，是中国网上支付发展的第十个年头。今年的第三方网上支付企业取得了令人瞩目的发展成就：交易额规模以181%（预计）的高速增长，应用行业数量、商户规模、用户规模增长迅速。在良好的发展势头下，第三方支付企业要按照金融机构的要求严格自律，并积极推进服务从网关型向综合服务型转化。 正文： 网上支付—支付宝及其他方式 支付宝支付方式 支付宝的支付方式有很多种，例如：①直接透支消费支付宝余额支付宝卡通?网上银行?⑤ 国际卡支付消费卡网点支付?货到付款?⑨邮政付款转账服务((( 这种支付模式是针对我国信用体系不完善的情况下应运而生的，它有效地解决了现在电子商务发展的支付瓶颈和信用瓶颈，有力地推动了我国电子商务的发展。?? 盈利模式： 盈利模式就是企业赚钱的渠道，企业通过以下和模式去赚钱。 ①利息收入②服务佣金 ③广告收入 ④其他金融增值性服务 技术模式 在安全方面，支付宝安全支付提供了身份认证、定制验证方式、安全传输机制、识别码对应机制、密钥更新等业内领先的安全措施与机制。?? 支付宝提供了多重安全机制来保障用户的账户安全。 具体技术有：?手机动态口令、数字证书、宝令、支付盾?、第三方证书 支付宝风险模式及分析 安全风险：? 如今的网购市场发展繁荣，引得不少不法分子想尽办法从中非法牟利，期中手段之一就是利用木马、病毒等手段盗取他人账户，现在互联网上的木马网站、钓鱼网站数量越来越多，用户访问这些网站后可能会丢失自己的各类账号。? 针对很多用户关心的安全问题，支付宝制定的全新的安全策略中心已经正式上线，策略将会根据用户的实际情况提供符合需要的安全解决方案。（双密码和安全控件的多重保护、支付宝的风险控制系统会提供全天候的异常操作检测、手机动态口令等免费信使服务）?。 网速风险：? 在网络速率慢且不稳定的情况下使用支付宝支付，会出现实际上已经完成支付，但却会由于网络速率问题，支付页面链接失败的情况。这虽然是用户网络本身的问题，但支付宝作为一家国内最大的第三方支付平台服务商，明明知道这种情况的出现却没有给出相应的解决办法机制，这也可谓难辞其咎。 消费者购物风险：? ①假货风险：? 人们在网购廉价新颖的商品时也会面临买到假冒伪劣的风险。毕竟网上购物和传统的面对面交易不同，消费者仅依据网店展示的的几张商品照片没法确认所购商品的真伪。事实上，这是电子商务领域的问题，不是网上支付方面的，但支付宝为保障买家利益，推出了相应的保障计划与措施。? ②买家已付款，但卖家未发货的情况风险：?? 支付宝消费保障计划是由支付宝联合商家共同推出的网购保障服务，消费者在有消费者保护商家的网站消费时，如因商家欺诈、支付安全等问题遭受任何损失，可获得支付宝公司优先补偿。? 网上支付固有及支付宝流程的缺陷：? 由于不是面对面交易，很难了解事实，一旦出现纠纷，买卖双方份各执一词，相关部门也很难取证。支付平台流程就会有漏洞，不可避免的出现人为耍赖，不讲信用的情况。 网上支付的其他支付方式 贝宝：贝宝利用 PayPal 公司在电子商务支付领域先进的技术、风险管理与控制以及客户服务等方面的能力。 财付通：财付通核心业务是帮助在互联网上进行交易的双方完成支付和收款。致力于为互联网用户和企业提供安全、便捷、专业的在线支付服务。 除以上几个外，还有快钱、安付通、易付通、网银在线、百付宝等许多的第三方支付平台。 网上支付的现状分析 服务提供商多元化　 服务提供商多元化主要体现在数量多、类型多、大品牌提供商开始增多。到 2007 年止，我国已有 50 多家从事第三方网上支付服务的组织，其中有 20 余家的交易额高达亿元甚至几十亿，并且出现了如 “支付宝”、“财富通”等国内知名品牌；此外，除挂靠知名网站进行运营的第三方网上支付组织外，专门从事第三方网上支付业务的公司如“网银在线”、 “支付 @ 网”、“快钱 网”、“西部支付”等相继大量出现，竞争趋势更加明显。 市场发展迅猛 目前在我国网上支付发展非常迅速，市场需求非常旺盛，应用创新空间非常广阔，是一个大有作为的行业。据有关资料统计， 2001 年，第三方网上 支付业务交易额仅为 9 亿元，仅占网上个人支付总 额的 18%，到 2007 年，第三方网上支付业务交易额 已达 1000 亿元，已占网上个人支付总额的 36%，比重连年攀升，已经