【论文】电子银行发展浅析_何高峰.pdfVIP

理 论 探 讨 电子银行发展浅析 □ 何高峰 （招 商银行 长沙晓园支行 ，湖 南 长沙 410005 ） 飞速发展的网络经济、 电子支付环境的不断完善以及新 升客户忠诚度。 兴渠道的建立，为电子银行发展带来大量的业务需求和价值 （四）电子银行能够满足市场需求，进一步提升银行综合 增长机会，电子银行也将成为商业银行新的战略性业务和利 竞争力 润增长点，也将是未来商业银行电子商务的有力支持和重要 商业银行经营发展面临着来自经济全球化、客户需求多 组成部分。 有关权威数据表明，我国商业银行的电子银行交 元化、 同业竞争加剧和潜在竞争者进入等诸多严峻挑战，强 易额从2010 年到2012 年翻了两番，各银行电子银行的替代 大的电子平台是满足客户多元化需求的有效途径。 近年来， 率普遍超过70% ，电子银行已成为金融交易的主渠道，手机 几乎所有的商业银行都认识到电子银行业务对银行发展的 银行更是也以 300% 的速度在高速增长。 重要意义， 将发展电子银行业务提高到前所未有的战略高 一、优势和作用 度。 年 月，工商银行电子银行业务中心在合肥成立； 2010 7 （一）电子银行能够降低运营成本，带动中间业务收入快 年 月，建设银行电子银行业务在合肥中心成立。 外资 2010 9 速增长 银行也纷纷将电子银行作为与中资银行竞争的重要手段。 电 电子银行是推动银行成本管理创新的方向。通过推广电 子银行已经由银行业最初的配角，逐渐成为现代商业银行改 子银行，可实现银行具体操作层面的无纸化、无柜员的作业， 变竞争格局的新型金融服务主渠道。 繁杂多样的业务完全由客户自助发起，系统自动处理，信息 二、问题和不足 自行反馈，大大降低银行经营成本，由此可以节省更多的人 由于电子银行还处于发展阶段当中， 目前仍存在认识、 力、财力和物力。据统计， 目前招商银行专业版有效客户超过 营销、考核及产品服务等多方面不足，这些因素也影响了电 500 万，电子银行业务替代率达到82% ，相当于少开 450 个 子银行更好更快地发展。 网点和减少2600 名储蓄柜员。 这从一个方面显示了电子银 1、对电子银行的重要性认识不足。 目前在业务发展过程 行在节省运营成本方面的巨大作用。 在同等情况下，低成本 中，大部分分行侧重能直接创利的业务，无论是考核激励，还 必然带来高收益， 电子银行正在改变银行传统的盈利模式， 是费用支持，力度均远大于电子银行，对发展电子银行缺乏 已经成为银行业务新的利润增长点。 积极性和持续性，岗位设置也不合理。 （二）电子银行能够促进业务创新，保持银行竞争力持续增长 2 、对电子银行产品的营销深度和广度不够。 目前在网点 电子银行产品创新能力体现了核心竞争力的 “异质性” 一线营销中，柜员和大堂助理主要通过宣传折页，借助活动， 特点。 传统的银行产品具有“ 同质性”的特点，同业竞争主要 直接向客户进行营销，而忽略了电子银行作为一种新的金融 在服务水平和硬件设施上展开。 这个层次上的竞争，无法体 习惯，需要引导客户到我行电子银行体验区亲自操作，才能 现企业的核心价值，同时，要保持竞争力的持续增长也是很 让客户（尤其是